Hoạt động đại lý bảo hiểm qua ngân hàng (bancassurance) trong thời gian qua đã bộc lộ nhiều bất cập, gây bức xúc trong dư luận. Để chấn chỉnh tình trạng này, Bộ Tài chính đã ban hành Thông tư 67/2023/TT-BTC hướng dẫn chi tiết Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 và Nghị định 46/2023/NĐ-CP.

Tách biệt quầy giao dịch - Chấm dứt sự mập mờ

Một trong những thay đổi quan trọng nhất là yêu cầu về không gian giao dịch. Tại mỗi chi nhánh, phòng giao dịch của tổ chức tín dụng phải thiết lập một quầy giao dịch riêng để thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm. Khu vực này phải hoàn toàn tách biệt với khu vực hoạt động nghiệp vụ khác của ngân hàng.

Quy định này nhằm giúp khách hàng phân biệt rõ ràng giữa sản phẩm tiền gửi tiết kiệm và sản phẩm bảo hiểm, tránh tình trạng nhân viên ngân hàng tư vấn lập lờ khiến khách hàng nhầm tưởng bảo hiểm là một hình thức tiết kiệm lãi suất cao.

Bắt buộc ghi âm quá trình tư vấn bảo hiểm liên kết đầu tư

Đối với các sản phẩm bảo hiểm phức tạp như bảo hiểm liên kết đầu tư, Thông tư 67/2023/TT-BTC bổ sung quy định yêu cầu đại lý bảo hiểm phải thực hiện ghi âm quá trình tư vấn.

Nội dung ghi âm phải thể hiện rõ việc tư vấn về quyền lợi bảo hiểm, các rủi ro đầu tư và đặc biệt là xác nhận của bên mua bảo hiểm về việc tham gia trên tinh thần tự nguyện. Đây sẽ là bằng chứng quan trọng để giải quyết các tranh chấp phát sinh sau này.

Cấm "ép" mua bảo hiểm kèm khoản vay trong vòng 60 ngày

Để ngăn chặn tình trạng "bia kèm lạc", pháp luật quy định tổ chức tín dụng không được tư vấn, giới thiệu, chào bán hoặc thu xếp việc giao kết hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư cho khách hàng trong khoảng thời gian trước 60 ngày và sau 60 ngày kể từ ngày giải ngân toàn bộ khoản vay.

Quy định này tạo ra một "khoảng nghỉ" cần thiết, giúp khách hàng không bị áp lực phải mua bảo hiểm để được duyệt hồ sơ vay vốn, đảm bảo tính tự nguyện tối đa trong giao dịch dân sự.

Tăng cường minh bạch thông tin và thời gian cân nhắc

Doanh nghiệp bảo hiểm phải cung cấp bản tóm tắt tài liệu cho bên mua bảo hiểm đối với các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ dài hạn. Thời gian cân nhắc tham gia bảo hiểm (thường là 21 ngày) chỉ bắt đầu được tính kể từ khi bên mua xác nhận đã nhận được đầy đủ các tài liệu này.

Bên cạnh đó, tỷ lệ hoa hồng đại lý cũng được điều chỉnh linh hoạt nhằm khuyến khích các đại lý tập trung vào chất lượng tư vấn và duy trì hợp đồng lâu dài thay vì chỉ chạy theo doanh số năm đầu tiên.

Thông tư 67/2023/TT-BTC chính thức có hiệu lực từ ngày 02/11/2023, đánh dấu một bước tiến mới trong việc hoàn thiện khung pháp lý cho thị trường bảo hiểm Việt Nam.