Trong bối cảnh nền kinh tế vẫn còn nhiều thách thức, việc hỗ trợ dòng vốn và giảm áp lực tài chính cho doanh nghiệp, người dân là ưu tiên hàng đầu. Mới đây, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã ban hành Thông tư 06/2024/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư 02/2023/TT-NHNN, mang lại tin vui cho hàng nghìn khách hàng đang có dư nợ tại các tổ chức tín dụng.

Kéo dài thời gian cơ cấu nợ thêm 06 tháng

Điểm đáng chú ý nhất của chính sách mới này chính là việc kéo dài thời hạn áp dụng cơ cấu lại thời hạn trả nợ. Theo quy định cũ tại Thông tư 02/2023/TT-NHNN, hoạt động này chỉ được thực hiện đến hết ngày 30/06/2024. Tuy nhiên, nhận thấy nhu cầu hỗ trợ vẫn còn rất lớn, Ngân hàng Nhà nước đã quyết định gia hạn thêm 06 tháng.

Cụ thể, tại Điều 1 Thông tư 06/2024/TT-NHNN đã sửa đổi khoản 8 Điều 4 Thông tư 02/2023/TT-NHNN như sau:

"8. Việc cơ cấu lại thời hạn trả nợ cho khách hàng theo quy định tại Thông tư này được thực hiện kể từ ngày Thông tư này có hiệu lực đến hết ngày 31/12/2024."

Việc gia hạn này giúp các doanh nghiệp có thêm thời gian để cân đối dòng tiền, tập trung nguồn lực vào sản xuất kinh doanh thay vì phải chịu áp lực trả nợ ngay lập tức, từ đó hạn chế tình trạng nợ xấu gia tăng trên toàn hệ thống.

Điều kiện để khách hàng được hưởng chính sách giãn nợ

Không phải mọi khoản nợ đều được mặc nhiên cơ cấu lại. Các tổ chức tín dụng sẽ xem xét dựa trên đề nghị của khách hàng và khả năng tài chính của chính ngân hàng đó. Các điều kiện cơ bản bao gồm:

• Thời điểm phát sinh nghĩa vụ: Nghĩa vụ trả nợ gốc và/hoặc lãi phải phát sinh trong khoảng thời gian từ ngày 24/04/2023 đến hết ngày 31/12/2024 (theo khoản 2 Điều 4 Thông tư 02/2023/TT-NHNN đã được sửa đổi).
• Nguồn gốc khoản nợ: Dư nợ gốc phát sinh trước ngày 24/04/2023 từ hoạt động cho vay hoặc cho thuê tài chính.
• Tình trạng nợ: Khoản nợ còn trong hạn hoặc quá hạn không quá 10 ngày kể từ ngày đến hạn thanh toán theo thỏa thuận.
• Khả năng tài chính: Khách hàng được đánh giá là không có khả năng trả nợ đúng hạn do doanh thu, thu nhập sụt giảm nhưng có khả năng trả nợ đầy đủ theo thời hạn đã được cơ cấu lại.

Thời gian cơ cấu lại tối đa là bao lâu?

Theo quy định, thời gian cơ cấu lại thời hạn trả nợ (bao gồm cả trường hợp gia hạn nợ) sẽ được ngân hàng xác định phù hợp với mức độ khó khăn thực tế của từng khách hàng. Tuy nhiên, thời gian này không được vượt quá 12 tháng kể từ ngày đến hạn của số dư nợ được cơ cấu.

Đặc biệt, các tổ chức tín dụng tuyệt đối không thực hiện cơ cấu lại thời hạn trả nợ đối với các khoản nợ vi phạm quy định pháp luật. Điều này đảm bảo tính minh bạch và an toàn cho hệ thống tài chính quốc gia.

Lời khuyên cho khách hàng vay vốn

Nếu bạn hoặc doanh nghiệp của bạn đang gặp khó khăn về tài chính và có các khoản nợ đến hạn trong năm 2024, hãy chủ động liên hệ với ngân hàng đang cho vay để tìm hiểu quy trình và nộp hồ sơ đề nghị cơ cấu lại nợ sớm nhất có thể. Việc chủ động minh bạch tình hình tài chính sẽ giúp ngân hàng có cơ sở đánh giá và đưa ra phương án hỗ trợ kịp thời, tránh để khoản nợ rơi vào nhóm nợ xấu, ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng sau này.

Thông tư 06/2024/TT-NHNN chính thức có hiệu lực thi hành kể từ ngày 18/06/2024.