Từ ngày 01/7/2024, hệ thống ngân hàng Việt Nam đã chính thức áp dụng phương thức xác thực sinh trắc học đối với các giao dịch trực tuyến giá trị lớn. Đây là bước ngoặt quan trọng trong việc bảo vệ tài sản của khách hàng trước các rủi ro lừa đảo công nghệ cao. Tuy nhiên, không ít người dùng vẫn còn lúng túng về các hạn mức và điều kiện cụ thể.

Hạn mức giao dịch bắt buộc phải xác thực sinh trắc học

Căn cứ theo Quyết định 2345/QĐ-NHNN của Ngân hàng Nhà nước, các giao dịch chuyển tiền trực tuyến phải thực hiện xác thực bằng dấu hiệu nhận dạng sinh trắc học (khuôn mặt, vân tay) trong các trường hợp sau:

• Giao dịch đơn lẻ: Chuyển tiền từ 10 triệu đồng trở lên/lần.
• Giao dịch cộng dồn: Tổng giá trị giao dịch trong ngày vượt quá 20 triệu đồng.

Điều này có nghĩa là, nếu bạn thực hiện các giao dịch nhỏ dưới 10 triệu đồng nhưng tổng số tiền chuyển trong ngày đã chạm mốc 20 triệu, thì từ giao dịch tiếp theo (dù chỉ là vài chục nghìn đồng), hệ thống sẽ yêu cầu quét khuôn mặt để xác nhận chính chủ.

"Khách hàng thực hiện giao dịch trên 10 triệu đồng/lần hoặc tổng giá trị giao dịch cộng dồn trong ngày trên 20 triệu đồng phải xác thực bằng dấu hiệu nhận dạng sinh trắc học khớp đúng với dữ liệu lưu trong chip của thẻ CCCD."

Quy định siết chặt từ năm 2025 theo Thông tư 17 và 18

Không dừng lại ở Quyết định 2345, Ngân hàng Nhà nước tiếp tục ban hành các văn bản pháp lý quan trọng nhằm chuẩn hóa dữ liệu người dùng. Cụ thể, tại Thông tư 17/2024/TT-NHNN và Thông tư 18/2024/TT-NHNN, quy định mới sẽ có hiệu lực từ ngày 01/01/2025.

Theo đó, kể từ đầu năm 2025, nếu khách hàng chưa hoàn thành việc đối chiếu khớp đúng thông tin sinh trắc học với Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư, toàn bộ các giao dịch thanh toán bằng phương tiện điện tử sẽ bị tạm dừng. Người dùng chỉ có thể thực hiện giao dịch trực tiếp tại quầy ngân hàng.

4 trường hợp người dùng buộc phải ra quầy ngân hàng

Dù hầu hết các ngân hàng đều hỗ trợ cập nhật sinh trắc học qua ứng dụng (App), nhưng vẫn có những trường hợp bắt buộc khách hàng phải trực tiếp đến chi nhánh:

1. Chưa có CCCD gắn chip: Khách hàng vẫn đang sử dụng Chứng minh nhân dân cũ hoặc CCCD mã vạch.
2. Lỗi kỹ thuật hệ thống: Quá trình quét NFC trên điện thoại bị lỗi hoặc hệ thống ngân hàng không thể đối soát dữ liệu tự động.
3. Thay đổi nhận diện khuôn mặt: Khuôn mặt thực tế có sự thay đổi đáng kể so với ảnh trên CCCD (do phẫu thuật thẩm mỹ, tai nạn...) dẫn đến việc xác thực không thành công.
4. Quá tải giao dịch: Trong những thời điểm cao điểm, việc xác thực trực tuyến có thể bị tắc nghẽn, buộc người dùng phải ra quầy để đảm bảo tiến độ công việc.

Việc triển khai xác thực sinh trắc học không chỉ là tuân thủ pháp luật mà còn là "lá chắn" hữu hiệu bảo vệ túi tiền của chính bạn. Hãy chủ động cập nhật thông tin để tránh gián đoạn giao dịch trong tương lai.