Trong nỗ lực tăng cường an ninh và bảo mật cho hệ thống tài chính quốc gia, Ngân hàng Nhà nước đã ban hành quy định mới đầy nghiêm ngặt liên quan đến việc xác thực danh tính người dùng. Theo đó, việc sử dụng tài khoản định danh điện tử (VNeID) sẽ trở thành yêu cầu bắt buộc đối với nhiều loại hình giao dịch thanh toán.

Căn cứ pháp lý mới về xác minh khách hàng

Cụ thể, tại Điều 7 Thông tư 30/2025/TT-NHNN, quy định tại khoản 8 Điều 19 Thông tư 15/2024/TT-NHNN đã được sửa đổi, bổ sung với nội dung nhấn mạnh trách nhiệm của các tổ chức cung ứng dịch vụ:

“Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán có trách nhiệm áp dụng các biện pháp, giải pháp đảm bảo kiểm tra, đối chiếu khớp đúng thông tin xác minh khách hàng đã được xác thực chính xác là do cơ quan có thẩm quyền cấp hoặc được xác thực là khách hàng định danh điện tử của người đó do Hệ thống định danh và xác thực điện tử tự động quản trị khi thực hiện giao dịch thanh toán.”

Quy định này đồng nghĩa với việc từ ngày 18/11/2025, các ngân hàng, tổ chức ví điện tử và trung gian thanh toán phải triển khai các giải pháp kỹ thuật để kết nối trực tiếp với Hệ thống định danh và xác thực điện tử quốc gia.

Những thay đổi trọng yếu người dùng cần lưu ý

So với quy định cũ tại Thông tư 15/2024/TT-NHNN, văn bản mới ban hành đã mang đến những bước tiến lớn về mặt công nghệ và pháp lý:

• Tương thích với Luật Giao dịch điện tử: Việc bổ sung hình thức xác minh qua Hệ thống định danh điện tử hoàn toàn phù hợp với tinh thần của Luật Giao dịch điện tử 2023.
• Mở rộng nguồn dữ liệu: Các tổ chức thanh toán giờ đây có thể khai thác dữ liệu từ ứng dụng VNeID để đối soát thông tin khách hàng một cách nhanh chóng và chính xác tuyệt đối.
• Trách nhiệm pháp lý rõ ràng: Thông tư 30/2025/TT-NHNN xác lập rõ tổ chức thanh toán phải chịu trách nhiệm trước pháp luật về tính chính xác của quy trình xác minh, buộc các đơn vị này phải đầu tư mạnh mẽ vào hạ tầng công nghệ.

Việc áp dụng quy định này không chỉ giúp ngăn chặn các hành vi gian lận, lừa đảo chiếm đoạt tài sản trên không gian mạng mà còn thúc đẩy tiến trình chuyển đổi số toàn diện trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng tại Việt Nam.