Tháng 12/2023 chứng kiến sự chuyển mình mạnh mẽ của hệ thống pháp luật tài chính - ngân hàng với hàng loạt quy định mới chính thức có hiệu lực. Những thay đổi này không chỉ nhằm minh bạch hóa thị trường mà còn tạo điều kiện thuận lợi cho các hoạt động đầu tư, kinh doanh trong bối cảnh kinh tế mới.

1. Giao dịch từ 400 triệu đồng: 'Tầm ngắm' mới của Ngân hàng Nhà nước

Một trong những quy định đáng chú ý nhất là việc siết chặt quản lý dòng tiền nhằm phòng chống rửa tiền. Theo Quyết định 11/2023/QĐ-TTg, kể từ ngày 01/12/2023, các giao dịch có giá trị từ 400 triệu đồng trở lên phải được báo cáo với Ngân hàng Nhà nước.

Đối tượng áp dụng quy định này bao gồm các tổ chức tài chính (ngân hàng, công ty tài chính, bảo hiểm...) và cả các cá nhân, tổ chức kinh doanh ngành nghề phi tài chính như:

• Kinh doanh bất động sản (trừ cho thuê);
• Kinh doanh kim khí quý, đá quý;
• Kinh doanh trò chơi có thưởng, casino;
• Dịch vụ pháp lý, kế toán, công chứng.

Việc nâng ngưỡng báo cáo từ 300 triệu đồng lên 400 triệu đồng được xem là bước đi phù hợp với thực tiễn phát triển kinh tế, giúp cơ quan quản lý tập trung nguồn lực vào các giao dịch có rủi ro cao hơn.

2. 'Cởi trói' tín dụng đầu tư: Cơ hội vàng cho doanh nghiệp

Nhằm tháo gỡ khó khăn cho các dự án đầu tư công và dự án trọng điểm, Nghị định 78/2023/NĐ-CP (có hiệu lực từ 22/12/2023) đã mang đến nhiều điểm mới mang tính đột phá:

• Nới lỏng điều kiện vay: Doanh nghiệp không bắt buộc phải mua bảo hiểm khoản vay và có thể được xem xét vay ngay cả khi chưa hoàn tất kiểm toán hằng năm.
• Cấp tín dụng vượt giới hạn: Ngân hàng Phát triển Việt Nam có quyền đề nghị cấp vốn vượt mức thông thường cho các dự án có ý nghĩa quan trọng về kinh tế - xã hội, quốc phòng, an ninh.

3. Thay đổi 'luật chơi' tại các ngân hàng liên doanh

Từ ngày 14/12/2023, Thông tư 13/2023/TT-NHNN chính thức bổ sung các quy định khắt khe hơn nhưng cũng minh bạch hơn về việc chuyển nhượng vốn góp tại các ngân hàng liên doanh và ngân hàng 100% vốn nước ngoài.

Đáng chú ý, quy định mới cho phép các doanh nghiệp nước ngoài (không nhất thiết phải là ngân hàng) được tham gia góp vốn thành lập ngân hàng liên doanh tại Việt Nam, mở ra cơ hội thu hút dòng vốn ngoại đa dạng hơn vào hệ thống tài chính nội địa.

4. Chuẩn hóa định mức chi tiêu nguồn vốn ODA

Bộ Tài chính cũng đã ban hành Thông tư 66/2023/TT-BTC để bãi bỏ các định mức chi tiêu cũ không còn phù hợp đối với các dự án sử dụng nguồn vốn Hỗ trợ phát triển chính thức (ODA). Việc bãi bỏ các văn bản cũ như Thông tư 219/2009/TT-BTC và Thông tư 192/2011/TT-BTC giúp đơn giản hóa thủ tục và tạo sự thống nhất trong quản lý tài chính các dự án quốc tế.

Những thay đổi chính sách này đòi hỏi các doanh nghiệp và cá nhân cần chủ động cập nhật để đảm bảo tuân thủ pháp luật và tận dụng tối đa các ưu đãi từ Nhà nước. Nếu bạn cần tư vấn chi tiết về cách áp dụng các quy định này vào tình huống cụ thể, hãy tham khảo ý kiến từ các chuyên gia pháp lý uy tín.