Trong bối cảnh chuyển đổi số diễn ra mạnh mẽ, ví điện tử đã trở thành công cụ thanh toán không thể thiếu của người dân Việt Nam. Tuy nhiên, đi kèm với sự tiện lợi là những rủi ro về bảo mật. Để thắt chặt quản lý và bảo vệ người dùng, Ngân hàng Nhà nước đã ban hành quy định mới về thủ tục mở và sử dụng ví điện tử, có hiệu lực từ cuối năm 2024.

Quy định mới về đối tượng và hồ sơ mở ví điện tử

Theo quy định tại Thông tư 40/2024/TT-NHNN, đối tượng được phép mở ví điện tử bao gồm các cá nhân và tổ chức đã có tài khoản đồng Việt Nam tại ngân hàng hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Một lưu ý quan trọng là tài khoản thanh toán chung sẽ không được dùng để liên kết mở ví điện tử cá nhân.

Về hồ sơ, người dùng cần cung cấp các giấy tờ định danh hợp lệ như Thẻ Căn cước công dân, Thẻ Căn cước hoặc sử dụng tài khoản định danh điện tử mức độ 2 qua ứng dụng VNeID. Đối với trẻ em dưới 14 tuổi, giấy khai sinh là tài liệu bắt buộc để xác minh thông tin.

Quy trình 5 bước mở ví điện tử chuẩn pháp lý

Thủ tục mở ví điện tử từ ngày 01/10/2024 được thực hiện qua các bước nghiêm ngặt sau:

• Bước 1: Thu thập dữ liệu khách hàng để xác minh danh tính.
• Bước 2: Kiểm tra và đối chiếu khớp đúng dữ liệu sinh trắc học với cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư hoặc qua VNeID.
• Bước 3: Hiển thị cảnh báo về các hành vi bị cấm khi sử dụng ví điện tử (như cho thuê, mượn tài khoản).
• Bước 4: Ký kết thỏa thuận sử dụng dịch vụ giữa khách hàng và tổ chức cung ứng.
• Bước 5: Cấp số hiệu ví, hạn mức giao dịch và hướng dẫn liên kết tài khoản ngân hàng chính chủ.

Quy định nhấn mạnh: Khi mở ví điện tử bằng hình thức online, các tổ chức cung ứng dịch vụ bắt buộc phải thu thập và kiểm tra dữ liệu sinh trắc học của chủ ví để ngăn chặn tình trạng sử dụng giấy tờ giả mạo.

Hạn mức giao dịch và yêu cầu xác thực theo Quyết định 2345

Bên cạnh quy trình mở ví, người dùng cũng cần lưu ý về hạn mức giao dịch. Theo Điều 26 Thông tư 40/2024/TT-NHNN, tổng hạn mức giao dịch qua các ví điện tử cá nhân của một khách hàng tại một tổ chức tối đa là 100 triệu đồng/tháng.

Đặc biệt, việc triển khai Quyết định 2345/QĐ-NHNN đã phân loại các mức độ xác thực dựa trên giá trị giao dịch:

• Giao dịch dưới 10 triệu đồng/lần và tổng dưới 20 triệu đồng/ngày: Có thể dùng mã OTP.
• Giao dịch trên 10 triệu đồng/lần hoặc tổng trên 20 triệu đồng/ngày: Bắt buộc xác thực sinh trắc học (khuôn mặt) khớp với dữ liệu trên chip thẻ CCCD.

Việc áp dụng các quy định mới này không chỉ giúp minh bạch hóa thị trường thanh toán mà còn là lá chắn vững chắc bảo vệ tài sản của người dân trước các thủ đoạn lừa đảo công nghệ cao ngày càng tinh vi hiện nay.