Việc sở hữu một chiếc thẻ ngân hàng đã trở thành nhu cầu thiết yếu trong đời sống hiện đại. Tuy nhiên, kể từ ngày 01/10/2024, quy trình này sẽ có những điều chỉnh đáng kể nhằm tăng cường tính bảo mật và quản lý chặt chẽ hơn. Những quy định mới này được chi tiết hóa tại Thông tư 18/2024/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

Hợp đồng phát hành thẻ: Nền tảng pháp lý bắt buộc

Theo quy định tại khoản 1 Điều 9 Thông tư 18/2024/TT-NHNN, mọi thỏa thuận về việc phát hành và sử dụng thẻ phải được lập thành hợp đồng. Đây không chỉ là thủ tục hành chính mà còn là văn bản bảo vệ quyền lợi của cả khách hàng và ngân hàng.

Nội dung của bản hợp đồng này phải tuân thủ nghiêm ngặt các tiêu chuẩn tại Điều 12 Thông tư 18/2024/TT-NHNN, bao gồm các thông tin về phí, hạn mức sử dụng, phạm vi giao dịch và các biện pháp đảm bảo an toàn bảo mật.

Hồ sơ định danh khách hàng: Chặt chẽ và minh bạch hơn

Trước khi đặt bút ký vào hợp đồng, Tổ chức phát hành thẻ (TCPHT) sẽ yêu cầu chủ thẻ cung cấp các tài liệu định danh. Tùy vào từng đối tượng, yêu cầu về giấy tờ sẽ có sự khác biệt rõ rệt:

Đối với khách hàng cá nhân Việt Nam

Người dân cần cung cấp một trong các loại giấy tờ tùy thân còn hiệu lực như: Thẻ Căn cước công dân, thẻ Căn cước hoặc Chứng minh nhân dân. Đặc biệt, quy định mới cho phép sử dụng Căn cước điện tử thông qua việc truy cập vào tài khoản định danh điện tử mức độ 02, giúp đơn giản hóa thủ tục cho những người đã tích hợp thông tin lên ứng dụng VNeID.

Đối với người nước ngoài và người gốc Việt chưa xác định quốc tịch

• Người gốc Việt Nam chưa xác định quốc tịch: Cần cung cấp Giấy chứng nhận căn cước.
• Người nước ngoài: Phải có Hộ chiếu và thị thực nhập cảnh (hoặc giấy tờ thay thị thực, chứng minh miễn thị thực). Ngoài ra, cần có các giấy tờ xác minh thời hạn cư trú tại Việt Nam như giấy phép lao động hoặc văn bản của cơ quan có thẩm quyền.

Đối với khách hàng tổ chức

Ngân hàng sẽ yêu cầu các tài liệu nhận biết tổ chức và thông tin của người đại diện hợp pháp. Điều này nhằm đảm bảo tính minh bạch và phòng chống các hoạt động rửa tiền theo quy định pháp luật hiện hành.

"Việc thu thập, lưu trữ các tài liệu, thông tin, dữ liệu của khách hàng phải đảm bảo tính chính xác. Các tài liệu giấy phải là bản chính hoặc bản sao được chứng thực. Đối với dữ liệu điện tử, ngân hàng phải kiểm tra, đối chiếu và chịu trách nhiệm về tính toàn vẹn của thông tin."

Những lưu ý đặc biệt khi sử dụng thẻ ghi nợ

Một điểm đáng chú ý tại khoản 4 Điều 9 Thông tư 18/2024/TT-NHNN là khi phát hành thẻ ghi nợ, khách hàng bắt buộc phải có tài khoản thanh toán mở tại chính ngân hàng đó. Điều này giúp hệ thống ngân hàng quản lý dòng tiền hiệu quả và hỗ trợ khách hàng giao dịch thuận tiện hơn.

Ngoài ra, đối với những khách hàng là người khuyết tật, các ngân hàng sẽ có những hướng dẫn riêng phù hợp với điều kiện thực tế nhưng vẫn phải đảm bảo đầy đủ các bước xác minh danh tính theo quy định.

Việc nắm vững các quy định mới này không chỉ giúp bạn tiết kiệm thời gian khi thực hiện thủ tục tại ngân hàng mà còn giúp bảo vệ tài sản cá nhân trước các rủi ro gian lận trong kỷ nguyên số.