Trong bối cảnh đại dịch Covid-19 gây ra nhiều khó khăn về tài chính cho người dân và doanh nghiệp, Bộ Tài chính đã ban hành một chính sách mang tính hỗ trợ cao. Cụ thể, theo quy định mới nhất, các đối tượng nằm trong vùng dịch hoặc khu vực giãn cách xã hội sẽ được hưởng những đặc quyền về thanh toán phí bảo hiểm nhằm duy trì quyền lợi bảo vệ trước các rủi ro.

Chuyên viên tư vấn bảo hiểm hướng dẫn khách hàng về các điều khoản hỗ trợ trong mùa dịch (ảnh minh họa)

Căn cứ pháp lý và đối tượng được áp dụng thỏa thuận nợ phí

Theo quy định tại Thông tư 14/2022/TT-BTC (có hiệu lực từ ngày 28/02/2022), bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm có quyền thỏa thuận thay đổi thời hạn thanh toán phí bảo hiểm hoặc thỏa thuận nợ phí bảo hiểm. Điểm đặc biệt của quy định này là việc thỏa thuận không bắt buộc phải có tài sản bảo đảm hoặc bảo lãnh thanh toán phí bảo hiểm.

Tuy nhiên, để được áp dụng chính sách này, các bên phải đáp ứng được các điều kiện cụ thể về địa bàn và thời gian phát sinh nghĩa vụ như sau:

• Bên mua bảo hiểm hoặc doanh nghiệp bảo hiểm phải cư trú hoặc có trụ sở tại các địa phương đang áp dụng giãn cách xã hội theo Chỉ thị 15/CT-TTg, Chỉ thị 16/CT-TTg.
• Các khu vực đang bị cách ly y tế, phong tỏa ổ dịch để kiểm soát dịch bệnh theo quy định của cơ quan có thẩm quyền.
• Các địa phương được xác định cấp độ dịch Covid-19 là nguy cơ cao hoặc nguy cơ rất cao theo tinh thần của Nghị quyết 128/NQ-CP ngày 11/10/2021.

Việc ký kết thỏa thuận nợ phí giúp duy trì hiệu lực hợp đồng bảo hiểm cho người dân (ảnh minh họa)

Thời gian áp dụng và giới hạn của thỏa thuận

Chính sách hỗ trợ này không áp dụng vô thời hạn mà có mốc thời gian cụ thể để đảm bảo tính minh bạch và quản lý rủi ro cho các doanh nghiệp bảo hiểm. Cụ thể:

Nghĩa vụ thanh toán phí bảo hiểm phải phát sinh trong khoảng thời gian từ ngày 01/01/2021 cho đến khi Thủ tướng Chính phủ công bố hết dịch Covid-19 trên phạm vi toàn quốc.

Một lưu ý quan trọng đối với cả bên mua và bên bán bảo hiểm là: Trong mọi trường hợp, thời hạn thanh toán phí bảo hiểm sau khi đã thỏa thuận lại không được vượt quá thời hạn bảo hiểm ghi trên hợp đồng bảo hiểm. Điều này nhằm đảm bảo nguyên tắc cơ bản của kinh doanh bảo hiểm là phí bảo hiểm phải được hoàn tất trong thời gian hợp đồng còn hiệu lực.

Ý nghĩa của quy định đối với thị trường bảo hiểm năm 2022

Việc cho phép nợ phí bảo hiểm mà không cần tài sản đảm bảo là một bước đi linh hoạt của cơ quan quản lý. Trong giai đoạn đầu năm 2022, khi nhiều doanh nghiệp và cá nhân vẫn đang nỗ lực phục hồi sau các đợt bùng phát dịch mạnh mẽ, quy định này giúp giảm bớt áp lực dòng tiền tức thời. Đồng thời, nó ngăn chặn tình trạng hợp đồng bảo hiểm bị mất hiệu lực (lapsed) do khách hàng chậm đóng phí vì lý do khách quan, từ đó bảo vệ quyền lợi an sinh lâu dài cho người tham gia.

Các chuyên gia pháp lý khuyến nghị, người mua bảo hiểm nên chủ động liên hệ với đại lý hoặc công ty bảo hiểm để lập văn bản thỏa thuận cụ thể về thời hạn nợ phí, tránh các tranh chấp không đáng có về sau khi phát sinh sự kiện bảo hiểm trong giai đoạn đang nợ phí.