Trong bối cảnh thị trường tài chính ngày càng phát triển, việc bảo vệ quyền lợi của người gửi tiền luôn là ưu tiên hàng đầu của Nhà nước. Luật Bảo hiểm tiền gửi 2025 (Luật số 111/2025/QH15) ra đời không chỉ nhằm củng cố niềm tin của người dân mà còn đưa ra những quy định chi tiết về mức phí và đối tượng được bảo hiểm.

Phí bảo hiểm tiền gửi là gì và ai có trách nhiệm nộp?

Theo quy định tại khoản 5 Điều 4 Luật Bảo hiểm tiền gửi 2025, phí bảo hiểm tiền gửi được hiểu là khoản tiền mà các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải nộp cho tổ chức bảo hiểm tiền gửi. Mục đích chính của khoản phí này là để bảo đảm việc hoàn trả tiền gửi cho khách hàng trong trường hợp tổ chức đó gặp rủi ro mất khả năng chi trả.

Điều quan trọng mà người gửi tiền cần lưu ý là người dân không phải nộp khoản phí này. Đây là nghĩa vụ tài chính của ngân hàng, được hạch toán trực tiếp vào chi phí hoạt động của họ theo khoản 7 Điều 19 Luật Bảo hiểm tiền gửi 2025.

Những thay đổi quan trọng trong cách tính và nộp phí

Tại Điều 19 Luật Bảo hiểm tiền gửi 2025, cơ chế tính phí đã có những điều chỉnh linh hoạt hơn:

• Mức phí phân biệt: Thống đốc Ngân hàng Nhà nước sẽ quy định mức phí đồng hạng hoặc phân biệt tùy theo đặc thù và mức độ rủi ro của từng hệ thống tổ chức tín dụng trong từng thời kỳ.
• Miễn, giảm phí: Các tổ chức tín dụng đang trong tình trạng kiểm soát đặc biệt sẽ được miễn nộp phí bảo hiểm tiền gửi, giúp họ tập trung nguồn lực để phục hồi hoạt động.
• Thời hạn nộp: Phí được tính và nộp định kỳ hàng quý, chậm nhất vào ngày 20 của tháng đầu tiên của quý kế tiếp.

Tiền gửi của bạn có nằm trong danh sách được bảo hiểm?

Không phải tất cả các loại tài sản gửi tại ngân hàng đều được bảo hiểm. Theo Điều 17 Luật Bảo hiểm tiền gửi 2025, tiền gửi được bảo hiểm phải là tiền đồng Việt Nam (VND) của cá nhân dưới các hình thức:

• Tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi có kỳ hạn và không kỳ hạn.
• Chứng chỉ tiền gửi.
• Các hình thức tiền gửi khác theo quy định của pháp luật về các tổ chức tín dụng.

Ngược lại, Điều 18 Luật Bảo hiểm tiền gửi 2025 cũng liệt kê rõ các trường hợp không được bảo hiểm, bao gồm tiền gửi của các cổ đông lớn (sở hữu trên 5% vốn điều lệ), người quản lý, điều hành ngân hàng đó, hoặc các loại giấy tờ có giá vô danh.

"Bảo hiểm tiền gửi nhằm bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của người gửi tiền; góp phần duy trì sự ổn định của hệ thống tổ chức tín dụng..." - Trích Điều 3 Luật Bảo hiểm tiền gửi 2025.

Việc nắm vững các quy định này giúp người dân yên tâm hơn khi thực hiện các giao dịch tài chính, đồng thời khẳng định vai trò của tổ chức bảo hiểm tiền gửi như một "người gác cổng" thầm lặng cho sự an toàn của hệ thống ngân hàng Việt Nam.