Tình trạng khách hàng đi vay vốn tại ngân hàng bị "gợi ý" hoặc thậm chí là bắt buộc mua kèm các gói bảo hiểm nhân thọ (bancassurance) đã trở thành vấn đề nhức nhối trong dư luận suốt thời gian qua. Để chấn chỉnh hoạt động này, Bộ Tài chính đã ban hành Thông tư 67/2023/TT-BTC hướng dẫn Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, đưa ra những quy định cực kỳ khắt khe đối với nhân viên ngân hàng khi tư vấn bảo hiểm.

Siết chặt quy trình tư vấn: Ghi âm là yêu cầu bắt buộc

Một trong những điểm mới đáng chú ý nhất tại Điều 18 Thông tư 67/2023/TT-BTC là quy định về việc ghi âm quá trình tư vấn. Cụ thể, đối với các sản phẩm bảo hiểm phức tạp như bảo hiểm liên kết đầu tư, tổ chức tín dụng phải thực hiện ghi âm toàn bộ nội dung tư vấn của nhân viên.

Nội dung ghi âm phải đảm bảo các yếu tố về sự tự nguyện của khách hàng, hiểu rõ về quyền lợi bảo hiểm, các rủi ro đầu tư và đặc biệt là xác nhận việc mua bảo hiểm không phải là điều kiện bắt buộc để được giải ngân khoản vay. Các dữ liệu này phải được lưu trữ tại tổ chức tín dụng trong thời hạn ít nhất 05 năm kể từ ngày hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực.

Quy định này nhằm tạo ra bằng chứng pháp lý rõ ràng, giúp bảo vệ người tiêu dùng trước những hành vi tư vấn sai lệch hoặc ép buộc từ phía nhân viên ngân hàng. Đồng thời, các doanh nghiệp bảo hiểm cũng có trách nhiệm kiểm tra độc lập nội dung ghi âm này trước khi quyết định phát hành hợp đồng.

Tỷ lệ hoa hồng tối đa cho đại lý bảo hiểm nhân thọ

Bên cạnh việc siết chặt quy trình, pháp luật cũng quy định rõ ràng về mức thù lao và hoa hồng mà các đại lý (bao gồm cả ngân hàng) được hưởng. Theo quy định tại Điều 39 Thông tư 67/2023/TT-BTC, tỷ lệ hoa hồng tối đa đối với các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cá nhân được quy định như sau:

Việc công khai minh bạch tỷ lệ hoa hồng giúp hạn chế tình trạng nhân viên ngân hàng chạy theo doanh số mà bỏ qua quyền lợi thực tế của khách hàng.

Lời khuyên cho người dân khi mua bảo hiểm qua ngân hàng

Dù pháp luật đã có những quy định bảo vệ, người dân khi tham gia bảo hiểm qua kênh ngân hàng cần lưu ý các điểm sau:

• Quyền từ chối: Việc mua bảo hiểm là hoàn toàn tự nguyện. Ngân hàng không được phép lấy việc mua bảo hiểm làm điều kiện tiên quyết để giải ngân khoản vay.
• Thời gian cân nhắc: Khách hàng có 21 ngày kể từ ngày nhận được hợp đồng để xem xét và có quyền hủy bỏ hợp đồng, nhận lại phí bảo hiểm (sau khi trừ chi phí khám sức khỏe nếu có).
• Kiểm tra nội dung ghi âm: Hãy đảm bảo rằng những gì bạn xác nhận trong cuộc ghi âm đúng với mong muốn và hiểu biết của bạn về sản phẩm.

Với sự vào cuộc quyết liệt của các cơ quan quản lý thông qua Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, hy vọng thị trường bảo hiểm sẽ trở nên lành mạnh hơn, thực hiện đúng sứ mệnh bảo vệ tài chính cho người dân.