Ngày 30/12/2016, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã chính thức ban hành Thông tư 43/2016/TT-NHNN quy định về hoạt động cho vay tiêu dùng của các công ty tài chính. Đây được xem là một bước đi quan trọng nhằm minh bạch hóa thị trường tài chính tiêu dùng, đồng thời tạo điều kiện thuận lợi cho người dân tiếp cận nguồn vốn chính thống.

Chuyên viên tài chính tư vấn các gói vay tiêu dùng cho khách hàng theo quy định mới (ảnh minh họa)

Hạn mức vay tiêu dùng tối đa 100 triệu đồng

Một trong những nội dung đáng chú ý nhất tại Điều 9 Thông tư 43/2016/TT-NHNN là quy định về tổng dư nợ cho vay tiêu dùng đối với một khách hàng tại một công ty tài chính. Cụ thể:

Tổng dư nợ cho vay tiêu dùng đối với một khách hàng tại công ty tài chính đó không vượt quá 100.000.000 đồng (một trăm triệu đồng Việt Nam).

Quy định này áp dụng cho các mục đích vay vốn phục vụ nhu cầu đời sống như: mua phương tiện đi lại, đồ dùng, trang thiết bị gia đình; chi trả chi phí học tập, chữa bệnh, du lịch, văn hóa, thể dục thể thao; chi trả chi phí sửa chữa nhà ở.

Nhu cầu vay vốn mua sắm trang thiết bị gia đình tăng cao nhờ hạn mức mới (ảnh minh họa)

Trường hợp ngoại lệ không áp dụng hạn mức 100 triệu

Cần lưu ý rằng, mức trần 100 triệu đồng này không phải là con số tuyệt đối cho mọi loại hình vay tiêu dùng. Theo quy định tại khoản 3 Điều 9, mức tổng dư nợ này không áp dụng đối với khoản vay tiêu dùng để mua ô tô và sử dụng chính chiếc ô tô đó làm tài sản bảo đảm cho khoản vay theo quy định của pháp luật.

Phương thức cho vay linh hoạt

Tại Điều 10, công ty tài chính được thỏa thuận với khách hàng để áp dụng một trong hai phương thức cho vay chính:

• Cho vay từng lần: Mỗi lần vay, hai bên thực hiện thủ tục và ký kết hợp đồng riêng biệt.
• Cho vay theo hạn mức: Công ty tài chính xác định một mức dư nợ tối đa duy trì trong khoảng thời gian nhất định, khách hàng có thể thực hiện vay nhiều lần trong phạm vi hạn mức đó.

Lãi suất và trách nhiệm của người vay

Về lãi suất, Điều 12 quy định lãi suất cho vay tiêu dùng thực hiện theo quy định của Ngân hàng Nhà nước về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng. Công ty tài chính phải ban hành quy định về khung lãi suất áp dụng thống nhất, bao gồm mức cao nhất và thấp nhất cho từng sản phẩm.

Đặc biệt, người vay cần lưu ý nghĩa vụ sử dụng vốn đúng mục đích và hoàn trả nợ đúng hạn theo thỏa thuận. Việc vi phạm có thể dẫn đến các chế tài về phạt quá hạn hoặc ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng cá nhân.

Thông tư 43/2016/TT-NHNN sẽ chính thức có hiệu lực thi hành kể từ ngày 15/03/2017.