Trong bối cảnh công nghệ số phát triển, các ứng dụng (app) vay tiền online mọc lên như nấm sau mưa. Bên cạnh những tổ chức tài chính uy tín, không ít "vòi bạch tuộc" của tín dụng đen đã len lỏi dưới hình thức các app vay tiền nhanh với thủ tục cực kỳ đơn giản. Tuy nhiên, khi lãi suất lên đến mức "cắt cổ", nhiều người đã chọn cách bùng nợ app tín dụng đen. Liệu hành động này có thực sự giúp người vay thoát khỏi rắc rối hay lại đẩy họ vào những bi kịch pháp lý và đời sống nghiêm trọng hơn?

1. Tín dụng đen qua app - "Cái bẫy" ngọt ngào

Mặc dù Luật Các tổ chức tín dụng 2024 không đưa ra định nghĩa cụ thể về "tín dụng đen", nhưng thực tế có thể hiểu đây là hình thức cho vay nặng lãi ngoài hệ thống ngân hàng và các tổ chức tín dụng được cấp phép. Các app này thường quảng cáo với những lời mời chào hấp dẫn: "không cần chứng minh thu nhập", "giải ngân trong 5 phút", "chỉ cần ảnh chụp CMND/CCCD".

Thực chất, đây là một hình thức cho vay với lãi suất cực cao, có thể lên tới 300-400%/năm, vượt xa mức trần lãi suất quy định tại Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015. Người vay ban đầu chỉ nhận được một khoản tiền nhỏ sau khi đã trừ các loại "phí dịch vụ" vô lý, nhưng số nợ sẽ nhân lên nhanh chóng theo cấp số nhân.

2. Hậu quả khôn lường khi dính vào tín dụng đen

Việc vay tiền qua các app không chính thống mang lại những rủi ro cực lớn về bảo mật thông tin. Khi cài đặt app, người dùng thường bị yêu cầu cấp quyền truy cập vào danh bạ, tin nhắn, hình ảnh và định vị. Đây chính là "vũ khí" để các đối tượng đòi nợ sử dụng khi người vay chậm trả.

• Lộ lọt thông tin cá nhân: Toàn bộ dữ liệu nhạy cảm trên điện thoại bị chiếm đoạt.
• Khủng bố tinh thần: Không chỉ người vay mà cả người thân, bạn bè, đồng nghiệp cũng bị gọi điện, nhắn tin đe dọa, xúc phạm danh dự.
• Bạo lực và siết nợ: Trong nhiều trường hợp, các đối tượng đòi nợ thuê có thể tìm đến tận nhà hoặc nơi làm việc để gây áp lực.

3. Bùng nợ app tín dụng đen: Có thực sự "thoát" được không?

Nhiều người cho rằng vì các app này hoạt động bất hợp pháp nên người vay không cần phải trả nợ và có thể thoải mái "bùng". Đây là một quan niệm sai lầm tai hại có thể dẫn đến những hậu quả pháp lý nghiêm trọng.

Trách nhiệm dân sự và xử phạt hành chính

Theo quy định tại Điều 463 và khoản 1 Điều 466 Bộ luật Dân sự 2015, người vay có nghĩa vụ trả đủ tiền khi đến hạn. Việc cố tình không trả nợ, dùng thủ đoạn gian dối hoặc bỏ trốn để chiếm đoạt tài sản có thể bị xử phạt vi phạm hành chính.

Cụ thể, theo Điều 15 Nghị định 144/2021/NĐ-CP, hành vi dùng thủ đoạn gian dối hoặc bỏ trốn để chiếm đoạt tài sản có thể bị xử phạt từ 2.000.000 đồng đến 3.000.000 đồng.

Rủi ro bị truy cứu trách nhiệm hình sự

Nghiêm trọng hơn, nếu hành vi bùng nợ có đủ yếu tố cấu thành tội phạm, người vay có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự về "Tội lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản" theo Điều 175 Bộ luật Hình sự 2015. Tùy vào giá trị tài sản chiếm đoạt và các tình tiết tăng nặng, mức hình phạt có thể lên đến 20 năm tù giam.

Bên cạnh đó, nghĩa vụ trả nợ gốc và lãi (trong hạn mức pháp luật cho phép) vẫn luôn tồn tại theo quy định tại Thông tư 39/2016/TT-NHNN. Người vay có quyền yêu cầu Tòa án tuyên vô hiệu phần lãi suất vượt quá quy định, nhưng không thể lấy lý do lãi cao để chiếm đoạt luôn phần vốn gốc.

Lời khuyên từ chuyên gia pháp lý

Nếu lỡ vướng vào "vòng xoáy" tín dụng đen, thay vì chọn cách bùng nợ và đối mặt với rủi ro pháp lý, người dân nên:

1. Ngừng ngay việc vay app này để trả app kia.
2. Trình báo cơ quan Công an nếu bị đe dọa, khủng bố tinh thần hoặc bị tính lãi suất vượt quá 100%/năm (có dấu hiệu tội cho vay lãi nặng).
3. Thương lượng với bên cho vay về phương án trả nợ gốc và lãi suất hợp pháp.

Tóm lại, bùng nợ app tín dụng đen không phải là giải pháp an toàn. Hãy là người tiêu dùng tài chính thông thái và luôn thượng tôn pháp luật để bảo vệ bản thân và gia đình.