Sau mỗi trận bão lớn, hình ảnh những chiếc ô tô bị cây đè bẹp dúm hay ngập sâu trong nước không còn quá xa lạ. Đối với chủ xe, đây là một tổn thất tài chính cực kỳ lớn. Câu hỏi đặt ra là: Làm thế nào để nhận được bồi thường từ công ty bảo hiểm một cách nhanh chóng và đầy đủ nhất?

Khi nào ô tô bị hư hỏng do bão được bảo hiểm "rót tiền" sửa chữa?

Thực tế, không phải mọi loại bảo hiểm ô tô đều chi trả cho thiệt hại do thiên tai. Hiện nay, chỉ có bảo hiểm trách nhiệm dân sự là bắt buộc, nhưng loại này chỉ bồi thường cho bên thứ ba khi bạn gây tai nạn. Để được đền bù cho chính chiếc xe của mình khi gặp bão, bạn bắt buộc phải sở hữu bảo hiểm vật chất xe ô tô (thường gọi là bảo hiểm thân vỏ).

Theo các chuyên gia pháp lý, thiệt hại do mưa bão, ngập lụt được xếp vào nhóm rủi ro thiên tai - những yếu tố khách quan không do lỗi con người. Do đó, việc bồi thường sẽ căn cứ hoàn toàn vào các điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm mà bạn đã ký kết dựa trên quy định của Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022.

Quy trình "vàng" để được bồi thường 100% chi phí

Để không bị phía bảo hiểm "làm khó" hoặc từ chối bồi thường, chủ xe cần tuân thủ nghiêm ngặt quy trình sau:

• Thông báo ngay lập tức: Ngay khi phát hiện xe bị hư hỏng, hãy gọi ngay vào số hotline của công ty bảo hiểm. Việc chậm trễ có thể dẫn đến việc khó xác định hiện trường và mức độ thiệt hại thực tế.
• Giữ nguyên hiện trường: Trừ trường hợp cần cứu hộ khẩn cấp để hạn chế tổn thất thêm, bạn nên giữ nguyên trạng thái xe để chuyên viên giám định có thể làm việc chính xác nhất.
• Phối hợp lập hồ sơ: Doanh nghiệp bảo hiểm có trách nhiệm phối hợp với khách hàng để thu thập bộ hồ sơ bồi thường hợp lệ theo quy định pháp luật.

Mức bồi thường được tính toán như thế nào?

Căn cứ bồi thường được áp dụng theo quy định tại Điều 51 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, cụ thể:

"Số tiền bồi thường mà doanh nghiệp bảo hiểm phải trả cho người được bảo hiểm được xác định trên cơ sở giá thị trường của tài sản được bảo hiểm tại thời điểm, nơi xảy ra tổn thất và mức độ thiệt hại thực tế, trừ trường hợp có thoả thuận khác trong hợp đồng bảo hiểm."

Ngoài chi phí sửa chữa trực tiếp, doanh nghiệp bảo hiểm còn phải chi trả các chi phí cần thiết và hợp lý để đề phòng, hạn chế tổn thất theo thỏa thuận trong hợp đồng.

Xe không mua bảo hiểm bị cây đè: Vẫn còn cơ hội đòi bồi thường?

Nếu bạn không mua bảo hiểm vật chất, cơ hội bồi thường vẫn còn nếu lỗi thuộc về đơn vị quản lý cây xanh. Theo nguyên tắc của Bộ luật Dân sự 2015, bên nào có lỗi gây ra thiệt hại thì phải bồi thường.

Tuy nhiên, đơn vị quản lý cây xanh có thể được miễn trách nhiệm nếu chứng minh được đây là sự kiện bất khả kháng. Theo Điều 156 Bộ luật Dân sự 2015:

"Sự kiện bất khả kháng là sự kiện xảy ra một cách khách quan không thể lường trước được và không thể khắc phục được mặc dù đã áp dụng mọi biện pháp cần thiết và khả năng cho phép."

Nếu đơn vị quản lý đã thực hiện đầy đủ việc cắt tỉa, kiểm tra cây mục nhưng bão quá lớn vẫn làm đổ cây, họ có thể không phải bồi thường. Ngược lại, nếu cây đã có dấu hiệu sâu mục từ trước mà không được xử lý, chủ xe hoàn toàn có quyền yêu cầu bồi thường thiệt hại ngoài hợp đồng.

Lời khuyên từ chuyên gia: Để bảo vệ tài sản trước những diễn biến thất thường của thời tiết, việc trang bị bảo hiểm vật chất xe ô tô kèm điều khoản thủy kích, thiên tai là phương án an toàn và chủ động nhất cho mọi chủ phương tiện.