Trong bối cảnh nền kinh tế số phát triển mạnh mẽ, các hình thức tội phạm tài chính ngày càng trở nên tinh vi. Để tăng cường hàng rào bảo vệ hệ thống tài chính quốc gia, Luật Phòng, chống rửa tiền 2022 đã được ban hành với nhiều thay đổi mang tính đột phá so với quy định cũ.

Những điểm mới nổi bật của Luật Phòng, chống rửa tiền 2022

Luật Phòng, chống rửa tiền 2022 bao gồm 04 Chương và 66 Điều. So với Luật năm 2012, văn bản mới này đã tăng thêm 16 Điều, tập trung vào việc hoàn thiện cơ chế phòng ngừa và phát hiện các giao dịch bất hợp pháp.

1. Mở rộng đối tượng báo cáo và phân loại rủi ro khách hàng

Một trong những thay đổi quan trọng nhất là việc bổ sung các tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán vào danh sách đối tượng báo cáo. Điều này phản ánh đúng thực tế khi các ví điện tử và cổng thanh toán đang trở thành kênh giao dịch phổ biến.

• Phân loại rủi ro: Các tổ chức tài chính hiện nay bắt buộc phải phân loại khách hàng theo các mức độ rủi ro: thấp, trung bình và cao để có biện pháp giám sát tương ứng.
• Nguyên tắc có đi có lại: Quy định rõ ràng về việc trao đổi thông tin giữa Việt Nam và nước ngoài trong trường hợp chưa có điều ước quốc tế chính thức.

2. Thắt chặt quy trình nhận biết khách hàng (KYC)

Luật mới yêu cầu các tổ chức phải thu thập thông tin chi tiết hơn để nhận biết khách hàng, đặc biệt là khi thiết lập quan hệ với các ngân hàng đối tác. Việc làm rõ đối tượng báo cáo giúp loại bỏ các kẽ hở mà tội phạm có thể lợi dụng để che giấu nguồn gốc tài sản.

3. Nhận diện dấu hiệu đáng ngờ trong các lĩnh vực đặc thù

Pháp luật đã sửa đổi và bổ sung các dấu hiệu đáng ngờ cụ thể trong lĩnh vực chứng khoán và bảo hiểm nhân thọ. Điều này giúp các đơn vị kinh doanh dễ dàng nhận diện các giao dịch bất thường, từ đó kịp thời báo cáo cơ quan chức năng.

Hiệu lực thi hành

Theo quy định, Luật Phòng, chống rửa tiền 2022 đã chính thức có hiệu lực thi hành từ ngày 01/3/2023. Việc nắm vững các quy định này không chỉ là trách nhiệm tuân thủ của doanh nghiệp mà còn góp phần bảo vệ sự minh bạch của nền kinh tế quốc gia.