Trong bối cảnh nền kinh tế đang trên đà phục hồi mạnh mẽ, nhu cầu về nguồn vốn khổng lồ để triển khai các siêu dự án hạ tầng, năng lượng là vô cùng cấp thiết. Tuy nhiên, việc vay vốn vượt giới hạn an toàn của các ngân hàng không phải là chuyện đơn giản. Chính phủ đã ban hành Quyết định 09/2024/QĐ-TTg nhằm siết chặt nhưng cũng mở ra cơ hội cho những doanh nghiệp đủ năng lực.

Điều kiện 'vàng' để doanh nghiệp chạm tay vào nguồn vốn lớn

Theo quy định tại Điều 3 Quyết định 09/2024/QĐ-TTg, không phải dự án nào cũng được xem xét cấp tín dụng vượt giới hạn. Pháp luật đặt ra những rào cản kỹ thuật rất cụ thể để đảm bảo an toàn hệ thống ngân hàng.

Đầu tiên, doanh nghiệp phải chứng minh được sức khỏe tài chính lành mạnh. Cụ thể, hệ số nợ phải trả trên vốn chủ sở hữu không được quá 03 lần. Đặc biệt, doanh nghiệp phải có một 'lịch sử tín dụng sạch' – không có nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào trong vòng 03 năm liên tiếp trước khi đề nghị.

"Khách hàng đáp ứng đủ điều kiện cấp tín dụng theo quy định của pháp luật, không có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng trong 03 năm liền kề trước thời điểm đề nghị cấp tín dụng vượt giới hạn..."

Bên cạnh đó, dự án vay vốn phải mang tầm vóc quốc gia hoặc phục vụ nhu cầu thiết yếu của nhân dân. Các lĩnh vực được ưu tiên bao gồm: điện, than, dầu khí, xăng dầu, giao thông và vận tải công cộng.

Hồ sơ cần chuẩn bị: Sự tỉ mỉ quyết định thành bại

Khi đã đáp ứng đủ các điều kiện cần, bước tiếp theo là chuẩn bị một bộ hồ sơ hoàn hảo theo Điều 4 Quyết định 09/2024/QĐ-TTg. Đây là căn cứ để Ngân hàng Nhà nước thẩm định trước khi trình Thủ tướng Chính phủ phê duyệt.

Hồ sơ pháp lý của doanh nghiệp phải bao gồm Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp và báo cáo tài chính đã được kiểm toán trong 03 năm gần nhất. Đối với dự án, doanh nghiệp cần cung cấp Giấy chứng nhận đăng ký đầu tư hoặc văn bản phê duyệt dự án của cấp có thẩm quyền.

Một điểm đáng lưu ý là tổ chức tín dụng cũng phải chứng minh mình đã nỗ lực thực hiện các biện pháp hợp vốn nhưng không đáp ứng đủ nhu cầu của khách hàng. Điều này cho thấy cấp tín dụng vượt giới hạn chỉ là giải pháp cuối cùng khi các phương án thương mại thông thường không thể thực hiện được.

Lời khuyên từ chuyên gia

Việc đề nghị cấp tín dụng vượt giới hạn là một quy trình phức tạp và đòi hỏi sự phối hợp chặt chẽ giữa doanh nghiệp, ngân hàng và các cơ quan quản lý. Doanh nghiệp nên chủ động rà soát năng lực tài chính và tính khả thi của dự án ngay từ giai đoạn lập kế hoạch để tăng khả năng được chấp thuận.