Từ ngày 01/01/2026, dịch vụ Tiền di động (Mobile Money) chính thức bước sang một trang mới với khung pháp lý hoàn chỉnh theo Nghị định 368/2025/NĐ-CP. Không còn là "thí điểm", Mobile Money giờ đây trở thành công cụ thanh toán quyền năng với hạn mức lên đến 100 triệu đồng/tháng, mở ra cơ hội bùng nổ kinh tế số tại Việt Nam.

Bước chuyển mình từ thí điểm sang khung pháp lý chính thức

Sau hơn 4 năm triển khai thí điểm đầy thành công theo Quyết định 316/QĐ-TTg, dịch vụ Tiền di động (Mobile Money) đã chính thức có "giấy khai sinh" pháp lý vững chắc. Sự ra đời của Nghị định 368/2025/NĐ-CP không chỉ kế thừa những ưu điểm từ giai đoạn thí điểm mà còn đưa ra những điều chỉnh mang tính đột phá.

Việc chính thức hóa Mobile Money khẳng định quyết tâm của Chính phủ trong việc thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt, đặc biệt là tại các vùng sâu, vùng xa, biên giới và hải đảo – nơi hệ thống ngân hàng truyền thống chưa thể phủ sóng toàn diện. Đây được xem là "cánh tay nối dài" của tài chính số, giúp mọi người dân đều có thể tiếp cận các dịch vụ thanh toán hiện đại chỉ với một chiếc điện thoại phổ thông.

1. Định nghĩa mới về tài khoản Mobile Money: Tiện lợi và Phổ cập

Theo quy định tại khoản 2 Điều 3 Nghị định 368/2025/NĐ-CP, Tiền di động được định nghĩa là một loại tài khoản chuyên biệt gắn liền với số thuê bao viễn thông của khách hàng. Điểm khác biệt cốt lõi so với ví điện tử truyền thống là Mobile Money không yêu cầu người dùng phải có tài khoản ngân hàng để liên kết.

Điều này có nghĩa là, chỉ cần sở hữu một số điện thoại đã được định danh chính chủ, người dân có thể nạp tiền, chuyển tiền và thanh toán hóa đơn một cách dễ dàng. Đây là giải pháp tối ưu cho những đối tượng chưa có điều kiện mở tài khoản ngân hàng, giúp họ tham gia vào dòng chảy kinh tế số một cách bình đẳng.

2. Mỗi khách hàng chỉ được sở hữu 01 tài khoản tại mỗi nhà mạng

Để đảm bảo tính quản lý chặt chẽ, phòng chống gian lận và rửa tiền, Điều 7 Nghị định 368/2025/NĐ-CP quy định mỗi cá nhân chỉ được mở tối đa một tài khoản Mobile Money tại một tổ chức cung ứng dịch vụ.

Ví dụ, nếu bạn đang sử dụng mạng Viettel, bạn chỉ có duy nhất một ví Mobile Money trên số thuê bao đó. Tuy nhiên, nếu bạn sở hữu thêm thuê bao của Vinaphone hay Mobifone, bạn vẫn có thể mở thêm tài khoản tại các nhà mạng này. Quy định này giúp Nhà nước kiểm soát được dòng tiền và bảo vệ quyền lợi của chính người dùng trước các rủi ro bảo mật.

3. Bùng nổ hạn mức giao dịch lên đến 100 triệu đồng/tháng

Đây chính là thay đổi "sát sườn" và được mong chờ nhất. Nếu như trong giai đoạn thí điểm, người dùng bị giới hạn ở mức 10 triệu đồng/tháng – một con số khá khiêm tốn cho các nhu cầu kinh doanh nhỏ lẻ – thì từ năm 2026, tổng hạn mức giao dịch đã được nâng lên tới 100 triệu đồng/tháng.

Hạn mức này bao gồm tổng giá trị các giao dịch rút tiền, chuyển tiền và thanh toán hàng hóa, dịch vụ. Việc nâng hạn mức gấp 10 lần cho thấy sự tin tưởng của cơ quan quản lý vào hệ thống bảo mật của các nhà mạng, đồng thời đáp ứng nhu cầu giao dịch ngày càng lớn của người dân và các hộ kinh doanh cá thể.

Đặc biệt, các giao dịch thanh toán dịch vụ công như điện, nước, học phí, viện phí trên Cổng dịch vụ công quốc gia sẽ được áp dụng các cơ chế ưu tiên, giúp quy trình thực hiện nhanh chóng và minh bạch hơn.

4. Thủ tục mở tài khoản: Linh hoạt nhờ công nghệ eKYC

Một điểm mới đáng chú ý là Nghị định 368/2025/NĐ-CP đã bãi bỏ yêu cầu thuê bao phải hoạt động liên tục 3 tháng mới được mở tài khoản. Thay vào đó, quy trình tập trung vào việc xác thực danh tính khách hàng (KYC) một cách chính xác:

• Xác thực trực tiếp: Khách hàng mang giấy tờ tùy thân đến các điểm giao dịch của nhà mạng để đối chiếu và lấy dữ liệu sinh trắc học.
• Xác thực điện tử (eKYC): Tận dụng sức mạnh của Đề án 06, người dùng có thể mở tài khoản ngay tại nhà thông qua ứng dụng di động bằng cách quét chip trên thẻ Căn cước hoặc liên kết trực tiếp với tài khoản định danh điện tử VNeID.

5. Lời khuyên bảo mật cho người dùng trong kỷ nguyên số

Với hạn mức giao dịch lớn, vấn đề bảo mật trở nên quan trọng hơn bao giờ hết. Người dùng cần tuyệt đối không chia sẻ mã OTP, mật khẩu tài khoản cho bất kỳ ai. Các nhà mạng hiện nay đều bắt buộc phải duy trì hệ thống tổng đài hỗ trợ và khiếu nại 24/7 để xử lý kịp thời các sự cố.

Việc tận dụng Mobile Money không chỉ mang lại sự tiện lợi cá nhân mà còn góp phần giảm tỷ trọng tiền mặt trong lưu thông, hướng tới một xã hội minh bạch và hiện đại hơn.

Tóm lại, Nghị định 368/2025/NĐ-CP chính là đòn bẩy quan trọng, đưa Mobile Money trở thành phương thức thanh toán quốc dân, xóa nhòa khoảng cách số giữa thành thị và nông thôn trong năm 2026.