Trong nỗ lực hiện đại hóa hệ thống thanh toán và tăng cường bảo mật thông tin khách hàng, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã ban hành Thông tư 25/2025/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư 17/2024/TT-NHNN quy định về việc mở và sử dụng tài khoản thanh toán. Những thay đổi này không chỉ tác động đến quy trình vận hành của các tổ chức tín dụng mà còn ảnh hưởng trực tiếp đến quyền lợi và nghĩa vụ của hàng triệu chủ tài khoản.

Chính thức bãi bỏ Chứng minh nhân dân khi mở tài khoản

Một trong những điểm đáng chú ý nhất tại Thông tư 25/2025/TT-NHNN chính là việc điều chỉnh danh mục giấy tờ tùy thân trong hồ sơ mở tài khoản thanh toán. Theo quy định mới, Giấy Chứng minh nhân dân (CMND) chính thức không còn giá trị sử dụng để thực hiện các thủ tục mở tài khoản tại ngân hàng.

Thay vào đó, khách hàng cá nhân là công dân Việt Nam khi mở tài khoản phải cung cấp một trong các loại giấy tờ sau:

• Thẻ Căn cước công dân hoặc thẻ Căn cước còn hiệu lực.
• Căn cước điện tử (thông qua ứng dụng VNeID).
• Giấy khai sinh đối với người dưới 14 tuổi chưa được cấp thẻ Căn cước.

Việc loại bỏ CMND hoàn toàn phù hợp với lộ trình chuyển đổi số quốc gia, giúp các ngân hàng dễ dàng đối soát dữ liệu dân cư, hạn chế tình trạng sử dụng giấy tờ giả mạo để mở tài khoản ảo phục vụ mục đích bất chính.

Tên tài khoản phải chuẩn xác theo giấy tờ pháp lý

Quy định về đặt tên tài khoản thanh toán cũng được siết chặt hơn nhằm đảm bảo tính minh bạch. Cụ thể:

• Đối với cá nhân: Tên tài khoản phải được đặt chính xác theo họ và tên ghi trên giấy tờ tùy thân (Căn cước công dân/Căn cước).
• Đối với tổ chức: Tên tài khoản phải bao gồm tên đầy đủ hoặc tên viết tắt của tổ chức theo giấy phép thành lập, quyết định thành lập hoặc giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp.

Sự thay đổi này giúp loại bỏ các tên tài khoản gây nhầm lẫn hoặc không rõ ràng, hỗ trợ đắc lực cho công tác quản lý dòng tiền và phòng chống rửa tiền.

Điều chỉnh quyền hạn của Ngân hàng Nhà nước chi nhánh

Bên cạnh các quy định dành cho khách hàng, Thông tư 25/2025/TT-NHNN cũng bãi bỏ một số quyền và trách nhiệm của Sở Giao dịch Ngân hàng Nhà nước và các chi nhánh Ngân hàng Nhà nước tỉnh, thành phố. Đáng chú ý là việc bãi bỏ quyền chủ động trích nợ tài khoản thanh toán của khách hàng để thi hành các quyết định xử phạt hành chính hoặc thu thuế theo yêu cầu của cơ quan chức năng.

Việc điều chỉnh này nhằm phân định rõ ràng hơn vai trò của cơ quan quản lý tiền tệ và các cơ quan thực thi pháp luật khác, đồng thời bảo vệ quyền tự chủ của chủ tài khoản trong khuôn khổ pháp luật dân sự và hành chính hiện hành.

Người dân và doanh nghiệp cần chủ động cập nhật thông tin và chuyển đổi sang sử dụng thẻ Căn cước hoặc Căn cước điện tử để đảm bảo các giao dịch tài chính không bị gián đoạn trong thời gian tới.