Hoạt động tín dụng tại Việt Nam vừa ghi nhận một bước ngoặt quan trọng với sự ra đời của Thông tư 12/2024/TT-NHNN. Văn bản này không chỉ đơn thuần là sửa đổi kỹ thuật mà còn trực tiếp tác động đến quy trình thẩm định hồ sơ vay vốn của hàng triệu khách hàng cá nhân và doanh nghiệp.

Cán bộ ngân hàng hướng dẫn khách hàng hoàn thiện hồ sơ vay vốn theo quy định mới (ảnh minh họa)

Quy định mới về việc cung cấp thông tin người có liên quan

Theo quy định tại khoản 4 Điều 1 Thông tư 12/2024/TT-NHNN (sửa đổi, bổ sung Điều 9 Thông tư 39/2016/TT-NHNN), khách hàng khi có nhu cầu vay vốn phải cung cấp thông tin về người có liên quan trong một số trường hợp cụ thể. Điều này nhằm giúp các tổ chức tín dụng kiểm soát rủi ro tập trung và đảm bảo an toàn hệ thống.

"Thông tin về người có liên quan của khách hàng trong các trường hợp quy định tại khoản 1 Điều 102, khoản 7 Điều 135 Luật Các tổ chức tín dụng (đã được sửa đổi, bổ sung) và các quy định khác của pháp luật có liên quan..."

04 trường hợp trọng yếu cần lưu ý

Dưới đây là 04 kịch bản mà khách hàng vay vốn không thể "ngó lơ" việc cung cấp thông tin người thân hoặc tổ chức liên quan:

• Trường hợp 1: Tại ngân hàng thương mại, ngân hàng hợp tác xã hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài, nếu tổng dư nợ (bao gồm cả khoản đang đề nghị) lớn hơn hoặc bằng 0,1% vốn tự có của ngân hàng đó.
• Trường hợp 2: Tại các tổ chức tín dụng phi ngân hàng hoặc tổ chức tài chính vi mô, ngưỡng này được xác định là 0,5% vốn tự có.
• Trường hợp 3: Đối với quỹ tín dụng nhân dân, khách hàng phải cung cấp thông tin nếu tổng dư nợ đạt mức 1% vốn tự có của quỹ.
• Trường hợp 4: Trong tình huống tổ chức tín dụng có vốn tự có âm, các tỷ lệ nêu trên sẽ được tính dựa trên vốn điều lệ hoặc vốn được cấp.

Việc minh bạch thông tin người có liên quan giúp đẩy nhanh quá trình phê duyệt khoản vay (ảnh minh họa)

Thông tin cần cung cấp bao gồm những gì?

Tùy vào đối tượng là cá nhân hay tổ chức, yêu cầu về dữ liệu sẽ có sự khác biệt:

• Đối với cá nhân: Phải cung cấp họ tên, số định danh cá nhân (CCCD), quốc tịch, hộ chiếu (nếu là người nước ngoài) và mối quan hệ cụ thể với khách hàng vay.
• Đối với tổ chức: Cần có tên doanh nghiệp, mã số thuế, địa chỉ trụ sở, thông tin người đại diện pháp luật và làm rõ mối quan hệ kinh tế/pháp lý với khách hàng.

Một điểm sáng đáng chú ý khác tại Thông tư 12/2024/TT-NHNN là việc nới lỏng quy định cho các khoản vay nhỏ. Cụ thể, khách hàng vay vốn phục vụ nhu cầu đời sống với số tiền dưới 100 triệu đồng sẽ không bắt buộc phải cung cấp phương án sử dụng vốn, giúp đơn giản hóa thủ tục đáng kể cho người dân.

Việc nắm vững các quy định tại Thông tư 39/2016/TT-NHNN và các văn bản sửa đổi sẽ giúp khách hàng chủ động hơn trong kế hoạch tài chính, tránh những bỡ ngỡ khi làm việc với ngân hàng từ thời điểm tháng 7/2024 trở đi.