Việc thành lập và đưa vào hoạt động một Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) không chỉ đơn thuần là câu chuyện về vốn hay nhân sự, mà còn là sự cam kết về tính minh bạch đối với cộng đồng thành viên và cơ quan quản lý. Mới đây, Ngân hàng Nhà nước đã ban hành Thông tư 01/2025/TT-NHNN, đặt ra những yêu cầu khắt khe hơn về việc công khai thông tin trước khi chính thức khai trương.

Quy định mới về 'thời điểm vàng' công bố thông tin

Theo quy định tại khoản 1 Điều 10 Thông tư 01/2025/TT-NHNN (có hiệu lực từ ngày 15/6/2025), các QTDND phải thực hiện niêm yết và thông báo rộng rãi các thông tin cơ bản của mình. Mục đích của việc này là để người dân địa phương và các thành viên tương lai có cái nhìn rõ nét nhất về pháp nhân tài chính sắp hoạt động trên địa bàn.

Cụ thể, việc công bố phải được thực hiện ít nhất 30 ngày trước ngày dự kiến khai trương thông qua các hình thức:

• Niêm yết tại trụ sở UBND cấp xã nơi quỹ đặt trụ sở chính.
• Thông báo trên đài truyền thanh cấp xã (nếu có).
• Công bố trên các phương tiện truyền thông của Ngân hàng Nhà nước và các cơ quan báo chí (báo in hoặc báo điện tử).

7 nội dung 'bất di bất dịch' phải niêm yết công khai

Pháp luật quy định rất chi tiết về danh mục thông tin mà QTDND không được phép 'giấu kín'. 7 nội dung này bao gồm:

1. Tên và địa chỉ: Phải ghi rõ tên đầy đủ và địa chỉ trụ sở chính của quỹ.
2. Giấy phép hoạt động: Số và ngày cấp Giấy phép do Ngân hàng Nhà nước ban hành.
3. Phạm vi hoạt động: Nội dung, thời hạn và địa bàn hoạt động cụ thể theo giấy phép được cấp.
4. Vốn điều lệ: Mức vốn điều lệ hiện có của quỹ.
5. Người cầm lái: Thông tin về người đại diện theo pháp luật của quỹ.
6. Cơ cấu góp vốn: Danh sách và tỷ lệ góp vốn của từng thành viên sáng lập.
7. Lịch khai trương: Ngày dự kiến chính thức đi vào hoạt động.

Điều kiện cần và đủ để chính thức 'mở cửa'

Bên cạnh việc công khai thông tin, để có thể chính thức đón những khách hàng đầu tiên, QTDND còn phải vượt qua các 'bài kiểm tra' về điều kiện vận hành. Điều này đảm bảo rằng quỹ có đủ năng lực quản trị rủi ro và bảo vệ quyền lợi của thành viên.

"Quỹ tín dụng nhân dân phải có đủ vốn điều lệ được gửi vào tài khoản phong tỏa tại Ngân hàng Nhà nước ít nhất 30 ngày trước ngày khai trương; có trụ sở chính hợp pháp với kho tiền đạt chuẩn và hệ thống công nghệ thông tin đáp ứng yêu cầu quản lý."

Ngoài ra, quỹ phải gửi Điều lệ đã được Đại hội thành viên đầu tiên thông qua đến Ngân hàng Nhà nước khu vực và hoàn thiện bộ máy kiểm soát nội bộ theo đúng quy định của Luật Các tổ chức tín dụng 2024.

Lời khuyên cho các Quỹ tín dụng mới thành lập

Việc chuẩn bị kỹ lưỡng hồ sơ và tuân thủ nghiêm ngặt thời hạn 30 ngày công bố thông tin là yếu tố then chốt. Nếu vi phạm thời hạn này, ngày khai trương có thể bị lùi lại, gây ảnh hưởng đến kế hoạch kinh doanh và uy tín của quỹ ngay từ những ngày đầu. Các đơn vị nên chủ động liên hệ với cơ quan báo chí và chính quyền địa phương để thực hiện việc công bố một cách chuyên nghiệp và đúng luật nhất.