Từ ngày 01/01/2025, bức tranh về hồ sơ tín dụng của khách hàng tại Việt Nam sẽ trở nên minh bạch và chi tiết hơn bao giờ hết. Theo quy định mới nhất, các tổ chức tín dụng sẽ phải cung cấp một hệ thống chỉ tiêu thông tin đồ sộ cho Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC).

Bước ngoặt mới trong quản lý thông tin tín dụng

Việc ban hành Thông tư 15/2023/TT-NHNN được xem là một bước đi chiến lược của Ngân hàng Nhà nước nhằm nâng cao khả năng giám sát rủi ro và minh bạch hóa thị trường tài chính. Thay vì những báo cáo rời rạc, các ngân hàng giờ đây phải tuân thủ một quy trình cung cấp dữ liệu nghiêm ngặt và toàn diện.

9 nhóm thông tin 'vàng' ngân hàng phải cung cấp cho CIC

Theo quy định, hệ thống chỉ tiêu thông tin tín dụng mà các tổ chức tín dụng phải cung cấp bao gồm các nhóm chính sau đây:

• Thông tin định danh: Bao gồm toàn bộ dữ liệu để xác định chính xác khách hàng vay là ai.
• Thông tin người có liên quan: Đây là điểm mới nhằm kiểm soát rủi ro nhóm khách hàng có liên quan trong hệ thống.
• Chi tiết các khoản vay: Thông tin về cho vay và các hoạt động cấp tín dụng khác đang thực hiện.
• Dữ liệu thẻ tín dụng: Lịch sử chi tiêu và thanh toán thẻ của người dùng.
• Đầu tư trái phiếu: Thông tin mua và ủy thác mua trái phiếu doanh nghiệp (ngoại trừ trái phiếu của các tổ chức tín dụng khác).
• Biện pháp bảo đảm: Các tài sản thế chấp, cầm cố hoặc hình thức bảo đảm cho khoản vay.
• Xử lý nợ xấu: Các hoạt động xử lý nợ xấu nội bảng được cập nhật liên tục.
• Thông tin ngoại bảng: Các cam kết bảo lãnh, thư tín dụng và các nghĩa vụ tiềm ẩn khác.
• Báo cáo tài chính doanh nghiệp: Đối với khách hàng là doanh nghiệp, ngân hàng phải cung cấp báo cáo tài chính năm đã nộp cho cơ quan Thuế hoặc đã được kiểm toán.

Hình thức và thời điểm áp dụng

Việc cung cấp thông tin không còn dừng lại ở văn bản giấy truyền thống. Thông tư 15/2023/TT-NHNN ưu tiên tối đa việc truyền tải dữ liệu dưới dạng tệp điện tử. Chỉ trong những trường hợp đặc biệt không thể số hóa, các bên mới sử dụng văn bản giấy trên cơ sở thống nhất với CIC.

"Thông tư 15/2023/TT-NHNN có hiệu lực thi hành kể từ ngày 01 tháng 01 năm 2025."

Đối với người đi vay, quy định này đồng nghĩa với việc mọi hành vi tài chính, từ việc trả nợ đúng hạn đến các khoản bảo lãnh, đều sẽ được ghi nhận chính xác trên hệ thống quốc gia. Điều này đòi hỏi khách hàng phải có ý thức cao hơn trong việc quản lý tài chính cá nhân và doanh nghiệp để duy trì một hồ sơ tín dụng "sạch", tạo điều kiện thuận lợi cho các nhu cầu vay vốn trong tương lai.