Từ giữa năm 2019, những thay đổi quan trọng trong quy định về tiền gửi tiết kiệm đã mang lại sự thuận tiện đáng kể cho khách hàng. Một trong những điểm nhấn đáng chú ý nhất chính là việc nới lỏng yêu cầu về giấy tờ tùy thân khi thực hiện giao dịch tại ngân hàng.

Cụ thể, các nội dung này được quy định chi tiết tại Thông tư 48/2018/TT-NHNN do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành ngày 31/12/2018. Văn bản này chính thức có hiệu lực thi hành kể từ ngày 05/07/2019, thay thế cho các quy định cũ vốn đã tồn tại nhiều năm.

1. Chấp nhận nhiều loại giấy tờ xác minh thay vì chỉ CMND

Trước đây, theo các quy định cũ, Chứng minh nhân dân (CMND) gần như là loại giấy tờ "bất di bất dịch" mà người dân phải mang theo khi muốn mở sổ tiết kiệm. Tuy nhiên, nhằm phù hợp với xu hướng cải cách hành chính và sự đa dạng của các loại giấy tờ tùy thân hiện nay, Thông tư 48/2018/TT-NHNN đã có sự điều chỉnh linh hoạt hơn.

Theo đó, người gửi tiền khi đến địa điểm giao dịch của tổ chức tín dụng chỉ cần xuất trình "giấy tờ xác minh thông tin". Khái niệm này bao gồm CMND, Thẻ căn cước công dân hoặc Hộ chiếu còn thời hạn hiệu lực. Điều này giúp những người đang trong quá trình chuyển đổi thẻ căn cước hoặc người thường xuyên sử dụng hộ chiếu có thể giao dịch một cách dễ dàng mà không gặp rào cản về thủ tục.

2. Quy định chặt chẽ đối với gửi tiết kiệm chung và người đại diện

Bên cạnh việc nới lỏng loại giấy tờ, Thông tư 48/2018/TT-NHNN cũng chuẩn hóa quy trình cho các trường hợp đặc biệt để đảm bảo an toàn tài sản:

• Gửi tiết kiệm chung: Tất cả những người cùng đứng tên trên sổ tiết kiệm đều phải trực tiếp có mặt và xuất trình giấy tờ xác minh thông tin của mình. Điều này nhằm tránh các tranh chấp phát sinh về quyền sở hữu số dư tiền gửi sau này.
• Gửi thông qua người đại diện: Trong trường hợp người gửi tiền không thể trực tiếp đến ngân hàng (như trẻ em, người mất năng lực hành vi dân sự...), người đại diện theo pháp luật phải xuất trình đầy đủ: Giấy tờ chứng minh tư cách đại diện, giấy tờ xác minh thông tin của chính người đại diện và giấy tờ xác minh thông tin của người gửi tiền.

Trích dẫn Điều 12 Điều 12 Thông tư 48/2018/TT-NHNN: "Người gửi tiền phải trực tiếp đến địa điểm giao dịch của tổ chức tín dụng và xuất trình Giấy tờ xác minh thông tin; trường hợp gửi tiền tiết kiệm chung, tất cả người gửi tiền phải trực tiếp xuất trình Giấy tờ xác minh thông tin của mình."

3. Quyền được tra cứu thông tin tiền gửi

Một điểm mới mang tính bảo vệ người tiêu dùng cao là yêu cầu các ngân hàng phải có biện pháp cho phép khách hàng tra cứu khoản tiền gửi tiết kiệm của mình. Điều này giúp người dân chủ động kiểm soát số dư, tránh các rủi ro liên quan đến việc cán bộ ngân hàng gian lận hoặc sai sót trong hệ thống ghi nhận.

Các ngân hàng có thể triển khai tra cứu qua Internet Banking, Mobile Banking hoặc các hình thức xác nhận trực tuyến khác, đảm bảo tính minh bạch và an toàn tối đa cho người gửi tiền.

Việc áp dụng Thông tư 48/2018/TT-NHNN từ ngày 05/07/2019 được đánh giá là bước đi đúng đắn của Ngân hàng Nhà nước trong việc hiện đại hóa hoạt động ngân hàng, đồng thời tạo điều kiện thuận lợi nhất cho người dân khi tham gia các dịch vụ tài chính.

Ban Biên Tập hethongphapluat.com