Việc mở rộng hệ thống ngân hàng tại Việt Nam luôn đi kèm với những yêu cầu khắt khe về năng lực tài chính và uy tín của các chủ thể tham gia. Ngày 31/12/2021, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã ban hành Thông tư 28/2021/TT-NHNN, đánh dấu một bước ngoặt quan trọng trong việc chuẩn hóa các điều kiện đối với thành viên sáng lập ngân hàng liên doanh và ngân hàng 100% vốn nước ngoài.

Tiêu chuẩn xếp hạng tín nhiệm quốc tế: "Thước đo" năng lực mới

Theo quy định tại khoản 2 Điều 1 Thông tư 28/2021/TT-NHNN (sửa đổi, bổ sung khoản 2 Điều 10 Thông tư 40/2011/TT-NHNN), các tổ chức tín dụng nước ngoài phải đạt được các mức xếp hạng cụ thể từ các tổ chức uy tín toàn cầu.

Cụ thể, thành viên sáng lập ngân hàng liên doanh, chủ sở hữu là tổ chức tín dụng nước ngoài của ngân hàng 100% vốn nước ngoài phải có kinh nghiệm hoạt động quốc tế, được các tổ chức xếp hạng tín nhiệm quốc tế xếp hạng như sau:

• Triển vọng từ mức ổn định trở lên;
• Thứ hạng tín nhiệm từ mức AA- trở lên (theo Standard & Poor’s hoặc Fitch Ratings) hoặc từ mức Aa3 trở lên (theo Moody’s).

Quy định này không chỉ dừng lại ở các con số khô khan mà còn yêu cầu sự tương đương. Trong trường hợp tổ chức xếp hạng tín nhiệm quốc tế sử dụng thang điểm khác, họ bắt buộc phải thực hiện chuyển đổi tương ứng để đảm bảo tính đồng nhất và minh bạch.

Sự khác biệt so với quy định cũ tại Thông tư 40/2011/TT-NHNN

Trước đây, theo Thông tư 40/2011/TT-NHNN, các tiêu chí về xếp hạng tín nhiệm còn khá chung chung. Cụ thể, quy định cũ chỉ yêu cầu tổ chức được xếp hạng từ mức ổn định trở lên và có khả năng thực hiện các cam kết tài chính ngay cả khi điều kiện kinh tế không thuận lợi.

Việc cụ thể hóa các mức hạng như AA- hay Aa3 cho thấy quyết tâm của Ngân hàng Nhà nước trong việc nâng cao chất lượng "đầu vào" của các ngân hàng có yếu tố nước ngoài. Điều này giúp bảo vệ hệ thống tài chính quốc gia trước những rủi ro từ các tổ chức có năng lực yếu kém hoặc triển vọng không rõ ràng. Đây là một bước đi cần thiết để hội nhập sâu rộng hơn với các chuẩn mực tài chính quốc tế.

Lời khuyên pháp lý cho các nhà đầu tư

Thông tư 28/2021/TT-NHNN chính thức có hiệu lực từ ngày 01/03/2022. Các tổ chức đang có ý định nộp hồ sơ thành lập ngân hàng liên doanh cần rà soát kỹ lưỡng hồ sơ năng lực và các chứng chỉ xếp hạng tín nhiệm mới nhất. Việc chuẩn bị kỹ càng không chỉ giúp đẩy nhanh quá trình cấp phép mà còn khẳng định vị thế của nhà đầu tư trên thị trường tài chính Việt Nam.

Nếu quý độc giả cần hỗ trợ chi tiết về trình tự, thủ tục hoặc các quy định liên quan đến lĩnh vực ngân hàng, hãy liên hệ ngay với các chuyên gia pháp lý để được tư vấn kịp thời.