Trong nỗ lực tăng cường tính minh bạch tài chính và ngăn chặn các hoạt động phi pháp, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã ban hành những quy định khắt khe hơn đối với việc giám sát các dòng tiền lớn. Đáng chú ý, việc chuyển khoản số tiền từ 500 triệu đồng trở lên hiện nay không còn là giao dịch nội bộ đơn thuần mà đã nằm trong tầm ngắm của các cơ quan quản lý phòng, chống rửa tiền.

Siết chặt giám sát các giao dịch chuyển tiền giá trị lớn

Theo quy định tại Thông tư 09/2023/TT-NHNN, các tổ chức tài chính có trách nhiệm báo cáo Cơ quan thực hiện chức năng, nhiệm vụ phòng, chống rửa tiền khi phát hiện các giao dịch chuyển tiền điện tử vượt ngưỡng quy định.

Cụ thể, đối với các giao dịch chuyển tiền điện tử trong nước, ngưỡng giá trị phải báo cáo là từ 500 triệu đồng trở lên (hoặc ngoại tệ có giá trị tương đương). Trong khi đó, với các giao dịch chuyển tiền quốc tế, con số này thấp hơn nhiều, chỉ từ 1.000 đô la Mỹ trở lên.

Những thông tin bắt buộc phải kê khai trong báo cáo

Việc báo cáo không chỉ dừng lại ở con số mà còn bao gồm một hệ thống thông tin chi tiết để phục vụ công tác xác minh. Theo Luật Phòng, chống rửa tiền 2022 và các văn bản hướng dẫn, nội dung báo cáo tối thiểu phải có:

• Thông tin khách hàng cá nhân: Họ tên, ngày sinh, số CCCD/Hộ chiếu, địa chỉ thường trú và quốc tịch.
• Thông tin khách hàng tổ chức: Tên giao dịch đầy đủ, địa chỉ trụ sở, mã số doanh nghiệp hoặc mã số thuế.
• Chi tiết giao dịch: Số tài khoản, số tiền, loại tiền quy đổi sang đồng Việt Nam, và đặc biệt là lý do, mục đích giao dịch.

Các trường hợp ngoại lệ không cần báo cáo

Tuy nhiên, người dân và doanh nghiệp cũng cần lưu ý rằng không phải mọi giao dịch lớn đều bị đưa vào diện báo cáo bắt buộc. Pháp luật đã loại trừ một số trường hợp cụ thể nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh và tiêu dùng:

• Giao dịch chuyển tiền bắt nguồn từ việc sử dụng thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng hoặc thẻ trả trước để thanh toán hàng hóa, dịch vụ.
• Giao dịch chuyển tiền và thanh toán giữa các tổ chức tài chính mà cả người khởi tạo và người thụ hưởng đều là các tổ chức tài chính.

Quy định này chính thức có hiệu lực từ ngày 28/7/2023, đánh dấu một bước tiến quan trọng trong việc hoàn thiện hệ thống pháp luật tài chính Việt Nam, tiệm cận với các tiêu chuẩn quốc tế về phòng chống tội phạm kinh tế.