Từ ngày 05/01/2026, hoạt động thẻ ngân hàng tại Việt Nam sẽ bước sang một giai đoạn mới với những quy định cởi mở nhưng cũng chặt chẽ hơn về bảo mật. Thông tư 45/2025/TT-NHNN vừa được Ngân hàng Nhà nước ban hành đã sửa đổi hàng loạt nội dung quan trọng của Thông tư 18/2024/TT-NHNN, hứa hẹn mang lại sự thuận tiện tối đa cho người dùng.

Rút tiền mặt tại đại lý: Không còn phụ thuộc vào cây ATM

Một trong những điểm sáng nhất của quy định mới chính là việc mở rộng phạm vi lắp đặt thiết bị chấp nhận thẻ (POS, mPOS). Thay vì chỉ được lắp đặt tại các đơn vị chấp nhận thẻ để thanh toán hàng hóa hoặc tại chi nhánh ngân hàng, giờ đây các thiết bị này có thể xuất hiện tại các điểm đại lý thanh toán.

Theo khoản 2 Điều 1 Thông tư 45/2025/TT-NHNN, chủ thẻ có thể rút tiền mặt ngay tại các điểm đại lý này. Điều này đặc biệt có ý nghĩa đối với người dân ở vùng sâu, vùng xa, nơi mạng lưới ATM còn thưa thớt. Bạn chỉ cần ghé qua một cửa hàng tạp hóa hoặc bưu điện có làm đại lý cho ngân hàng là đã có thể thực hiện giao dịch rút tiền một cách nhanh chóng.

"Thiết bị chấp nhận thẻ có thể được lắp đặt tại chi nhánh, phòng giao dịch, điểm đại lý thanh toán của ngân hàng để cung ứng tiền mặt cho chủ thẻ theo thỏa thuận giữa tổ chức thanh toán thẻ và tổ chức phát hành thẻ..."

Bắt buộc xác thực sinh trắc học: "Lớp giáp" bảo mật mới

Để đối phó với tình trạng lừa đảo công nghệ cao, Ngân hàng Nhà nước đã bổ sung yêu cầu kiểm tra sinh trắc học khắt khe hơn. Khi phát hành thẻ, tổ chức tín dụng không chỉ dừng lại ở việc đối chiếu giấy tờ mà còn phải xác thực khuôn mặt hoặc vân tay của khách hàng.

Cụ thể, đối với khách hàng cá nhân sử dụng Căn cước điện tử hoặc thẻ Căn cước có gắn chip, ngân hàng phải thực hiện gặp mặt trực tiếp và kiểm tra, đối chiếu thông tin sinh trắc học khớp đúng với dữ liệu trong hệ thống. Quy định này nhằm đảm bảo "chính chủ" đang thực hiện giao dịch, loại bỏ rủi ro sử dụng giấy tờ giả mạo hoặc đánh cắp danh tính.

Đơn giản hóa thủ tục và mở cửa cho người nước ngoài

Quy định mới cũng cho thấy sự linh hoạt khi cập nhật các loại giấy tờ tùy thân theo Luật Căn cước mới. Người dân có thể sử dụng Căn cước điện tử thông qua ứng dụng VNeID để làm thủ tục phát hành thẻ, thay thế cho các loại giấy tờ vật lý rườm rà trước đây.

Đặc biệt, đối với người nước ngoài cư trú tại Việt Nam, rào cản về thời hạn cư trú tối thiểu 12 tháng đã chính thức được bãi bỏ. Theo khoản 3 Điều 7 Thông tư 45/2025/TT-NHNN, thời hạn sử dụng thẻ sẽ chỉ căn cứ vào thời hạn cư trú còn lại của họ tại Việt Nam. Điều này tạo điều kiện thuận lợi cho các chuyên gia, lao động nước ngoài ngắn hạn có thể tiếp cận dịch vụ tài chính một cách dễ dàng hơn.

Việc ban hành Thông tư 45/2025/TT-NHNN không chỉ là bước đi nhằm hoàn thiện khung pháp lý theo Luật Các tổ chức tín dụng 2024 mà còn là nỗ lực thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt và bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng trong kỷ nguyên số.