Trong bối cảnh giá bất động sản tại các đô thị lớn không ngừng leo thang, giấc mơ sở hữu một mái ấm riêng trở nên xa vời với nhiều người lao động. Tuy nhiên, đầu năm 2019, một tín hiệu vui đã đến với cộng đồng người thu nhập thấp khi Chính phủ chính thức phê duyệt mức lãi suất vay vốn ưu đãi cực thấp cho các dự án nhà ở xã hội. Đây được xem là giải pháp nhân văn, giúp hiện thực hóa giấc mơ an cư lạc nghiệp cho hàng ngàn hộ gia đình.

Quyết định 123/QĐ-TTg 2019: Cú hích lớn cho thị trường nhà ở xã hội

Ngày 24/01/2019, thay mặt Thủ tướng Chính phủ, Phó Thủ tướng Vương Đình Huệ đã ký ban hành Quyết định 123/QĐ-TTg năm 2019. Văn bản này quy định cụ thể về mức lãi suất cho vay ưu đãi tại Ngân hàng Chính sách xã hội đối với các khoản vay để mua, thuê mua nhà ở xã hội; xây dựng mới hoặc cải tạo, sửa chữa nhà để ở.

Việc duy trì mức lãi suất thấp kỷ lục này không chỉ là sự tiếp nối các chính sách ưu đãi trước đó mà còn khẳng định cam kết của Nhà nước trong việc hỗ trợ các đối tượng yếu thế. Theo Điều 1 Quyết định 123/QĐ-TTg năm 2019, mức lãi suất áp dụng cho năm 2019 là 4,8%/năm. Đây là con số vô cùng ấn tượng nếu so sánh với lãi suất vay thương mại thông thường vốn dao động từ 10-12%/năm.

"Mức lãi suất cho vay ưu đãi tại Ngân hàng Chính sách xã hội áp dụng đối với các đối tượng quy định tại Nghị định số 100/2015/NĐ-CP ngày 20 tháng 10 năm 2015 của Chính phủ về phát triển và quản lý nhà ở xã hội trong năm 2019 là 4,8%/năm."

Chi tiết mức lãi suất và thời hạn vay vốn tại Ngân hàng Chính sách xã hội

Chính sách vay vốn theo Nghị định 100/2015/NĐ-CP được thiết kế với nhiều ưu điểm vượt trội nhằm giảm bớt áp lực tài chính cho người vay:

• Lãi suất vay: 4,8%/năm (tương đương 0,4%/tháng). Lãi suất nợ quá hạn được tính bằng 130% lãi suất khi cho vay.
• Thời hạn vay: Tối thiểu là 15 năm và tối đa không quá 25 năm kể từ ngày giải ngân khoản vay đầu tiên. Điều này giúp người dân chia nhỏ số tiền gốc phải trả hàng tháng, phù hợp với thu nhập trung bình.
• Mức cho vay: Đối với mua, thuê mua nhà ở xã hội, mức vay tối đa bằng 80% giá trị hợp đồng. Đối với xây dựng mới hoặc cải tạo nhà ở, mức vay tối đa bằng 70% giá trị dự toán và không vượt quá 70% giá trị tài sản bảo đảm.

Ai là đối tượng được hưởng lợi từ chính sách vay vốn ưu đãi này?

Không phải tất cả mọi người đều có thể tiếp cận gói vay 4,8%. Pháp luật quy định rõ các nhóm đối tượng ưu tiên theo Luật Nhà ở 2014 và Nghị định 100/2015/NĐ-CP, bao gồm:

1. Người có công với cách mạng.
2. Người thu nhập thấp, hộ nghèo, cận nghèo tại khu vực đô thị.
3. Người lao động đang làm việc tại các doanh nghiệp trong và ngoài khu công nghiệp.
4. Sĩ quan, hạ sĩ quan, quân nhân chuyên nghiệp thuộc lực lượng vũ trang.
5. Cán bộ, công chức, viên chức nhà nước.
6. Các đối tượng đã trả lại nhà ở công vụ khi hết tiêu chuẩn.

Đặc biệt, các đối tượng này phải thuộc diện không phải nộp thuế thu nhập thường xuyên theo quy định của pháp luật về thuế thu nhập cá nhân (trừ hộ nghèo, cận nghèo).

Điều kiện và thủ tục cần thiết để tiếp cận nguồn vốn 4,8%

Để được xét duyệt vay vốn tại Ngân hàng Chính sách xã hội, người dân cần đáp ứng các điều kiện cơ bản sau:

• Gửi tiết kiệm: Phải thực hiện gửi tiết kiệm tại Ngân hàng Chính sách xã hội với thời gian tối thiểu 12 tháng. Mức gửi hàng tháng ít nhất bằng mức trả nợ gốc hàng tháng của người vay.
• Vốn tự có: Có đủ vốn tự có tối thiểu 20% giá trị hợp đồng mua bán hoặc 30% giá trị dự toán xây dựng/sửa chữa.
• Cư trú: Có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú từ 01 năm trở lên tại tỉnh, thành phố nơi có dự án hoặc nơi xây dựng nhà ở.
• Tài sản bảo đảm: Thế chấp bằng chính căn nhà dự kiến mua hoặc tài sản khác theo quy định.

Hồ sơ vay vốn bao gồm đơn đề nghị vay vốn, giấy xác nhận đối tượng và thực trạng nhà ở, giấy tờ chứng minh thu nhập và các giấy tờ liên quan đến dự án nhà ở xã hội muốn mua.

Lời khuyên tài chính cho người dân khi vay mua nhà ở xã hội năm 2019

Mặc dù lãi suất 4,8% là rất ưu đãi, nhưng việc vay vốn bất động sản luôn là một cam kết tài chính dài hạn. Người dân cần tính toán kỹ khả năng trả nợ hàng tháng (bao gồm cả gốc và lãi) để không ảnh hưởng đến chi tiêu thiết yếu của gia đình. Thông thường, tổng số tiền trả nợ không nên vượt quá 40-50% tổng thu nhập hàng tháng.

Việc ban hành Quyết định 123/QĐ-TTg năm 2019 là một bước đi đúng đắn, thể hiện sự quan tâm của Đảng và Nhà nước trong việc giải quyết vấn đề nhà ở cho nhân dân, góp phần ổn định an sinh xã hội và thúc đẩy kinh tế phát triển bền vững.

Hệ thống Pháp luật