Trong nỗ lực thắt chặt quản lý dòng tiền và ngăn chặn các hoạt động phi pháp, Chính phủ đã ban hành Nghị định 19/2023/NĐ-CP. Một trong những nội dung trọng tâm là quy định chi tiết các trường hợp phải nhận biết khách hàng (KYC) nhằm phòng, chống rửa tiền hiệu quả.

Tại sao phải nhận biết khách hàng trong giao dịch tài chính?

Nhận biết khách hàng không chỉ là thủ tục hành chính mà là biện pháp nghiệp vụ then chốt để các tổ chức tài chính và tổ chức, cá nhân kinh doanh ngành nghề phi tài chính có liên quan nhận diện rủi ro. Theo quy định, việc thu thập, cập nhật và xác minh thông tin khách hàng giúp phát hiện sớm các dấu hiệu bất thường, từ đó ngăn chặn kịp thời hành vi tẩu tán tài sản bất chính.

4 trường hợp tổ chức tài chính bắt buộc phải nhận biết khách hàng

Theo Nghị định 19/2023/NĐ-CP, các ngân hàng, tổ chức tín dụng, ví điện tử phải thực hiện nhận biết khách hàng trong các tình huống sau:

• Thiết lập mối quan hệ lần đầu: Khi khách hàng mở tài khoản thanh toán, ví điện tử hoặc bắt đầu sử dụng các sản phẩm, dịch vụ tài chính.
• Giao dịch không thường xuyên có giá trị lớn: Đối với khách hàng không có tài khoản hoặc không giao dịch trong 06 tháng liên tục, nếu thực hiện nộp, rút hoặc chuyển khoản từ 400 triệu đồng trở lên trong một ngày (trừ giao dịch tất toán tiết kiệm, trả nợ thẻ tín dụng).
• Có dấu hiệu đáng ngờ: Khi giao dịch có một hoặc nhiều dấu hiệu quy định tại các Điều 27, 28, 29, 30, 31 của Luật Phòng, chống rửa tiền 2022.
• Thông tin không trùng khớp: Khi khách hàng bổ sung tài liệu mới nhưng không khớp với dữ liệu đã cung cấp trước đó hoặc thông tin do tổ chức báo cáo tự thu thập được.

Hạn mức giao dịch phải xác minh danh tính trong các lĩnh vực đặc thù

Không chỉ ngân hàng, các lĩnh vực kinh doanh có rủi ro cao cũng phải tuân thủ nghiêm ngặt quy định này:

Kinh doanh trò chơi có thưởng và Casino

Các tổ chức kinh doanh trò chơi trên mạng, casino, xổ số, đặt cược phải thực hiện KYC khi khách hàng giao dịch từ 70 triệu đồng trở lên trong một ngày.

Kinh doanh kim khí quý, đá quý

Đối với lĩnh vực vàng bạc, đá quý, việc nhận biết khách hàng là bắt buộc khi thực hiện giao dịch bằng tiền mặt có giá trị từ 400 triệu đồng trở lên trong ngày.

Kinh doanh bất động sản

Các đơn vị môi giới, quản lý bất động sản phải xác minh danh tính của cả bên mua và bên bán (trừ hoạt động cho thuê đơn thuần). Đây là quy định nhằm ngăn chặn việc dùng bất động sản làm kênh "rửa" các khoản tiền bất hợp pháp.

Quy định đối với dịch vụ thành lập, quản lý doanh nghiệp

Các tổ chức, cá nhân cung cấp dịch vụ thỏa thuận pháp lý, thành lập hoặc điều hành doanh nghiệp cũng không đứng ngoài cuộc. Họ phải nhận biết khách hàng ngay khi khách hàng yêu cầu sử dụng dịch vụ hoặc khi thực hiện các giao dịch liên quan đến quản lý thỏa thuận pháp lý.

Đặc biệt, đối với dịch vụ giám đốc hoặc thư ký công ty cho bên thứ ba, đối tượng báo cáo phải nhận biết cả bên thứ ba và người giữ chức danh giám đốc, thư ký đó.

Nghị định 19/2023/NĐ-CP chính thức có hiệu lực từ ngày 28/4/2023, đánh dấu bước tiến mới trong việc minh bạch hóa các giao dịch tài chính tại Việt Nam.