Tham gia bảo hiểm y tế (BHYT) không chỉ là trách nhiệm mà còn là giải pháp tài chính an toàn khi ốm đau. Đặc biệt, cột mốc "5 năm liên tục" được xem là một tấm thẻ vàng giúp người bệnh giảm bớt gánh nặng chi phí điều trị. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu rõ cách xác định thời điểm này cũng như những điều kiện khắt khe để được hưởng tối đa quyền lợi.

1. Thế nào là tham gia bảo hiểm y tế 5 năm liên tục?

Theo quy định tại khoản 5 Điều 12 Nghị định 146/2018/NĐ-CP, thời gian tham gia BHYT liên tục được hiểu là thời gian sử dụng ghi trên thẻ BHYT lần sau nối tiếp lần trước. Để được công nhận là tham gia 5 năm liên tục, người dân cần lưu ý mốc thời gian gián đoạn.

"Thời gian tham gia bảo hiểm y tế liên tục là thời gian sử dụng ghi trên thẻ bảo hiểm y tế lần sau nối tiếp lần trước; trường hợp gián đoạn tối đa không quá 03 tháng."

Như vậy, nếu bạn có một khoảng thời gian không đóng BHYT nhưng khoảng cách giữa hai lần đóng không quá 03 tháng thì thời gian trước đó vẫn được cộng dồn để tính mốc 5 năm.

Các trường hợp đặc biệt khi tính thời gian liên tục

Pháp luật cũng quy định cụ thể cho một số nhóm đối tượng đặc biệt để đảm bảo quyền lợi tối ưu:

• Người đi công tác, học tập tại nước ngoài: Thời gian ở nước ngoài được tính là thời gian tham gia BHYT nếu đi theo nhiệm kỳ hoặc chế độ phu nhân/phu quân, con đẻ dưới 18 tuổi.
• Người lao động về nước: Nếu tham gia BHYT lại trong vòng 30 ngày kể từ ngày nhập cảnh, thời gian trước khi đi vẫn được tính nối tiếp.
• Người chờ hưởng trợ cấp thất nghiệp: Thời gian làm thủ tục chờ hưởng chế độ này vẫn được tính vào quá trình tham gia BHYT.
• Lực lượng vũ trang: Sĩ quan quân đội, công an khi nghỉ hưu hoặc chuyển ngành, nếu thời gian công tác trước đó chưa tham gia BHYT thì thời gian đó vẫn được tính là thời gian tham gia liên tục.

2. Cách nhận biết thời điểm đủ 5 năm liên tục trên thẻ BHYT

Thay vì phải tự cộng dồn các giai đoạn đóng phí, người tham gia có thể dễ dàng kiểm tra thông tin này ngay trên thẻ BHYT của mình. Căn cứ khoản 1 Điều 3 Quyết định 1313/QĐ-BHXH, phía cuối thẻ BHYT sẽ in dòng chữ:

“Thời điểm đủ 05 năm liên tục: Từ ngày ..../..../…..”

Đây là căn cứ pháp lý quan trọng để cơ sở y tế và cơ quan bảo hiểm xác định chế độ miễn cùng chi trả cho bệnh nhân. Nếu thẻ của bạn chưa có dòng chữ này, có nghĩa là bạn chưa đủ thời gian 5 năm liên tục hoặc dữ liệu trên hệ thống chưa được cập nhật kịp thời.

3. Quyền lợi đặc biệt: Miễn 100% chi phí khám chữa bệnh

Đây chính là quyền lợi lớn nhất mà người tham gia BHYT 5 năm liên tục hướng tới. Theo quy định tại khoản 15 Điều 1 Luật Bảo hiểm y tế sửa đổi 2014, người bệnh sẽ được Quỹ BHYT thanh toán 100% chi phí trong phạm vi hưởng nếu đáp ứng đủ 02 điều kiện sau:

1. Đã tham gia BHYT từ đủ 5 năm liên tục trở lên.
2. Có số tiền cùng chi trả chi phí khám, chữa bệnh trong năm lớn hơn 06 tháng lương cơ sở (trừ trường hợp tự đi khám bệnh, chữa bệnh không đúng tuyến).

Lưu ý về mức lương cơ sở: Tại thời điểm tháng 3/2020, mức lương cơ sở đang áp dụng là 1.490.000 đồng/tháng. Như vậy, 06 tháng lương cơ sở tương đương với 8.940.000 đồng.

Khi thỏa mãn các điều kiện trên, người bệnh cần mang chứng từ cùng chi trả đến cơ quan BHXH để được cấp “Giấy chứng nhận không cùng chi trả trong năm”. Kể từ thời điểm được cấp giấy này, người bệnh sẽ không phải đóng thêm bất kỳ khoản chi phí nào nằm trong danh mục BHYT cho đến hết năm dương lịch đó.

4. Lời khuyên từ chuyên gia pháp lý

Để đảm bảo quyền lợi không bị gián đoạn, người dân nên chủ động theo dõi thời hạn hết hạn của thẻ BHYT để đóng nối tiếp kịp thời. Trong bối cảnh năm 2020, việc nắm vững các quy định về BHYT 5 năm liên tục không chỉ giúp bảo vệ sức khỏe mà còn là cách quản lý tài chính thông minh cho mỗi gia đình trước những rủi ro bệnh tật bất ngờ.

Nếu phát hiện thông tin về thời điểm 5 năm liên tục trên thẻ bị sai lệch, bạn cần liên hệ ngay với cơ quan BHXH nơi cấp thẻ để được điều chỉnh, tránh ảnh hưởng đến việc thanh toán chi phí khi đi điều trị tại bệnh viện.