Trong bối cảnh công nghệ số phát triển mạnh mẽ, việc sở hữu một tài khoản ngân hàng trở nên vô cùng dễ dàng. Tuy nhiên, kéo theo đó là tình trạng mua bán, cho thuê tài khoản thanh toán diễn biến phức tạp. Nhiều người vì cái lợi trước mắt mà không biết rằng mình đang tiếp tay cho tội phạm và đối mặt với những bản án nghiêm khắc của pháp luật.

Thế nào là hành vi mua bán trái phép tài khoản ngân hàng?

Tài khoản ngân hàng là tài sản cá nhân dùng để thực hiện các giao dịch tài chính. Hành vi mua bán tài khoản thực chất là việc chuyển giao quyền kiểm soát thông tin đăng nhập, mật khẩu và các phương thức xác thực cho người khác để thu lợi. Các đối tượng mua lại tài khoản thường sử dụng chúng vào mục đích bất chính như lừa đảo chiếm đoạt tài sản, rửa tiền hoặc đánh bạc trực tuyến.

Mức phạt hành chính 'khủng' theo Nghị định 340/2025/NĐ-CP

Kể từ năm 2026, các quy định về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng đã được siết chặt hơn. Theo quy định tại Điều 30 Nghị định 340/2025/NĐ-CP, mức phạt đối với hành vi này như sau:

• Phạt tiền từ 100.000.000 đồng đến 150.000.000 đồng: Đối với hành vi mua, bán, thuê, cho thuê tài khoản thanh toán với số lượng từ 01 đến dưới 10 tài khoản mà chưa đến mức bị truy cứu trách nhiệm hình sự (theo khoản 5 Điều 30).
• Phạt tiền từ 150.000.000 đồng đến 200.000.000 đồng: Đối với hành vi mua, bán tài khoản với số lượng từ 10 tài khoản trở lên (theo khoản 6 Điều 30).

Ngoài ra, người vi phạm còn buộc phải nộp lại số lợi bất hợp pháp có được từ hành vi này vào ngân sách nhà nước.

Truy cứu trách nhiệm hình sự: Án tù lên đến 7 năm

Nếu hành vi có tính chất nghiêm trọng, người thực hiện sẽ bị xử lý theo Điều 291 Bộ luật Hình sự 2015 về Tội thu thập, tàng trữ, trao đổi, mua bán, công khai hóa trái phép thông tin về tài khoản ngân hàng:

"1. Người nào thu thập, tàng trữ, trao đổi, mua bán, công khai hóa trái phép thông tin về tài khoản ngân hàng của người khác với số lượng từ 20 tài khoản đến dưới 50 tài khoản hoặc thu lợi bất chính từ 20.000.000 đồng đến dưới 50.000.000 đồng, thì bị phạt tiền từ 20.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm."

Đặc biệt, tại khoản 3 Điều 291, nếu số lượng tài khoản từ 200 trở lên hoặc thu lợi bất chính từ 200 triệu đồng trở lên, khung hình phạt có thể lên đến 07 năm tù giam.

Lời khuyên từ chuyên gia pháp lý

Đừng bao giờ cho mượn, cho thuê hay bán tài khoản ngân hàng của mình cho bất kỳ ai, dù là người quen. Việc này không chỉ khiến bạn mất quyền kiểm soát tài chính cá nhân mà còn đẩy bạn vào vòng lao lý nếu tài khoản đó được dùng để thực hiện các hành vi phạm pháp. Hãy bảo vệ thông tin cá nhân và tài khoản ngân hàng như bảo vệ chính bản thân mình.