Chứng chỉ tiền gửi từ lâu đã là một kênh đầu tư an toàn và linh hoạt cho cả cá nhân và tổ chức. Tuy nhiên, việc chuyển nhượng loại giấy tờ có giá này đôi khi khiến người dân lúng túng về mặt thủ tục. Để chuẩn hóa hoạt động này, Ngân hàng Nhà nước đã ban hành Thông tư 02/2025/TT-NHNN (có hiệu lực từ ngày 16/6/2025), quy định chi tiết về các hình thức chuyển quyền sở hữu.

05 hình thức chuyển quyền sở hữu phổ biến

Theo quy định tại Điều 12 Thông tư 02/2025/TT-NHNN, chủ sở hữu chứng chỉ tiền gửi có thể thực hiện chuyển quyền thông qua các phương thức sau:

• Mua bán: Đây là hình thức phổ biến nhất trên thị trường thứ cấp, cho phép người sở hữu thanh khoản tài sản trước hạn.
• Tặng cho: Chủ sở hữu có quyền tặng lại chứng chỉ tiền gửi cho người thân hoặc các đối tượng khác theo quy định.
• Trao đổi: Việc hoán đổi chứng chỉ tiền gửi lấy các tài sản hoặc giấy tờ có giá khác.
• Thừa kế: Chuyển quyền sở hữu theo di chúc hoặc theo pháp luật khi chủ sở hữu qua đời.
• Các hình thức khác: Phải đảm bảo phù hợp với quy định của pháp luật hiện hành.

Quy trình và thủ tục tại các tổ chức tín dụng

Pháp luật trao quyền chủ động cho các ngân hàng trong việc thiết lập quy trình nội bộ. Cụ thể, các tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài sẽ quy định chi tiết thủ tục chuyển quyền sở hữu sao cho phù hợp với đặc điểm kinh doanh, nhưng phải đảm bảo tuyệt đối quyền lợi hợp pháp của khách hàng và an toàn hệ thống.

Đáng chú ý, đối với các trường hợp đặc biệt như chứng chỉ bị nhàu nát, rách hoặc mất, tổ chức phát hành sẽ có hướng dẫn cụ thể để hỗ trợ khách hàng xử lý, tránh thiệt hại về tài sản.

Lưu ý quan trọng cho người nước ngoài

Một điểm cần đặc biệt lưu tâm là đối với người không cư trú (tổ chức, cá nhân nước ngoài) và người cư trú là cá nhân nước ngoài. Những đối tượng này bắt buộc phải thực hiện thủ tục chuyển quyền trực tiếp tại địa điểm giao dịch của tổ chức phát hành để đảm bảo công tác quản lý ngoại hối và an ninh tài chính.

"Việc chuyển quyền sở hữu chứng chỉ tiền gửi phải tuân thủ các quy định về quản lý ngoại hối và các quy định pháp luật có liên quan khác."

Sử dụng chứng chỉ tiền gửi làm tài sản bảo đảm

Không chỉ dừng lại ở việc chuyển nhượng, Điều 11 Thông tư 02/2025/TT-NHNN còn cho phép loại giấy tờ này được dùng làm tài sản bảo đảm. Điều này mở ra cơ hội cho khách hàng có thể vay vốn hoặc thực hiện các nghĩa vụ dân sự khác mà không cần phải tất toán chứng chỉ trước hạn, giúp tối ưu hóa lợi nhuận từ lãi suất.

Tuy nhiên, đối với các công ty tài chính, việc chuyển quyền sở hữu chứng chỉ tiền gửi chỉ được thực hiện giữa các tổ chức với nhau, không áp dụng cho đối tượng khách hàng cá nhân.