Vay ngân hàng không cần chứng minh thu nhập: Có hay không?

Trong bối cảnh kinh tế hiện đại, nhu cầu vay vốn để tiêu dùng hoặc đầu tư là rất lớn. Tuy nhiên, một trong những rào cản lớn nhất khiến nhiều người e ngại chính là thủ tục chứng minh thu nhập. Vậy thực tế, pháp luật quy định thế nào về vấn đề này?

Hiện nay, thị trường tài chính chia rõ hai hình thức vay phổ biến:

• Vay tín chấp (Vay tiêu dùng): Đây là hình thức vay dựa trên uy tín cá nhân. Theo quy định tại khoản 1 Điều 3 Thông tư 43/2016/TT-NHNN, tổng dư nợ cho vay tiêu dùng đối với một khách hàng tại một công ty tài chính không được vượt quá 100 triệu đồng. Điểm đặc biệt là pháp luật không bắt buộc khách hàng phải chứng minh tài chính khắt khe như vay ngân hàng, mà chủ yếu dựa trên thỏa thuận và các giấy tờ thay thế như hóa đơn điện, bảo hiểm nhân thọ.
• Vay thế chấp: Đây là hình thức vay có tài sản đảm bảo tại các ngân hàng thương mại. Theo Điều 7 Thông tư 39/2016/TT-NHNN, khách hàng phải có khả năng tài chính để trả nợ gốc và lãi. Do đó, việc chứng minh thu nhập là điều kiện tiên quyết để ngân hàng phê duyệt hồ sơ.

"Lối thoát" cho người làm tự do khi muốn vay vốn ngân hàng

Nhiều người lầm tưởng rằng chỉ có cán bộ, công chức hoặc nhân viên văn phòng có bảng lương sao kê mới có thể vay ngân hàng. Thực tế, thu nhập từ tiền lương không phải là phương thức duy nhất để chứng minh năng lực tài chính.

Nếu bạn là một freelancer, một người kinh doanh tự do hoặc chủ hộ kinh doanh cá thể, bạn hoàn toàn có thể sử dụng các phương thức sau để "ghi điểm" với ngân hàng:

1. Chứng minh qua tài sản tích lũy

Nếu bạn sở hữu các tài sản có giá trị như sổ tiết kiệm, quyền sử dụng đất, nhà ở hoặc xe ô tô, đây chính là bằng chứng thép về năng lực tài chính. Ngân hàng sẽ đánh giá dựa trên giá trị tài sản và dòng tiền luân chuyển trong các tài khoản tiết kiệm của bạn.

2. Chứng minh qua hoạt động kinh doanh thực tế

Đối với các cá nhân tự kinh doanh, bạn có thể cung cấp giấy đăng ký kinh doanh, sổ sách ghi chép thu chi hàng ngày, hóa đơn nhập xuất hàng hoặc các biên lai nộp thuế. Những tài liệu này giúp ngân hàng hình dung rõ nét về quy mô và lợi nhuận từ công việc của bạn.

3. Nguồn thu từ việc cho thuê tài sản

Nếu bạn đang có nhà, mặt bằng hoặc xe cho thuê, hợp đồng cho thuê tài sản kèm theo bằng chứng nhận tiền hàng tháng (sao kê ngân hàng hoặc biên nhận) là một nguồn thu nhập cực kỳ uy tín trong mắt các tổ chức tín dụng.

Pháp luật hiện hành tại Thông tư 39/2016/TT-NHNN luôn tạo điều kiện để các tổ chức tín dụng đa dạng hóa phương thức thẩm định, miễn là đảm bảo an toàn vốn. Vì vậy, đừng ngần ngại chuẩn bị một bộ hồ sơ minh bạch để hiện thực hóa các kế hoạch tài chính của mình.

Tóm lại, làm tự do không đồng nghĩa với việc bị từ chối vay vốn. Chìa khóa nằm ở cách bạn hệ thống hóa các nguồn thu nhập của mình một cách khoa học và đúng quy định pháp luật.