Siết chặt hoạt động khuyến mại tiền gửi tại các ngân hàng

Trong cuộc đua huy động vốn đầy kịch tính, không ít ngân hàng đã tung ra các chương trình khuyến mại hấp dẫn như tặng quà, cộng thêm lãi suất ngoài hợp đồng hoặc chi tiền mặt trực tiếp để thu hút khách hàng. Tuy nhiên, những hình thức "lách luật" này hiện đã nằm trong tầm ngắm của cơ quan quản lý nhằm đảm bảo sự minh bạch và ổn định cho hệ thống tài chính.

Theo quy định mới nhất tại Thông tư 48/2024/TT-NHNN, Ngân hàng Nhà nước đã đưa ra những rào cản pháp lý nghiêm ngặt đối với hoạt động này. Cụ thể, tại khoản 4 Điều 3 Thông tư 48/2024/TT-NHNN quy định rõ:

"Tổ chức tín dụng khi nhận tiền gửi không được thực hiện khuyến mại dưới mọi hình thức (bằng tiền, lãi suất và các hình thức khác) không đúng với quy định của pháp luật."

Lãi suất tối đa phải bao gồm cả giá trị quà tặng

Một trong những điểm mấu chốt mà người gửi tiền cần lưu ý là khái niệm "lãi suất tối đa". Nhiều người lầm tưởng quà tặng là khoản nằm ngoài lãi suất, nhưng thực tế pháp luật quy định hoàn toàn khác. Theo khoản 3 Điều 3 Thông tư 48/2024/TT-NHNN, lãi suất tối đa đối với tiền gửi bằng đồng Việt Nam đã bao gồm cả các khoản chi khuyến mại dưới mọi hình thức.

Các quy định cụ thể về áp dụng lãi suất tại Điều 3 Thông tư 48/2024/TT-NHNN bao gồm:

• Tiền gửi ngắn hạn: Theo khoản 1 Điều 3, lãi suất đối với tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn dưới 6 tháng không được vượt quá mức trần do Ngân hàng Nhà nước quyết định.
• Tiền gửi dài hạn: Theo khoản 2 Điều 3, lãi suất kỳ hạn từ 6 tháng trở lên được thực hiện trên cơ sở cung cầu vốn thị trường.

Yêu cầu minh bạch và công khai lãi suất

Để bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng tài chính, khoản 4 Điều 3 cũng yêu cầu các tổ chức tín dụng phải niêm yết công khai lãi suất tại các địa điểm giao dịch và trên trang thông tin điện tử chính thức.

Việc siết chặt các quy định về khuyến mại không chỉ giúp ngăn chặn cuộc đua lãi suất không lành mạnh mà còn giúp người dân có cái nhìn chính xác hơn về lợi nhuận thực tế khi gửi tiết kiệm. Thông tư 48/2024/TT-NHNN chính thức có hiệu lực từ ngày 20/11/2024, đánh dấu một bước tiến mới trong việc quản lý thị trường tiền tệ tại Việt Nam.