Trong bối cảnh tội phạm công nghệ cao ngày càng tinh vi, Ngân hàng Nhà nước đã ban hành những quy định mới vô cùng khắt khe nhằm siết chặt quy trình mở và sử dụng ví điện tử. Điểm nhấn đáng chú ý nhất chính là yêu cầu bắt buộc về xác minh sinh trắc học, một rào cản kỹ thuật nhưng lại là "lá chắn" vững chắc cho tài sản của người dân.

Bước ngoặt từ Thông tư 41/2025/TT-NHNN

Cụ thể, tại Điều 6 Thông tư 41/2025/TT-NHNN, cơ quan quản lý đã sửa đổi, bổ sung Điều 21 Thông tư 40/2024/TT-NHNN về trình tự, thủ tục mở ví điện tử. Theo đó, các tổ chức cung ứng dịch vụ phải thực hiện kiểm tra, đối chiếu và xác minh thông tin nhận biết khách hàng (KYC) một cách triệt để hơn.

"Tổ chức cung ứng dịch vụ ví điện tử thực hiện kiểm tra tính hợp pháp, hợp lệ; đối chiếu đảm bảo sự khớp đúng, chính xác của các tài liệu, thông tin, dữ liệu mà khách hàng cung cấp; tiến hành xác minh thông tin nhận biết khách hàng theo quy định pháp luật về phòng, chống rửa tiền..."

Đối với khách hàng cá nhân: Sinh trắc học là bắt buộc

Quy định mới phân loại rất rõ ràng các trường hợp xác minh dựa trên loại giấy tờ tùy thân mà khách hàng sử dụng:

• Sử dụng thẻ Căn cước gắn chip hoặc Căn cước điện tử: Tổ chức ví điện tử phải gặp mặt trực tiếp hoặc xác minh điện tử nhưng bắt buộc phải đối chiếu khớp đúng thông tin sinh trắc học (khuôn mặt, vân tay...) của người mở ví.
• Sử dụng Căn cước công dân không gắn chip hoặc hộ chiếu: Việc gặp mặt trực tiếp là bắt buộc để đối chiếu thông tin sinh trắc học thực tế với thông tin hiển thị trên giấy tờ.

Khách hàng tổ chức và những ngoại lệ

Đối với khách hàng là tổ chức, quy trình cũng yêu cầu sự hiện diện trực tiếp của người đại diện hợp pháp để xác minh sinh trắc học. Tuy nhiên, pháp luật cũng mở ra những ngoại lệ cho các đơn vị có độ tin cậy cao. Cụ thể, theo khoản 1 Điều 6 Thông tư 41/2025/TT-NHNN, các tổ chức sau không bắt buộc phải thực hiện quy trình gặp mặt trực tiếp này:

• Các cơ quan nhà nước, đơn vị sự nghiệp công lập.
• Các tổ chức niêm yết theo quy định tại Luật Chứng khoán 2019.
• Các tổ chức thuộc danh sách Fortune Global 500.

Lộ trình thực hiện

Mặc dù Thông tư 41/2025/TT-NHNN có hiệu lực từ ngày 05/11/2025, nhưng riêng các quy định về xác minh sinh trắc học khi mở ví điện tử sẽ chính thức áp dụng từ ngày 01/01/2026. Đây là khoảng thời gian cần thiết để các tổ chức trung gian thanh toán nâng cấp hệ thống công nghệ và người dân chuẩn bị các điều kiện cần thiết.

Việc áp dụng sinh trắc học không chỉ là tuân thủ pháp luật mà còn là quyền lợi của mỗi cá nhân để bảo vệ túi tiền điện tử của mình trước những rủi ro tiềm ẩn trên không gian mạng.