Quyết định 05/NHNN/QĐ được ban hành năm 1991 bởi Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, ban hành kèm theo Quy chế cấp giấy phép hoạt động cho các tổ chức tín dụng Việt Nam nhằm thiết lập hành lang pháp lý chặt chẽ cho việc thành lập và vận hành của các tổ chức tín dụng.

Phạm vi áp dụng của văn bản bao gồm các quy định về thủ tục, thời hạn, lệ phí, điều kiện duy trì và thu hồi giấy phép hoạt động đối với các tổ chức tín dụng tại Việt Nam. Đối tượng áp dụng trực tiếp là các tổ chức tín dụng Việt Nam (bao gồm ngân hàng thương mại cổ phần, công ty tài chính, hợp tác xã tín dụng), các đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước Trung ương và chi nhánh Ngân hàng Nhà nước các tỉnh, thành phố, đặc khu.

Quy định về thời hạn xét cấp giấy phép và nghĩa vụ nộp lệ phí

• Trong thời hạn 3 tháng kể từ ngày nhận đủ hồ sơ hợp lệ, Ngân hàng Nhà nước tiến hành thẩm tra, xem xét để quyết định cấp hoặc từ chối cấp giấy phép hoạt động và thông báo bằng văn bản cho tổ chức tín dụng biết.
• Chậm nhất sau 15 ngày kể từ ngày được cấp giấy phép hoạt động, tổ chức tín dụng có nghĩa vụ nộp lệ phí cho Ngân hàng Nhà nước với mức phí bằng 0,2% (hai phần nghìn) vốn điều lệ của tổ chức.

Thủ tục sau khi được cấp giấy phép và khai trương hoạt động

• Trong thời hạn 12 tháng kể từ ngày được cấp giấy phép hoạt động, tổ chức tín dụng phải hoàn tất thủ tục đăng ký kinh doanh và đăng ký ngày khai trương hoạt động chính thức.
• Trước khi tiến hành khai trương ít nhất 30 ngày, tổ chức tín dụng phải thực hiện đăng báo công khai các đặc điểm chủ yếu của tổ chức mình theo đúng hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước.
• Nghiêm cấm tuyệt đối hành vi chuyển nhượng giấy phép hoạt động đã được Ngân hàng Nhà nước cấp dưới mọi hình thức.

Các trường hợp bị thu hồi giấy phép hoạt động

Ngân hàng Nhà nước sẽ thực hiện thu hồi giấy phép hoạt động đã cấp cho tổ chức tín dụng trong các trường hợp cụ thể sau:

• Sau thời hạn 12 tháng kể từ ngày được cấp giấy phép hoạt động, tổ chức tín dụng không thực hiện đầy đủ các điều kiện còn thiếu đã ghi trong giấy phép hoặc không tiến hành khai trương hoạt động.
• Hoạt động kinh doanh bị thua lỗ kéo dài, không có khả năng phục hồi số lỗ đó và bị cơ quan nhà nước có thẩm quyền thu hồi giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh.
• Ngừng thực hiện việc chi trả tiền gửi cho khách hàng mà không có lý do hợp pháp hoặc không thông báo trước cho khách hàng.
• Tổ chức tín dụng tự nguyện xin giải thể hoặc bị cơ quan tài phán tuyên bố phá sản theo quy định pháp luật.
• Thực hiện việc chia tách thành một số tổ chức độc lập hoặc sáp nhập vào một tổ chức tín dụng khác.
• Hoạt động kinh doanh trái với một trong các nội dung hoạt động đã được ghi nhận cụ thể trong giấy phép được cấp.
• Vi phạm nghiêm trọng các quy định của Pháp lệnh Ngân hàng, hợp tác xã tín dụng và công ty tài chính.
• Thực hiện hành vi chuyển nhượng giấy phép hoạt động do Ngân hàng Nhà nước cấp.
• Giấy phép hoạt động do Ngân hàng Nhà nước cấp đã hết thời hạn quy định nhưng không được xem xét gia hạn.

Thẩm quyền cấp và thu hồi giấy phép hoạt động

• Thống đốc Ngân hàng Nhà nước có thẩm quyền quyết định cấp hoặc thu hồi giấy phép hoạt động đối với các tổ chức tín dụng quy định tại quy chế này (ngoại trừ đối tượng hợp tác xã tín dụng). Đối với ngân hàng thương mại cổ phần và công ty tài chính, Thống đốc quyết định cấp hoặc thu hồi giấy phép sau khi có ý kiến bảo vệ của Giám đốc chi nhánh Ngân hàng Nhà nước tỉnh, thành phố, đặc khu nơi tổ chức tín dụng đặt trụ sở chính.
• Giám đốc chi nhánh Ngân hàng Nhà nước tỉnh, thành phố, đặc khu có thẩm quyền quyết định cấp hoặc thu hồi giấy phép hoạt động đối với các hợp tác xã tín dụng hoạt động trên địa bàn quản lý.
• Sau khi thực hiện việc cấp hoặc thu hồi giấy phép hoạt động, Ngân hàng Nhà nước sẽ tiến hành đăng báo công khai thông tin này để dư luận và các bên liên quan được biết.

Yêu cầu về hồ sơ và đơn xin cấp giấy phép hoạt động

Đơn xin cấp giấy phép hoạt động do Hội đồng quản trị đại diện cho các cổ đông ký gửi Ngân hàng Nhà nước sau khi đã thông qua điều lệ và bầu Hội đồng quản trị tại Đại hội cổ đông. Đơn xin cấp giấy phép phải làm rõ các nội dung sau:

• Tên của tổ chức tín dụng bằng tiếng Việt (viết tắt) và bằng tiếng Anh hoặc tiếng Pháp nếu có (viết tắt).
• Địa chỉ trụ sở chính và trụ sở của các chi nhánh trực thuộc.
• Địa bàn hoạt động và nội dung hoạt động cụ thể của tổ chức.
• Thời gian hoạt động dự kiến.
• Vốn điều lệ, bao gồm số vốn thực tế đã có và số vốn còn thiếu phải nộp tiếp.
• Thông tin tài khoản phong tỏa đã mở tại Ngân hàng Nhà nước (số hiệu tài khoản và số vốn đã gửi).
• Giá trị bất động sản và các phương tiện hoạt động khác hiện có của tổ chức tín dụng.
• Cam kết thực hiện đầy đủ các điều kiện còn thiếu, tiến hành thủ tục đăng ký kinh doanh, đăng ký ngày khai trương đúng thời hạn và cam kết chấp hành nghiêm chỉnh pháp luật Nhà nước cùng điều lệ tổ chức.

Hiệu lực thi hành

Quyết định 05/NHNN/QĐ có hiệu lực thi hành kể từ ngày ký. Các quy định trước đây về việc cấp giấy phép hoạt động cho các tổ chức tín dụng Việt Nam trái với quyết định này đều hết hiệu lực thi hành. Chánh văn phòng, Vụ trưởng Vụ các ngân hàng và tổ chức tín dụng, các thủ trưởng đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước Trung ương, Giám đốc Ngân hàng Nhà nước tỉnh, thành phố, đặc khu và các tổ chức tín dụng Việt Nam chịu trách nhiệm thi hành quyết định này.