Trong kỷ nguyên số, số tài khoản ngân hàng đã trở thành thông tin giao dịch thiết yếu hàng ngày. Tuy nhiên, sự chủ quan trong việc bảo mật thông tin này đang vô tình tạo điều kiện cho các đối tượng tội phạm công nghệ cao thực hiện những cú lừa ngoạn mục. Không chỉ dừng lại ở việc xin số tài khoản, kẻ gian còn dàn dựng những kịch bản tâm lý phức tạp khiến nạn nhân tự tay dâng nộp tài sản.

Những kịch bản lừa đảo "xin" số tài khoản ngân hàng đầy tinh vi

Nhiều người vẫn lầm tưởng rằng chỉ lộ số tài khoản thì không thể mất tiền. Thực tế, số tài khoản chỉ là "chìa khóa" đầu tiên để kẻ gian mở ra các bước tiếp theo trong quy trình chiếm đoạt.

1. Chiêu trò "thả con săn sắt" qua các đường link xác nhận

Kẻ gian thường nhắm vào những người bán hàng online hoặc người nhẹ dạ. Sau khi có số tài khoản, chúng sẽ chuyển một khoản tiền nhỏ và thông báo giao dịch bị lỗi hoặc đang bị treo. Để "mở khóa" số tiền này, nạn nhân được yêu cầu truy cập vào một đường link giả mạo có giao diện giống hệt ngân hàng. Tại đây, nếu bạn nhập tên đăng nhập, mật khẩu và đặc biệt là mã OTP, quyền kiểm soát tài khoản sẽ ngay lập tức rơi vào tay tội phạm.

2. Bẫy "chuyển nhầm tiền" và đòi nợ lãi cao

Đây là thủ đoạn cực kỳ nguy hiểm. Bạn bỗng dưng nhận được một khoản tiền từ người lạ với nội dung chuyển khoản mập mờ. Sau đó, một đối tượng sẽ gọi điện tự xưng là nhân viên ngân hàng hỗ trợ hoàn trả, hoặc tệ hơn là giả làm chủ tiền đòi lại kèm theo lãi suất cắt cổ vì cho rằng đây là khoản vay. Nếu không tỉnh táo làm theo hướng dẫn truy cập link lạ để "hoàn tiền", bạn sẽ sập bẫy chiếm đoạt thông tin.

Quy trình pháp lý để lấy lại tiền khi lỡ sập bẫy lừa đảo

Nếu chẳng may trở thành nạn nhân, việc đầu tiên bạn cần làm là giữ bình tĩnh và thực hiện ngay các bước sau để bảo vệ quyền lợi hợp pháp của mình:

• Liên hệ khẩn cấp với ngân hàng: Yêu cầu phong tỏa tài khoản ngay lập tức để ngăn chặn kẻ gian tiếp tục rút tiền. Đồng thời, yêu cầu ngân hàng cung cấp sao kê chi tiết các giao dịch nghi ngờ.
• Thu thập bằng chứng: Lưu lại toàn bộ tin nhắn, lịch sử cuộc gọi, ảnh chụp màn hình các đường link giả mạo và biên lai chuyển tiền. Đây là những chứng cứ sống còn cho quá trình điều tra.
• Tố cáo tới cơ quan Công an: Theo quy định tại Điều 145 Bộ luật Tố tụng hình sự 2015, cơ quan Công an có trách nhiệm tiếp nhận và giải quyết tố giác, tin báo về tội phạm. Bạn có thể đến trực tiếp Công an xã, phường nơi cư trú hoặc gọi đến đường dây nóng 113 để trình báo.

"Điều 145. Trách nhiệm tiếp nhận và thẩm quyền giải quyết tố giác, tin báo về tội phạm, kiến nghị khởi tố
1. Mọi tố giác, tin báo về tội phạm, kiến nghị khởi tố phải được tiếp nhận đầy đủ, giải quyết kịp thời. Cơ quan, tổ chức có trách nhiệm tiếp nhận không được từ chối tiếp nhận tố giác, tin báo về tội phạm, kiến nghị khởi tố."

Thời gian giải quyết và khả năng thu hồi tài sản

Nhiều nạn nhân lo lắng về việc bao lâu thì lấy lại được tiền. Theo Điều 11 Thông tư liên tịch 01/2017/TTLT-BCA-BQP-BTC-BNN&PTNT-VKSNDTC, thời hạn giải quyết tin báo tội phạm thông thường là không quá 20 ngày. Đối với các vụ việc phức tạp, thời hạn có thể kéo dài nhưng không quá 02 tháng.

Tuy nhiên, thực tế cho thấy việc thu hồi tiền bị lừa đảo trực tuyến gặp rất nhiều khó khăn do các đối tượng thường sử dụng tài khoản ảo hoặc chuyển tiền ra nước ngoài ngay lập tức. Do đó, phương châm "phòng bệnh hơn chữa bệnh" luôn là ưu tiên hàng đầu. Tuyệt đối không cung cấp mã OTP, không bấm vào link lạ và hạn chế công khai số tài khoản trên mạng xã hội là những quy tắc vàng để bảo vệ túi tiền của bạn.

Nếu bạn cần tư vấn sâu hơn về các thủ tục tố tụng hình sự hoặc cách thức làm đơn trình báo, hãy liên hệ với các chuyên gia pháp lý để được hỗ trợ kịp thời.