Trong bối cảnh thị trường thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam đang có những bước chuyển mình mạnh mẽ vào cuối năm 2019, Ngân hàng Nhà nước đã ban hành một văn bản pháp lý quan trọng nhằm chấn chỉnh và thắt chặt các hoạt động liên quan đến thẻ ngân hàng. Đó chính là Thông tư 28/2019/TT-NHNN, sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư 19/2016/TT-NHNN.

Lệnh cấm chuyển tiền từ thẻ tín dụng vào tài khoản thanh toán

Một trong những điểm đáng chú ý nhất tại Thông tư 28/2019/TT-NHNN là việc bổ sung quy định về phạm vi sử dụng thẻ. Cụ thể, pháp luật hiện nay đã chính thức quy định:

Thẻ tín dụng không được sử dụng để chuyển khoản vào tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ, thẻ trả trước.

Quy định này nhằm ngăn chặn tình trạng lợi dụng hạn mức thẻ tín dụng để rút tiền mặt gián tiếp hoặc sử dụng vốn sai mục đích, gây rủi ro cho hệ thống tín dụng. Tuy nhiên, người dùng vẫn có thể sử dụng thẻ tín dụng cho các mục đích truyền thống như:

• Thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ tại các điểm chấp nhận thẻ.
• Nạp, rút tiền mặt theo quy định của tổ chức phát hành thẻ và pháp luật hiện hành.

Kiểm soát chặt chẽ thẻ trả trước vô danh trên môi trường Internet

Nhằm tăng cường an ninh bảo mật và phòng chống gian lận tài chính, Thông tư 28/2019/TT-NHNN cũng đưa ra những giới hạn nghiêm ngặt đối với thẻ trả trước vô danh. Loại thẻ này vốn dĩ không định danh chủ thẻ, do đó tiềm ẩn nhiều nguy cơ trong các giao dịch trực tuyến.

Theo quy định mới, thẻ trả trước vô danh chỉ được sử dụng để thanh toán hàng hóa, dịch vụ tại các đơn vị chấp nhận thẻ tại Việt Nam và không được rút tiền mặt. Đặc biệt, Thông tư nhấn mạnh:

Thẻ trả trước vô danh không được sử dụng để thực hiện giao dịch thẻ trên môi trường internet và các ứng dụng thiết bị di động.

Điều này đồng nghĩa với việc các giao dịch mua sắm online hoặc thanh toán qua app sẽ không còn hỗ trợ loại thẻ này, buộc người dùng phải chuyển sang các hình thức thẻ định danh an toàn hơn.

Nới lỏng điều kiện cho chủ thẻ phụ từ 15 đến dưới 18 tuổi

Bên cạnh những quy định thắt chặt, Thông tư 28/2019/TT-NHNN cũng mang đến một thay đổi tích cực cho đối tượng người trẻ tuổi. Cụ thể, đối với chủ thẻ phụ:

Người từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự hiện nay đã có thể sử dụng thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng và thẻ trả trước. Điểm mới quan trọng là nhóm đối tượng này không cần có sự đồng ý bằng văn bản của người đại diện theo pháp luật như quy định trước đây tại Thông tư 19/2016/TT-NHNN.

Sự thay đổi này phản ánh xu hướng trẻ hóa người dùng dịch vụ ngân hàng và tạo điều kiện thuận lợi cho học sinh, sinh viên trong việc tiếp cận các phương thức thanh toán hiện đại, dưới sự kiểm soát hạn mức từ chủ thẻ chính (thường là cha mẹ).

Thời điểm có hiệu lực và lời khuyên cho người dùng

Các quy định nêu trên tại Thông tư 28/2019/TT-NHNN chính thức có hiệu lực thi hành từ ngày 04/01/2020. Người tiêu dùng cần lưu ý:

• Kiểm tra lại các kế hoạch tài chính cá nhân, tránh việc cố gắng chuyển tiền từ thẻ tín dụng sang tài khoản thanh toán sau ngày này để không bị hệ thống từ chối giao dịch.
• Nếu đang sở hữu thẻ trả trước vô danh, hãy sớm sử dụng hết số dư hoặc chuyển sang thẻ định danh để có thể giao dịch trực tuyến.
• Luôn bảo mật thông tin thẻ, không cung cấp mã OTP hoặc số thẻ cho người lạ để tránh rủi ro mất tiền trong tài khoản.

Việc nắm vững các quy định mới không chỉ giúp bạn tuân thủ pháp luật mà còn bảo vệ quyền lợi tài chính tối ưu trong kỷ nguyên số.