Ngân hàng Nhà nước Việt Nam vừa ban hành Thông tư 25/2025/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư 17/2024/TT-NHNN quy định việc mở và sử dụng tài khoản thanh toán. Những quy định mới này không chỉ thắt chặt an ninh tài chính mà còn trực tiếp tác động đến thói quen giao dịch của hàng triệu khách hàng.

1. Chính thức 'khai tử' Chứng minh nhân dân khi mở tài khoản

Một trong những thay đổi quan trọng nhất tại Điều 3 Thông tư 25/2025/TT-NHNN là việc điều chỉnh hồ sơ mở tài khoản thanh toán. Theo đó, đối với công dân Việt Nam, các ngân hàng chỉ chấp nhận thẻ Căn cước công dân, thẻ Căn cước hoặc Căn cước điện tử. Giấy Chứng minh nhân dân (9 số hoặc 12 số) chính thức không còn giá trị sử dụng trong các giao dịch mở tài khoản mới.

Đối với người nước ngoài, quy định cũng được nới lỏng hơn khi cho phép sử dụng các giấy tờ khác chứng minh nhân thân do cơ quan có thẩm quyền nước ngoài cấp, thay vì chỉ bắt buộc hộ chiếu như trước đây.

2. Bắt buộc gặp mặt trực tiếp để xác thực sinh trắc học

Nhằm ngăn chặn tình trạng mở tài khoản 'rác' hoặc sử dụng giấy tờ giả mạo, Điều 5 Thông tư 25/2025/TT-NHNN quy định ngân hàng phải gặp mặt trực tiếp chủ tài khoản (hoặc người đại diện) để kiểm tra, đối chiếu thông tin sinh trắc học.

Quy định này áp dụng cho cả cá nhân và tổ chức thành lập tại Việt Nam. Đối với pháp nhân nước ngoài, việc xác minh có thể thông qua bên thứ ba nhưng vẫn phải đảm bảo yếu tố gặp mặt trực tiếp để đối chiếu khớp đúng dữ liệu sinh trắc học.

3. Tên tài khoản phải khớp tuyệt đối với giấy tờ pháp lý

Theo Điều 4 Thông tư 25/2025/TT-NHNN, việc đặt tên tài khoản thanh toán được siết chặt:

• Cá nhân: Phải đặt theo đúng họ và tên trên giấy tờ tùy thân.
• Tổ chức: Phải bao gồm tên đầy đủ trên Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp hoặc quyết định thành lập.
• Tài khoản chung: Phải thể hiện rõ tên của các chủ tài khoản và không được trùng lặp với các cá nhân, tổ chức khác.

4. Bổ sung dấu hiệu nghi ngờ tài khoản gian lận

Tại Điều 9 Thông tư 25/2025/TT-NHNN, Ngân hàng Nhà nước đã bổ sung một dấu hiệu nhận diện quan trọng: Tài khoản có phát sinh giao dịch nhưng ngân hàng không thể liên hệ được với khách hàng. Khi rơi vào trường hợp này, tài khoản sẽ bị đưa vào danh sách nghi ngờ gian lận, lừa đảo và có thể bị tạm dừng giao dịch để xác minh.

5. Cơ chế mới cho nhà đầu tư nước ngoài không cư trú

Nhằm thu hút dòng vốn ngoại, Điều 6 Thông tư 25/2025/TT-NHNN cho phép nhà đầu tư nước ngoài không cư trú được ủy quyền cho tổ chức lưu ký để thực hiện các thủ tục mở, đóng và sử dụng tài khoản thanh toán tại Việt Nam, giúp đơn giản hóa quy trình đầu tư gián tiếp.

6. Thay đổi thẩm quyền của Ngân hàng Nhà nước khu vực

Cuối cùng, Điều 2 Thông tư 25/2025/TT-NHNN đã bãi bỏ một số quyền trích nợ tài khoản tự động của Sở Giao dịch và các chi nhánh NHNN để phù hợp với cơ cấu tổ chức mới (Ngân hàng Nhà nước Khu vực), đồng thời đảm bảo quyền lợi hợp pháp của chủ tài khoản trong các vụ việc dân sự, hành chính.

Việc nắm vững các quy định mới tại Thông tư 25/2025/TT-NHNN là vô cùng cần thiết để đảm bảo các giao dịch tài chính của bạn luôn thông suốt và an toàn trong kỷ nguyên số.