Trong nỗ lực lành mạnh hóa thị trường bảo hiểm và bảo vệ quyền lợi người tham gia, Bộ Tài chính đã ban hành Thông tư 67/2023/TT-BTC. Một trong những điểm đáng chú ý nhất là việc áp dụng "trần" cho các khoản thưởng và hỗ trợ dành cho đại lý bảo hiểm, chấm dứt thời kỳ các doanh nghiệp chạy đua chi trả hoa hồng và thưởng quá mức.

Giới hạn mức thưởng cho đại lý bảo hiểm phi nhân thọ và sức khỏe

Theo quy định mới, các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ và chi nhánh nước ngoài tại Việt Nam phải tuân thủ nghiêm ngặt giới hạn chi trả. Cụ thể, tổng các khoản chi thưởng, hỗ trợ và quyền lợi khác không được vượt quá một tỷ lệ nhất định so với hoa hồng đại lý.

Đối với lĩnh vực bảo hiểm sức khỏe, mức trần này được ấn định là 100% hoa hồng đại lý. Trong khi đó, với bảo hiểm phi nhân thọ, con số này còn khắt khe hơn khi chỉ dừng lại ở mức 50%. Điều này đồng nghĩa với việc các doanh nghiệp sẽ phải tính toán kỹ lưỡng hơn trong các chương trình thi đua và khuyến khích đại lý.

Quy định khắt khe đối với đại lý bảo hiểm nhân thọ

Đối với mảng bảo hiểm nhân thọ - nơi thường xuyên có các mức thưởng "khủng" để thu hút nhân sự, Điều 52 Thông tư 67/2023/TT-BTC đã đưa ra các con số cụ thể dựa trên phí bảo hiểm thực tế thu được:

"2. Các khoản thưởng, hỗ trợ đại lý bảo hiểm và các quyền lợi khác theo thỏa thuận tại các hợp đồng đại lý của doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ, doanh nghiệp bảo hiểm sức khỏe được thực hiện như sau:

a) Đối với các đại lý thực hiện khai thác mới: Tổng các khoản thưởng, hỗ trợ đại lý bảo hiểm và các quyền lợi khác của đại lý trong mỗi năm tài chính không vượt quá tổng giá trị của 20% phí bảo hiểm thực tế thu được của các hợp đồng bảo hiểm có thời hạn từ 01 năm trở xuống và 01 năm tái tục hàng năm và 30% phí bảo hiểm khai thác năm đầu thực tế thu được đối với các hợp đồng bảo hiểm có thời hạn trên 01 năm.

b) Đối với các đại lý thực hiện chăm sóc các hợp đồng bảo hiểm tái tục có thời hạn trên 01 năm: Tổng các khoản thưởng, hỗ trợ đại lý bảo hiểm và các quyền lợi khác trong mỗi năm tài chính không vượt quá 7% phí bảo hiểm tái tục thực tế thu được trong năm."

Lộ trình chuyển đổi và trách nhiệm của doanh nghiệp

Nhận thấy việc thay đổi đột ngột có thể gây sốc cho hệ thống đại lý, Bộ Tài chính đã cho phép một lộ trình chuyển đổi linh hoạt. Các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ hiện đang chi trả cao hơn mức quy định phải chủ động rà soát và xây dựng phương án giảm dần tỷ lệ chi trả qua từng năm.

Thời hạn cuối cùng để hoàn thành việc điều chỉnh này là ngày 31/12/2025. Hội đồng quản trị hoặc Hội đồng thành viên của các doanh nghiệp có trách nhiệm phê duyệt và giám sát chặt chẽ lộ trình này, đảm bảo tính tuân thủ pháp luật và ổn định thị trường.

Việc siết chặt mức thưởng không chỉ giúp giảm chi phí kinh doanh cho doanh nghiệp mà còn hướng đại lý tập trung vào chất lượng tư vấn thay vì chỉ chạy theo doanh số để lấy thưởng. Đây được xem là bước đi cần thiết để xây dựng một thị trường bảo hiểm bền vững và minh bạch hơn tại Việt Nam.