Doanh nghiệp bất động sản đối mặt nguy cơ bị phạt đến 80 triệu đồng nếu lơ là báo cáo rửa tiền

Hoạt động kinh doanh bất động sản vốn là một trong những lĩnh vực có rủi ro cao về giao dịch tài chính quy mô lớn. Nhằm siết chặt kỷ cương và nâng cao hiệu quả phòng ngừa rửa tiền, quy định pháp luật hiện hành tại Nghị định 339/2026/NĐ-CP đã đề ra khung chế tài tài chính và hình thức xử phạt bổ sung vô cùng nghiêm khắc đối với các tổ chức, cá nhân kinh doanh dịch vụ bất động sản vi phạm quy định về báo cáo và lưu trữ hồ sơ.

Theo quy định tại khoản 2 Điều 77 Nghị định 339/2026/NĐ-CP, đối với hành vi không thực hiện báo cáo giao dịch đáng ngờ, giao dịch có giá trị lớn hoặc cung cấp thông tin, tài liệu không trung thực theo quy định sẽ bị xử phạt tiền từ 40.000.000 đồng đến 80.000.000 đồng.

Sàn giao dịch và doanh nghiệp bất động sản phải tuân thủ nghiêm ngặt chế độ báo cáo phòng chống rửa tiền (ảnh minh họa)

Phân biệt mức phạt tiền giữa tổ chức và cá nhân kinh doanh bất động sản

Căn cứ theo nguyên tắc xác định mức phạt tiền tại điểm a khoản 4 Điều 5 Nghị định 339/2026/NĐ-CP, mức phạt vi phạm hành chính quy định tại khung phạt chính là mức áp dụng đối với tổ chức. Trường hợp cá nhân thực hiện cùng một hành vi vi phạm thì mức phạt tiền bằng một nửa mức phạt tiền áp dụng đối với tổ chức.

• Đối với tổ chức (doanh nghiệp, sàn giao dịch bất động sản): Mức phạt áp dụng từ 40.000.000 đồng đến 80.000.000 đồng.
• Đối với cá nhân kinh doanh dịch vụ bất động sản: Mức phạt áp dụng từ 20.000.000 đồng đến 40.000.000 đồng.

Bên cạnh đó, việc không tuân thủ quy định quản lý thông tin còn có thể dẫn tới hậu quả pháp lý nặng nề hơn khi doanh nghiệp bị gián đoạn hoạt động kinh doanh trực tiếp.

Hình thức xử phạt bổ sung và biện pháp khắc phục hậu quả bắt buộc

Không dừng lại ở việc xử phạt tiền, pháp luật còn áp dụng chế tài mang tính răn đe cao nhằm đảm bảo tính tuân thủ pháp luật của các chủ thể kinh doanh bất động sản.

Căn cứ khoản 3 Điều 77 Nghị định 339/2026/NĐ-CP, tổ chức hoặc cá nhân có hành vi vi phạm quy định tại khoản 2 Điều này còn bị áp dụng hình thức xử phạt bổ sung là đình chỉ hoạt động kinh doanh dịch vụ bất động sản từ 01 tháng đến 03 tháng.

Hồ sơ giao dịch bất động sản bắt buộc phải lưu trữ và báo cáo trung thực theo đúng chuẩn mực pháp lý (ảnh minh họa)

Đồng thời, theo quy định tại điểm c khoản 4 Điều 77 Nghị định 339/2026/NĐ-CP, bên vi phạm bắt buộc phải khắc phục hậu quả bằng cách buộc thực hiện chế độ báo cáo theo quy định hoặc buộc cải chính thông tin, hồ sơ giao dịch đã cung cấp không chính xác.

Mức xử phạt đối với hành vi không quy định nội bộ và không lưu trữ hồ sơ giao dịch

Ngoài nghĩa vụ báo cáo giao dịch đáng ngờ hay giao dịch có giá trị lớn, các doanh nghiệp và cá nhân hoạt động trong ngành kinh doanh bất động sản còn phải hoàn thiện bộ máy quản trị nội bộ về phòng, chống rửa tiền theo quy định tại Luật Phòng, chống rửa tiền 2022.

Theo khoản 1 Điều 77 Nghị định 339/2026/NĐ-CP, mức phạt tiền áp dụng đối với hành vi không ban hành quy định nội bộ hoặc không thực hiện/thực hiện không đầy đủ việc thu thập, lưu trữ, bảo mật thông tin hồ sơ như sau:

1. Đối với hành vi không ban hành quy định nội bộ về phòng, chống rửa tiền: Phạt tiền từ 20.000.000 đồng đến 40.000.000 đồng đối với tổ chức (cá nhân phạt từ 10.000.000 đồng đến 20.000.000 đồng). Đồng thời áp dụng biện pháp khắc phục hậu quả buộc ban hành quy định nội bộ (điểm a khoản 4 Điều 77 Nghị định 339/2026/NĐ-CP).
2. Đối với hành vi không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ việc thu thập, lưu trữ, bảo mật thông tin, hồ sơ giao dịch: Phạt tiền từ 20.000.000 đồng đến 40.000.000 đồng đối với tổ chức (cá nhân phạt từ 10.000.000 đồng đến 20.000.000 đồng). Đồng thời áp dụng biện pháp khắc phục hậu quả buộc thực hiện đầy đủ việc thu thập, lưu trữ, bảo mật thông tin (điểm b khoản 4 Điều 77 Nghị định 339/2026/NĐ-CP).

Điểm mới nổi bật so với quy định pháp luật trước đây

Trước khi quy định mới ban hành, tại Nghị định 16/2022/NĐ-CP chưa xây dựng khung điều khoản riêng biệt để chế tài trực tiếp đối với các hành vi như: không ban hành quy định nội bộ về phòng, chống rửa tiền, lơ là lưu trữ hồ sơ hay bỏ qua nghĩa vụ báo cáo giao dịch đáng ngờ trong hoạt động kinh doanh bất động sản.

Sự ra đời của quy định chi tiết tại Điều 77 Nghị định 339/2026/NĐ-CP đã hoàn thiện hành lang pháp lý, đồng bộ hóa hệ thống pháp luật với các nguyên tắc tại Luật Kinh doanh bất động sản 2023, giúp nâng cao tính minh bạch và chuyên nghiệp trên thị trường bất động sản.