Bảo hiểm phi nhân thọ là gì? Góc nhìn từ Luật Kinh doanh bảo hiểm

Trong đời sống hiện đại, rủi ro là điều không ai mong muốn nhưng luôn có thể xảy ra bất cứ lúc nào. Để giảm thiểu thiệt hại về tài chính, bảo hiểm phi nhân thọ đã trở thành một công cụ bảo vệ thiết yếu. Vậy thực chất bảo hiểm phi nhân thọ là gì?

Chuyên gia tư vấn các gói bảo hiểm phi nhân thọ phù hợp với nhu cầu khách hàng (ảnh minh họa)

Căn cứ theo quy định tại Điều 3 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2000, kinh doanh bảo hiểm là hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm chấp nhận rủi ro của người được bảo hiểm, trên cơ sở bên mua bảo hiểm đóng phí bảo hiểm để doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.

Nói một cách dễ hiểu, bảo hiểm phi nhân thọ là loại hình bảo hiểm tự nguyện hướng tới các đối tượng như tài sản, trách nhiệm dân sự và các rủi ro liên quan đến con người (như tai nạn, sức khỏe) trong một khoảng thời gian ngắn hạn, thường là 01 năm. Khác với bảo hiểm nhân thọ mang tính chất tích lũy dài hạn, bảo hiểm phi nhân thọ tập trung vào việc bồi thường thiệt hại thực tế khi có rủi ro xảy ra.

"Bảo hiểm phi nhân thọ là loại hình bảo hiểm cho các đối tượng không thuộc phạm vi của bảo hiểm nhân thọ, bao gồm bảo hiểm tài sản, bảo hiểm trách nhiệm dân sự và bảo hiểm sức khỏe, tai nạn con người."

Các loại hình bảo hiểm phi nhân thọ phổ biến nhất hiện nay

Theo quy định tại Điều 7 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2000 (được sửa đổi, bổ sung năm 2010 và 2019), danh mục các loại hình bảo hiểm phi nhân thọ rất đa dạng, bao gồm:

• Bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm tai nạn con người: Đây là loại hình bảo hiểm hỗ trợ chi phí y tế, nằm viện hoặc bồi thường khi người được bảo hiểm gặp tai nạn, ốm đau.
• Bảo hiểm tài sản và bảo hiểm thiệt hại: Bảo vệ các tài sản hữu hình như nhà cửa, máy móc, thiết bị trước các rủi ro cháy nổ, thiên tai.
• Bảo hiểm xe cơ giới: Bao gồm bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự và bảo hiểm tự nguyện (vật chất xe). Đây là loại hình cực kỳ phổ biến tại Việt Nam.

Bảo hiểm xe cơ giới giúp chủ xe an tâm hơn trước những rủi ro va chạm trên đường (ảnh minh họa)

• Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển: Bảo vệ hàng hóa trong quá trình vận chuyển bằng đường bộ, đường biển, đường hàng không hoặc đường sắt.
• Bảo hiểm trách nhiệm dân sự: Doanh nghiệp bảo hiểm sẽ thay mặt người được bảo hiểm bồi thường cho bên thứ ba về những thiệt hại do lỗi của người được bảo hiểm gây ra.
• Bảo hiểm cháy, nổ: Đặc biệt quan trọng đối với các khu chung cư, nhà xưởng và kho bãi.
• Bảo hiểm tín dụng và rủi ro tài chính: Bảo vệ các khoản vay hoặc các giao dịch tài chính trước nguy cơ mất khả năng thanh toán.

Tại sao nên tham gia bảo hiểm phi nhân thọ?

Nhiều người thường băn khoăn có nên mua bảo hiểm phi nhân thọ hay không khi thời hạn hợp đồng thường chỉ kéo dài 1 năm và không được hoàn phí. Tuy nhiên, những lợi ích mà nó mang lại là vô cùng lớn:

1. Bảo vệ tài sản tức thời: Chỉ với một mức phí nhỏ, bạn có thể bảo vệ khối tài sản lớn (như ô tô, ngôi nhà) trước những rủi ro không lường trước.
2. Giảm bớt gánh nặng tài chính: Khi xảy ra sự cố, công ty bảo hiểm sẽ chi trả phần lớn chi phí sửa chữa hoặc điều trị y tế, giúp bạn duy trì sự ổn định về tài chính.
3. Tuân thủ pháp luật: Một số loại hình như bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới là bắt buộc theo quy định của Nhà nước.
4. An tâm trong cuộc sống: Việc biết rằng mình và tài sản đã được bảo vệ giúp bạn tự tin hơn trong các hoạt động kinh doanh và sinh hoạt hàng ngày.

So sánh chi tiết: Bảo hiểm phi nhân thọ khác gì bảo hiểm nhân thọ?

Để giúp bạn đọc có cái nhìn rõ nét nhất, dưới đây là bảng so sánh các tiêu chí cốt lõi giữa hai loại hình bảo hiểm này tính đến thời điểm năm 2021:

Lời khuyên từ chuyên gia khi chọn mua bảo hiểm

Khi quyết định tham gia bảo hiểm phi nhân thọ, bạn cần lưu ý một số điểm quan trọng sau:

• Lựa chọn công ty uy tín: Nên chọn các doanh nghiệp có tiềm lực tài chính mạnh và dịch vụ bồi thường nhanh chóng như Bảo Việt, PVI, Bảo Minh, MIC...
• Đọc kỹ điều khoản loại trừ: Đây là phần quan trọng nhất trong hợp đồng để biết trường hợp nào bạn sẽ không được bồi thường.
• Khai báo trung thực: Việc cung cấp thông tin sai lệch về đối tượng bảo hiểm có thể dẫn đến việc bị từ chối bồi thường sau này.

Hy vọng bài viết đã giúp bạn giải đáp thắc mắc bảo hiểm phi nhân thọ là gì và nắm rõ những điểm khác biệt so với bảo hiểm nhân thọ. Việc trang bị cho mình những kiến thức pháp luật về bảo hiểm là cách tốt nhất để bảo vệ quyền lợi chính đáng của bản thân và gia đình.

Nếu còn bất kỳ thắc mắc nào liên quan đến Luật Kinh doanh bảo hiểm, quý khách vui lòng liên hệ tổng đài tư vấn pháp luật để được hỗ trợ kịp thời.