Trong bối cảnh chuyển đổi số mạnh mẽ của ngành ngân hàng, việc ban hành Thông tư 21/2024/TT-NHNN đã đánh dấu một bước ngoặt quan trọng, tạo hành lang pháp lý vững chắc cho nghiệp vụ thư tín dụng (L/C) điện tử. Không chỉ dừng lại ở việc đơn giản hóa thủ tục, quy định mới còn đặt ra những tiêu chuẩn khắt khe về an ninh và bảo mật thông tin.

Nghiệp vụ thư tín dụng điện tử: Không chỉ là số hóa hồ sơ

Theo quy định tại khoản 1 Điều 3 Thông tư 21/2024/TT-NHNN, nghiệp vụ thư tín dụng là hình thức cấp tín dụng thông qua các khâu phát hành, xác nhận, thương lượng thanh toán và hoàn trả. Điểm mới đáng chú ý là các ngân hàng và khách hàng hiện nay đã có thể thực hiện toàn bộ quy trình này thông qua phương tiện điện tử.

Việc áp dụng phương thức điện tử không chỉ giúp rút ngắn thời gian xử lý chứng từ từ vài ngày xuống còn vài giờ mà còn giảm thiểu rủi ro thất lạc hồ sơ giấy. Tuy nhiên, để đảm bảo tính pháp lý, các bên phải tuân thủ nghiêm ngặt các quy định về chữ ký số và xác thực giao dịch.

Xác minh danh tính khách hàng: 'Lưới lọc' an toàn từ bước đầu tiên

Một trong những nội dung trọng tâm của Thông tư 21/2024/TT-NHNN là quy trình nhận biết và xác minh khách hàng (KYC) qua phương tiện điện tử. Cụ thể, tại khoản 2 Điều 18 Thông tư 21/2024/TT-NHNN, ngân hàng phải thực hiện các biện pháp sau:

• Đối với khách hàng cư trú: Quy trình xác minh được thực hiện tương tự như khi mở tài khoản thanh toán, đảm bảo tính đồng nhất và chặt chẽ trong quản lý thông tin.
• Đối với khách hàng không cư trú: Ngân hàng được phép linh hoạt áp dụng các công nghệ xác thực hiện đại dựa trên đánh giá mức độ rủi ro, nhưng vẫn phải đảm bảo khả năng nhận diện chính xác chủ thể giao dịch.

Tiêu chuẩn an toàn hệ thống: Quy định 'thép' cấp độ 3

Để bảo vệ quyền lợi của khách hàng trước các nguy cơ tấn công mạng, khoản 3 Điều 18 Thông tư 21/2024/TT-NHNN yêu cầu hệ thống thông tin thực hiện nghiệp vụ thư tín dụng điện tử phải đảm bảo an toàn từ cấp độ 3 trở lên.

Hệ thống thông tin thực hiện nghiệp vụ thư tín dụng điện tử của ngân hàng đảm bảo an toàn hệ thống thông tin cấp độ 3 trở lên theo quy định của pháp luật về bảo đảm an toàn hệ thống thông tin theo cấp độ...

Bên cạnh đó, ngân hàng có trách nhiệm lưu trữ thông tin giao dịch một cách toàn vẹn, bảo mật và sẵn sàng phục vụ việc tra soát, giải quyết tranh chấp. Thời gian lưu trữ phải tuân thủ quy định về phòng chống rửa tiền và giao dịch điện tử hiện hành.

Việc nắm vững các quy định tại Thông tư 21/2024/TT-NHNN không chỉ giúp doanh nghiệp tận dụng tối đa lợi thế của công nghệ mà còn đảm bảo an toàn tuyệt đối cho tài sản và thông tin trong kỷ nguyên số.