Bạn băn khoăn không biết tài khoản thu phí thường niên là gì và tại sao mỗi năm lại bị trừ một khoản tiền không nhỏ? Với sự ra đời của Thông tư 18/2024/TT-NHNN, các quy định về hoạt động thẻ đã có nhiều thay đổi. Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ bản chất loại phí này và cách tối ưu hóa chi phí sử dụng thẻ.

Tài khoản thu phí thường niên là gì?

Thực tế, "tài khoản thu phí thường niên" không phải là một loại tài khoản riêng biệt. Đây chính là tài khoản thanh toán hoặc tài khoản thẻ tín dụng mà bạn đang sử dụng, nơi ngân hàng sẽ thực hiện lệnh trích thu phí định kỳ hàng năm để duy trì các tính năng và dịch vụ của thẻ.

Theo quy định tại Thông tư 18/2024/TT-NHNN, phí thường niên là khoản phí dịch vụ mà chủ thẻ phải trả cho tổ chức phát hành thẻ (ngân hàng) để duy trì hiệu lực sử dụng của thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng hoặc thẻ trả trước.

Phân biệt phí thường niên và phí duy trì tài khoản

Nhiều người dùng thường nhầm lẫn giữa hai loại phí này, dẫn đến những thắc mắc không đáng có khi kiểm tra sao kê:

• Phí thường niên: Áp dụng cho thẻ ATM (thẻ vật lý hoặc thẻ phi vật lý). Thu theo chu kỳ 1 năm/lần. Nếu bạn chỉ mở tài khoản mà không phát hành thẻ, bạn sẽ không phải chịu loại phí này.
• Phí duy trì tài khoản: Áp dụng cho tài khoản thanh toán. Thu theo chu kỳ hàng tháng nếu số dư bình quân trong tài khoản thấp hơn mức quy định của ngân hàng (thường là 50.000đ - 2.000.000đ tùy ngân hàng).

Mức phí thường niên phổ biến hiện nay

Tùy vào loại thẻ và chính sách của từng ngân hàng mà mức phí này có sự chênh lệch đáng kể:

• Thẻ ghi nợ nội địa (Debit card): Dao động từ 50.000đ đến 100.000đ/năm.
• Thẻ ghi nợ quốc tế (Visa/Mastercard Debit): Thường từ 100.000đ đến 200.000đ/năm.
• Thẻ tín dụng (Credit card): Đây là loại thẻ có phí thường niên cao nhất, từ 200.000đ đến hàng triệu đồng đối với các dòng thẻ hạng sang (Gold, Platinum, Signature), bù lại khách hàng nhận được nhiều đặc quyền ưu đãi.

Cách tra cứu tài khoản thu phí thường niên khi bị quên

Nếu bạn sở hữu quá nhiều thẻ và không nhớ số tài khoản nào đang bị thu phí, bạn có thể áp dụng các cách sau:

1. Sử dụng Mobile Banking/Internet Banking: Đây là cách nhanh nhất. Bạn chỉ cần đăng nhập ứng dụng, vào mục "Danh sách tài khoản" hoặc "Quản lý thẻ" để xem chi tiết số tài khoản và các giao dịch thu phí gần nhất.
2. Kiểm tra qua SMS Banking: Lục lại các tin nhắn thông báo biến động số dư định kỳ hàng năm (thường vào tháng bạn mở thẻ).
3. Gọi tổng đài CSKH: Cung cấp số CCCD để nhân viên ngân hàng hỗ trợ tra cứu nhanh chóng.
4. Đến trực tiếp quầy giao dịch: Đừng quên mang theo CCCD bản gốc để được hỗ trợ xác thực thông tin.

Bí quyết "né" phí thường niên cực hiệu quả

Không phải ai cũng biết rằng phí thường niên hoàn toàn có thể được miễn hoặc giảm nếu bạn biết cách:

• Tận dụng ưu đãi mở thẻ: Nhiều ngân hàng hiện nay có chính sách miễn phí thường niên năm đầu tiên hoặc trọn đời cho khách hàng mới.
• Đổi điểm thưởng lấy phí thường niên: Nếu bạn thường xuyên chi tiêu qua thẻ tín dụng, hãy dùng số điểm tích lũy (Reward points) để thanh toán khoản phí này.
• Duy trì số dư tối thiểu: Một số ngân hàng sẽ miễn phí thường niên nếu bạn duy trì một khoản tiền gửi nhất định trong tài khoản thanh toán.
• Thỏa thuận với ngân hàng: Khi có ý định hủy thẻ vì phí cao, hãy thử gọi điện thương lượng. Để giữ chân khách hàng, ngân hàng thường sẵn sàng miễn phí cho bạn thêm 1-2 năm.

Lưu ý quan trọng: Theo Thông tư 18/2024/TT-NHNN, việc thu phí phải được niêm yết công khai và thông báo cho khách hàng. Đối với thẻ tín dụng, ngay cả khi bạn không kích hoạt thẻ nhưng đã ký hợp đồng phát hành, ngân hàng vẫn có quyền thu phí thường niên. Việc nợ phí thường niên thẻ tín dụng quá lâu có thể dẫn đến nợ xấu trên hệ thống CIC, gây khó khăn cho việc vay vốn sau này.

Hy vọng bài viết đã giúp bạn giải đáp thắc mắc tài khoản thu phí thường niên là gì và có thêm kinh nghiệm để quản lý tài chính cá nhân thông minh hơn.