Bắt đầu từ ngày 01/4/2020, các quy định mới tại Thông tư 28/2019/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư 19/2016/TT-NHNN về hoạt động thẻ ngân hàng chính thức có hiệu lực. Một trong những điểm mới đáng chú ý nhất là việc mở rộng đối tượng được phép sử dụng thẻ tín dụng, đặc biệt là đối với lứa tuổi thanh thiếu niên.

Mở rộng quyền sử dụng thẻ cho người từ đủ 15 tuổi

Theo quy định tại khoản 5 Điều 1 Thông tư 28/2019/TT-NHNN (sửa đổi Điều 16 Thông tư 19/2016/TT-NHNN), đối tượng sử dụng thẻ đã được chi tiết hóa và mở rộng hơn so với trước đây. Cụ thể:

Đối với chủ thẻ chính là cá nhân

• Người từ đủ 18 tuổi trở lên: Có năng lực hành vi dân sự đầy đủ được sử dụng thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng và thẻ trả trước.
• Người từ đủ 15 tuổi đến dưới 18 tuổi: Không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự được sử dụng thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, thẻ trả trước.

Đối với chủ thẻ phụ

Đây là nội dung có thay đổi quan trọng nhất. Trước đây, việc người dưới 18 tuổi sử dụng thẻ tín dụng phụ còn nhiều hạn chế về điều kiện tài sản. Tuy nhiên, từ 01/4/2020:

• Người từ đủ 15 tuổi đến dưới 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự được sử dụng thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, thẻ trả trước.
• Người từ đủ 6 tuổi đến dưới 15 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự được người đại diện theo pháp luật đồng ý bằng văn bản về việc sử dụng thẻ được sử dụng thẻ ghi nợ, thẻ trả trước.

Quy định mới về chủ thẻ chính là tổ chức

Bên cạnh cá nhân, Thông tư 28/2019/TT-NHNN cũng bổ sung quy định rõ ràng cho đối tượng tổ chức:

• Tổ chức đủ điều kiện mở tài khoản thanh toán được sử dụng thẻ ghi nợ.
• Tổ chức là pháp nhân được thành lập và hoạt động hợp pháp theo quy định của pháp luật Việt Nam được sử dụng thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, thẻ trả trước.

Chủ thẻ là tổ chức được ủy quyền bằng văn bản cho cá nhân sử dụng thẻ của tổ chức đó hoặc sử dụng thẻ phụ theo quy định.

Cấm chuyển tiền từ thẻ tín dụng sang tài khoản thanh toán

Một quy định quan trọng khác nhằm quản lý chặt chẽ dòng vốn và tránh trục lợi là việc siết chặt giao dịch thẻ tín dụng. Tại khoản 6 Điều 1 Thông tư 28/2019/TT-NHNN quy định:

“b) Thẻ tín dụng được sử dụng để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ; nạp, rút tiền mặt theo thỏa thuận giữa chủ thẻ với TCPHT; không được sử dụng thẻ tín dụng để chuyển khoản (hoặc ghi có) vào tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ, thẻ trả trước;”

Quy định này nhằm đảm bảo thẻ tín dụng được sử dụng đúng mục đích là công cụ thanh toán và chi tiêu trước trả tiền sau, thay vì biến tướng thành hình thức vay tiền mặt chuyển khoản để sử dụng cho các mục đích khác không kiểm soát được.

Lời khuyên cho các bậc phụ huynh

Việc pháp luật cho phép trẻ từ đủ 15 tuổi sử dụng thẻ tín dụng phụ là một bước tiến phù hợp với xu hướng thanh toán không dùng tiền mặt toàn cầu. Tuy nhiên, phụ huynh cần lưu ý:

1. Giáo dục tài chính: Hướng dẫn con hiểu về hạn mức, lãi suất và trách nhiệm thanh toán đúng hạn.
2. Kiểm soát chi tiêu: Sử dụng các tính năng thông báo giao dịch qua SMS hoặc App ngân hàng để theo dõi việc chi tiêu của con.
3. Bảo mật thông tin: Nhắc nhở con tuyệt đối không chia sẻ số thẻ, mã CVV hoặc mã OTP cho bất kỳ ai.

Quy định mới này không chỉ tạo thuận lợi cho sinh hoạt, học tập của các em (đặc biệt là các em đi học xa nhà) mà còn giúp hình thành tư duy quản lý tài chính cá nhân từ sớm.