Bước ngoặt mới trong quy định về giấy tờ tùy thân ngành ngân hàng

Nhằm đồng bộ hóa dữ liệu dân cư và nâng cao tính bảo mật trong hoạt động tài chính, Ngân hàng Nhà nước đã ban hành Thông tư 30/2025/TT-NHNN. Văn bản này mang đến những thay đổi quan trọng đối với người dân khi thực hiện các giao dịch thanh toán không dùng tiền mặt.

Cụ thể, tại Điều 1 Thông tư 30/2025/TT-NHNN đã sửa đổi, bổ sung khoản 10 Điều 3 Thông tư 15/2024/TT-NHNN về định nghĩa và danh mục giấy tờ tùy thân hợp lệ.

Chi tiết 3 nhóm đối tượng và loại giấy tờ tương ứng

Từ ngày 18/11/2025, giấy tờ tùy thân được xác định rõ ràng theo từng nhóm đối tượng cụ thể để đảm bảo tính chính xác trong xác thực danh tính:

• Đối với công dân Việt Nam: Chỉ chấp nhận thẻ Căn cước công dân, thẻ Căn cước hoặc Căn cước điện tử (thông qua tài khoản định danh điện tử mức độ 02).
• Đối với người gốc Việt Nam chưa xác định được quốc tịch: Phải sử dụng Giấy chứng nhận căn cước do cơ quan công an cấp.
• Đối với người nước ngoài cư trú tại Việt Nam: Bao gồm hộ chiếu, giấy tờ có giá trị thay thị thực, hoặc danh tính điện tử mức độ 02.

Một điểm cực kỳ quan trọng mà người dùng cần lưu ý là tất cả các loại giấy tờ này phải còn hiệu lực và thời hạn sử dụng trong suốt quá trình thực hiện dịch vụ thanh toán. Nếu giấy tờ hết hạn, giao dịch có thể bị từ chối hoặc tạm dừng để cập nhật thông tin.

Lời tạm biệt chính thức với Chứng minh nhân dân

So với quy định cũ tại Thông tư 15/2024/TT-NHNN, quy định mới đã chính thức loại bỏ Chứng minh nhân dân (CMND) ra khỏi danh sách giấy tờ tùy thân hợp lệ cho các dịch vụ thanh toán. Đây là bước đi quyết liệt để thúc đẩy việc sử dụng thẻ Căn cước mới có gắn chip và tích hợp dữ liệu sinh trắc học.

"10. Giấy tờ tùy thân bao gồm thẻ căn cước công dân, thẻ căn cước, giấy chứng nhận căn cước, căn cước điện tử (đối với trường hợp khách hàng có tài khoản định danh điện tử mức độ 02)..."

Việc bổ sung Giấy chứng nhận căn cước cho người gốc Việt chưa xác định quốc tịch cũng thể hiện tính nhân văn và bao trùm của pháp luật, giúp nhóm đối tượng này dễ dàng tiếp cận các dịch vụ tài chính hiện đại.

Để tránh gián đoạn trong giao dịch, người dân đang sử dụng CMND nên chủ động thực hiện thủ tục đổi sang thẻ Căn cước trước thời điểm quy định này có hiệu lực vào tháng 11/2025.