Việc sở hữu một căn hộ chung cư nhưng chưa được cấp sổ hồng khiến nhiều gia chủ lo lắng khi có nhu cầu vay vốn ngân hàng. Liệu pháp luật hiện hành có cho phép thế chấp loại tài sản này? Bài viết dưới đây sẽ giải đáp chi tiết các quy định mới nhất theo Luật Nhà ở 2023 để bạn có cái nhìn rõ nét nhất.

Thế nào là chung cư chưa có sổ hồng?

Trong thực tế, "chung cư chưa có sổ hồng" là cách gọi phổ biến để chỉ những căn hộ chưa được cơ quan Nhà nước có thẩm quyền cấp Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà ở. Tình trạng này diễn ra khá phổ biến tại các đô thị lớn như Hà Nội hay TP. Hồ Chí Minh do nhiều nguyên nhân khách quan và chủ quan.

Có thể kể đến một số lý do điển hình như: Chủ đầu tư chưa hoàn tất nghĩa vụ tài chính với Nhà nước, dự án có sai phạm về thiết kế so với giấy phép xây dựng, hoặc đơn giản là công trình đang trong quá trình hoàn thiện để nghiệm thu. Việc hiểu rõ lý do vì sao căn hộ chưa có sổ là bước đầu tiên quan trọng để xác định khả năng vay vốn của bạn.

Chung cư chưa có sổ hồng có được vay ngân hàng không?

Đây là câu hỏi mà rất nhiều khách hàng quan tâm. Câu trả lời là: CÓ, nhưng phải đáp ứng những điều kiện cụ thể. Theo quy định tại khoản 2 Điều 160 Luật Nhà ở 2023, một số giao dịch về nhà ở không bắt buộc phải có Giấy chứng nhận, trong đó có việc thế chấp nhà ở hình thành trong tương lai.

2. Giao dịch về nhà ở sau đây thì nhà ở không bắt buộc phải có Giấy chứng nhận:

a) Mua bán, thuê mua, thế chấp nhà ở hình thành trong tương lai; bán nhà ở trong trường hợp giải thể, phá sản;...

Như vậy, nếu căn hộ của bạn thuộc diện "nhà ở hình thành trong tương lai" (đang xây dựng hoặc đã nghiệm thu nhưng chưa cấp sổ), bạn hoàn toàn có quyền dùng chính căn hộ đó để thế chấp vay vốn ngân hàng.

Hồ sơ và thủ tục vay thế chấp cần những gì?

Để quá trình vay vốn diễn ra thuận lợi, người vay cần chuẩn bị bộ hồ sơ pháp lý chặt chẽ. Theo Điều 184 Luật Nhà ở 2023, trường hợp cá nhân thế chấp nhà ở hình thành trong tương lai mua từ chủ đầu tư cần có:

• Hợp đồng mua bán nhà ở: Bản gốc ký kết với chủ đầu tư dự án.
• Văn bản chuyển nhượng hợp đồng: Nếu bạn mua lại căn hộ từ người khác (phải có xác nhận của chủ đầu tư hoặc công chứng).
• Chứng từ nộp tiền: Các biên lai, hóa đơn chứng minh bạn đã đóng tiền cho chủ đầu tư theo tiến độ thỏa thuận trong hợp đồng mua bán.
• Giấy tờ nhân thân: CCCD, giấy xác nhận tình trạng hôn nhân của người vay.

Ngoài ra, ngân hàng sẽ kiểm tra xem căn hộ có đang nằm trong tình trạng tranh chấp, khiếu nại hay không. Một lưu ý quan trọng là dự án đó phải nằm trong danh sách các dự án được ngân hàng liên kết hỗ trợ cho vay thì thủ tục sẽ nhanh chóng và dễ dàng hơn rất nhiều.

Lời khuyên từ chuyên gia

Khi quyết định vay vốn bằng căn hộ chưa có sổ hồng, bạn nên ưu tiên chọn những ngân hàng có liên kết trực tiếp với chủ đầu tư dự án. Điều này không chỉ giúp giảm bớt các thủ tục thẩm định pháp lý dự án mà còn thường đi kèm với các gói lãi suất ưu đãi hấp dẫn. Đồng thời, hãy đảm bảo rằng chủ đầu tư có uy tín và dự án có đầy đủ giấy phép xây dựng để tránh những rủi ro pháp lý về sau.