Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế ngày càng sâu rộng, việc các doanh nghiệp và cá nhân Việt Nam mở rộng hoạt động đầu tư ra thị trường quốc tế đã trở thành một xu thế tất yếu. Tuy nhiên, để tiếp cận được nguồn vốn tín dụng từ các ngân hàng trong nước cho mục đích này, khách hàng cần phải đáp ứng những tiêu chuẩn khắt khe về năng lực tài chính và uy tín tín dụng.

Ngày 25/12/2018, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã chính thức ban hành Thông tư 36/2018/TT-NHNN quy định về hoạt động cho vay để đầu tư ra nước ngoài của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng. Văn bản này thiết lập một hành lang pháp lý chặt chẽ nhằm đảm bảo an toàn hệ thống và quản lý hiệu quả dòng vốn ngoại tệ chảy ra nước ngoài.

Điều kiện 'vàng' để được gõ cửa ngân hàng vay vốn đầu tư

Theo quy định mới, không phải mọi đối tượng đều có thể dễ dàng vay vốn để đầu tư quốc tế. Một trong những rào cản lớn nhất chính là lịch sử tín dụng. Cụ thể, khách hàng phải đảm bảo có 02 năm liên tiếp không phát sinh nợ xấu tính đến thời điểm đề nghị vay vốn. Đây được xem là thước đo quan trọng nhất về uy tín và khả năng quản trị tài chính của nhà đầu tư trước khi bước chân ra biển lớn.

Bên cạnh đó, về tư cách pháp lý, khách hàng vay vốn phải là pháp nhân có năng lực pháp luật dân sự theo quy định. Đối với khách hàng là cá nhân, yêu cầu bắt buộc là phải từ đủ 18 tuổi trở lên và có năng lực hành vi dân sự đầy đủ.

Hồ sơ pháp lý và tính khả thi của dự án đầu tư

Để được giải ngân, nhà đầu tư không chỉ cần có tiền và uy tín, mà còn phải hoàn thiện đầy đủ các thủ tục pháp lý tại cả Việt Nam và nước tiếp nhận đầu tư. Theo Điều 4 Thông tư 36/2018/TT-NHNN, các điều kiện bắt buộc bao gồm:

• Đã được cơ quan chức năng Việt Nam cấp Giấy chứng nhận đăng ký đầu tư ra nước ngoài.
• Hoạt động đầu tư đã được cơ quan có thẩm quyền của nước tiếp nhận đầu tư chấp thuận hoặc cấp phép chính thức.
• Có dự án, phương án đầu tư ra nước ngoài được tổ chức tín dụng đánh giá là khả thi về mặt kinh tế.
• Khách hàng chứng minh được khả năng trả nợ đầy đủ và đúng hạn cho tổ chức tín dụng.

Hạn mức cho vay: Không quá 70% vốn đầu tư

Một điểm đáng lưu ý khác là giới hạn về tỷ lệ vốn vay. Các tổ chức tín dụng sẽ không tài trợ toàn bộ dự án. Mức cho vay cụ thể do tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận dựa trên kết quả thẩm định, nhưng tối đa không quá 70% vốn đầu tư ra nước ngoài của khách hàng. Điều này buộc nhà đầu tư phải có một lượng vốn tự có nhất định (ít nhất 30%) để cùng chia sẻ rủi ro với ngân hàng.

Quy định này nhằm hạn chế tình trạng đòn bẩy tài chính quá cao, gây rủi ro cho cả nhà đầu tư và hệ thống ngân hàng trong trường hợp dự án tại nước ngoài gặp khó khăn do biến động thị trường hoặc chính trị.

Thông tư này chính thức có hiệu lực thi hành kể từ ngày 15/02/2019, thay thế cho các quy định cũ trước đây. Việc nắm vững các quy định tại Thông tư 36/2018/TT-NHNN sẽ giúp các doanh nghiệp chủ động hơn trong việc lập kế hoạch tài chính cho các dự án vươn tầm quốc tế.