Trong bối cảnh thanh toán điện tử đang bùng nổ mạnh mẽ tại Việt Nam, Ngân hàng Nhà nước đã chính thức ban hành các quy định mới nhằm quản lý chặt chẽ hơn hoạt động của các ví điện tử. Một trong những điểm đáng chú ý nhất là việc áp dụng hạn mức giao dịch đối với tài khoản cá nhân, điều này chắc chắn sẽ tác động không nhỏ đến thói quen chi tiêu của một bộ phận người dùng công nghệ.

Hạn mức giao dịch 100 triệu đồng/tháng: Ai bị ảnh hưởng?

Theo quy định tại Điều 1 Thông tư 23/2019/TT-NHNN (sửa đổi, bổ sung Thông tư 39/2014/TT-NHNN), kể từ ngày 07/01/2020, tổng hạn mức giao dịch qua các ví điện tử cá nhân của một khách hàng tại một tổ chức cung ứng dịch vụ ví điện tử tối đa là 100 triệu đồng/tháng.

Hạn mức này bao gồm tổng giá trị các giao dịch thanh toán cho hàng hóa, dịch vụ hợp pháp và các giao dịch chuyển tiền từ ví điện tử này sang ví điện tử khác trong cùng hệ thống. Tuy nhiên, pháp luật cũng mở ra một "cánh cửa" linh hoạt khi quy định hạn mức này không áp dụng đối với các ví điện tử cá nhân của những người có ký hợp đồng hoặc thỏa thuận làm đơn vị chấp nhận thanh toán với tổ chức cung ứng dịch vụ.

"Tổng hạn mức giao dịch qua các Ví điện tử cá nhân của 01 khách hàng tại 01 tổ chức cung ứng dịch vụ Ví điện tử (bao gồm giao dịch thanh toán cho các hàng hóa, dịch vụ hợp pháp và giao dịch chuyển tiền từ Ví điện tử cho Ví điện tử khác do cùng tổ chức cung ứng dịch vụ Ví điện tử mở) tối đa là 100 (một trăm) triệu đồng Việt Nam trong một tháng"

Quy định khắt khe về nạp và rút tiền: Phải chính chủ

Để tăng cường tính minh bạch và ngăn chặn các hành vi gian lận tài chính, Điều 9 Thông tư 39/2014/TT-NHNN (đã được sửa đổi) quy định rõ việc nạp tiền vào ví điện tử phải được thực hiện từ tài khoản thanh toán hoặc thẻ ghi nợ của chính khách hàng đó tại ngân hàng. Tương tự, việc rút tiền ra khỏi ví cũng chỉ được thực hiện về tài khoản thanh toán hoặc thẻ ghi nợ chính chủ.

Quy định này nhằm đảm bảo rằng mọi dòng tiền lưu chuyển qua ví điện tử đều có nguồn gốc rõ ràng và gắn liền với danh tính thực của người sử dụng. Điều này cũng đồng nghĩa với việc các tổ chức cung ứng dịch vụ ví điện tử không được phép trả lãi trên số dư ví hoặc cấp tín dụng cho khách hàng, tránh biến ví điện tử thành một công cụ huy động vốn trái phép.

Những hành vi bị nghiêm cấm tuyệt đối

Bên cạnh việc giới hạn hạn mức, Ngân hàng Nhà nước cũng đưa ra danh sách các hành vi bị nghiêm cấm để bảo vệ an ninh tài chính quốc gia, bao gồm:

• Sử dụng ví điện tử cho các mục đích rửa tiền, tài trợ khủng bố.
• Thực hiện các giao dịch lừa đảo, gian lận hoặc vi phạm pháp luật khác.
• Thuê, cho thuê, mượn, cho mượn ví điện tử.
• Mua, bán thông tin ví điện tử dưới mọi hình thức.

Trách nhiệm của các bên liên quan

Các tổ chức cung ứng dịch vụ ví điện tử có trách nhiệm phối hợp chặt chẽ với ngân hàng liên kết để xác thực thông tin khách hàng (KYC). Hồ sơ mở ví hiện nay yêu cầu đầy đủ các giấy tờ tùy thân như Chứng minh nhân dân, Căn cước công dân hoặc Hộ chiếu còn thời hạn. Đối với tổ chức, cần có Quyết định thành lập hoặc Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp.

Đồng thời, các tổ chức này phải duy trì tổng số dư trên các tài khoản đảm bảo thanh toán mở tại ngân hàng hợp tác không thấp hơn tổng số dư của tất cả các ví điện tử của khách hàng tại cùng một thời điểm. Đây là chốt chặn quan trọng để đảm bảo quyền lợi cho người dùng trong trường hợp tổ chức cung ứng gặp sự cố về tài chính.

Việc ban hành Thông tư 23/2019/TT-NHNN được xem là bước đi cần thiết để hoàn thiện hành lang pháp lý cho dịch vụ trung gian thanh toán, vừa thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt, vừa đảm bảo an toàn, bảo mật cho người dân và hệ thống ngân hàng.