Trong bối cảnh xu hướng thanh toán không dùng tiền mặt ngày càng phát triển mạnh mẽ tại Việt Nam, việc sở hữu một chiếc thẻ thanh toán quốc tế đã trở thành nhu cầu thiết yếu. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu rõ bản chất thẻ Visa là gì và tại sao nó lại có sự khác biệt so với thẻ MasterCard. Bài viết dưới đây sẽ giải đáp chi tiết các thắc mắc này dựa trên các quy định pháp lý hiện hành và thực tiễn thị trường tài chính.

Thẻ Visa là gì? Bản chất và mạng lưới thanh toán toàn cầu

Thẻ Visa không phải là tên của một ngân hàng, mà là một thương hiệu thẻ thanh toán quốc tế thuộc sở hữu của Visa International Service Association - một tập đoàn đa quốc gia có trụ sở tại California, Mỹ. Visa cung cấp mạng lưới thanh toán điện tử cho phép các ngân hàng và tổ chức tài chính trên toàn thế giới liên kết để phát hành thẻ cho khách hàng.

Tại Việt Nam, các ngân hàng thương mại sẽ ký kết hợp tác với tổ chức Visa để phát hành các dòng thẻ mang thương hiệu này. Điểm đặc biệt của thẻ Visa là khả năng thanh toán linh hoạt tại hàng triệu điểm chấp nhận thẻ (máy POS) và các website thương mại điện tử trên toàn cầu, vượt xa phạm vi sử dụng của các dòng thẻ nội địa thông thường.

Thẻ Visa và MasterCard là hai công cụ thanh toán quốc tế phổ biến nhất hiện nay (ảnh minh họa)

Phân loại các dòng thẻ Visa theo quy định pháp luật Việt Nam

Căn cứ theo quy định tại Thông tư 19/2016/TT-NHNN về hoạt động thẻ ngân hàng, các dòng thẻ thanh toán quốc tế (bao gồm cả Visa) được chia thành 03 loại chính với đặc điểm sử dụng hoàn toàn khác nhau:

1. Thẻ ghi nợ quốc tế (Visa Debit)

Đây là loại thẻ phổ biến nhất, được liên kết trực tiếp với tài khoản thanh toán của bạn tại ngân hàng. Theo khoản 2 Điều 3 Thông tư 19/2016/TT-NHNN:

2. Thẻ ghi nợ (debit card) là thẻ cho phép chủ thẻ thực hiện giao dịch thẻ trong phạm vi số tiền và hạn mức thấu chi (nếu có) trên tài khoản thanh toán của chủ thẻ mở tại tổ chức phát hành thẻ.

Ví dụ thực tế: Nếu bạn có 10 triệu đồng trong tài khoản ngân hàng liên kết với thẻ Visa Debit, bạn chỉ có thể chi tiêu tối đa 10 triệu đồng đó. Ưu điểm của loại thẻ này là thủ tục mở thẻ đơn giản, không cần chứng minh thu nhập.

2. Thẻ tín dụng quốc tế (Visa Credit)

Đây là dòng thẻ "chi tiêu trước, trả tiền sau". Ngân hàng sẽ cấp cho bạn một hạn mức tín dụng dựa trên uy tín và khả năng tài chính. Khoản 3 Điều 3 Thông tư 19/2016/TT-NHNN quy định:

3. Thẻ tín dụng (credit card) là thẻ cho phép chủ thẻ thực hiện giao dịch thẻ trong phạm vi hạn mức tín dụng đã được cấp theo thỏa thuận với tổ chức phát hành thẻ.

Lưu ý quan trọng: Bạn sẽ có một khoảng thời gian miễn lãi (thường là 45-55 ngày). Nếu không hoàn trả đúng hạn, bạn sẽ phải chịu lãi suất khá cao. Do đó, việc quản lý chi tiêu khi dùng Visa Credit là cực kỳ quan trọng.

3. Thẻ trả trước quốc tế (Visa Prepaid)

Loại thẻ này hoạt động tương tự như sim điện thoại trả trước, bạn nạp bao nhiêu dùng bấy nhiêu và không nhất thiết phải mở tài khoản ngân hàng. Theo khoản 4 Điều 3 Thông tư 19/2016/TT-NHNN:

4. Thẻ trả trước (prepaid card) là thẻ cho phép chủ thẻ thực hiện giao dịch thẻ trong phạm vi giá trị tiền được nạp vào thẻ tương ứng với số tiền đã trả trước cho tổ chức phát hành thẻ. Thẻ trả trước bao gồm: Thẻ trả trước định danh (có các thông tin định danh chủ thẻ) và thẻ trả trước vô danh (không có các thông tin định danh chủ thẻ).

Sử dụng thẻ thanh toán quốc tế mang lại sự tiện lợi vượt trội trong kỷ nguyên số (ảnh minh họa)

So sánh thẻ Visa và thẻ MasterCard: Đâu là lựa chọn tối ưu?

Về cơ bản, cả Visa và MasterCard đều là các tổ chức cung cấp mạng lưới thanh toán quốc tế và không trực tiếp phát hành thẻ cho người dùng. Sự khác biệt chủ yếu nằm ở các yếu tố sau:

• Mạng lưới chấp nhận: Cả hai đều có độ phủ sóng cực rộng. Tuy nhiên, Visa thường có ưu thế hơn tại khu vực Châu Á và các nước đang phát triển, trong khi MasterCard lại rất mạnh tại khu vực Châu Âu và Mỹ.
• Chương trình ưu đãi: Tùy vào từng thời điểm, Visa và MasterCard sẽ có các chương trình khuyến mãi riêng biệt cho chủ thẻ như giảm giá đặt phòng khách sạn, vé máy bay hoặc hoàn tiền khi mua sắm tại các đối tác toàn cầu.
• Công nghệ bảo mật: Visa sử dụng công nghệ Verified by Visa, còn MasterCard sử dụng MasterCard SecureCode. Cả hai đều cung cấp lớp bảo mật 3D-Secure giúp bảo vệ giao dịch trực tuyến của khách hàng an toàn tuyệt đối.

Lời khuyên khi lựa chọn và sử dụng thẻ thanh toán quốc tế

Để chọn được chiếc thẻ phù hợp trong năm 2021, bạn nên cân nhắc các yếu tố sau:

1. Mục đích sử dụng: Nếu chỉ để mua sắm online hoặc du lịch, Visa Debit là lựa chọn an toàn. Nếu muốn tận dụng vốn của ngân hàng và nhận nhiều ưu đãi hoàn tiền, hãy chọn Visa Credit.
2. Phí giao dịch ngoại tệ: Khi thanh toán ở nước ngoài, các ngân hàng sẽ thu phí chuyển đổi ngoại tệ (thường từ 2% - 4%). Hãy so sánh biểu phí của các ngân hàng trước khi mở thẻ.
3. Bảo mật thông tin: Tuyệt đối không chia sẻ số thẻ, ngày hết hạn và mã CVV (3 số mặt sau thẻ) cho bất kỳ ai để tránh bị đánh cắp tiền trong tài khoản.

Hy vọng bài viết đã giúp bạn hiểu rõ thẻ Visa là gì và cách phân biệt với thẻ MasterCard. Việc hiểu đúng quy định pháp luật và tính năng của từng loại thẻ sẽ giúp bạn trở thành người tiêu dùng thông thái trong kỷ nguyên số.