Tóm tắt Quyết định số 328/1999/QĐ-NHNN1 về việc thu phí liên quan đến hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng

Quyết định số 328/1999/QĐ-NHNN1 do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành ngày 22 tháng 09 năm 1999 quy định chi tiết về việc thu các khoản phí phát sinh trong hoạt động cho vay giữa các tổ chức tín dụng và khách hàng. Đây là văn bản pháp lý quan trọng nhằm thiết lập hành lang kiểm soát chi phí vay vốn, bảo vệ quyền lợi hợp pháp của người đi vay.

1. Quy định về việc thu phí và giới hạn trần lãi suất kèm phí

Quyết định quy định rõ nguyên tắc thỏa thuận và giới hạn tỷ lệ phí liên quan đến khoản vay như sau:

• Trong hoạt động cho vay, các tổ chức tín dụng được quyền chủ động thỏa thuận với khách hàng để thu các loại phí liên quan trực tiếp hoặc gián tiếp đến khoản vay.
• Để tránh việc lách luật thông qua các khoản phí ngoài lãi suất, quy định bắt buộc tổng các loại phí này (sau khi quy đổi ra tỷ lệ phần trăm) cộng với mức lãi suất cho vay ghi trong hợp đồng tín dụng không được vượt quá mức trần lãi suất cho vay tương ứng do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định tại thời điểm ký kết hợp đồng tín dụng.

2. Trường hợp ngoại lệ không áp dụng giới hạn trần chi phí

Quyết định cũng đưa ra một trường hợp ngoại lệ cụ thể không phải áp dụng quy định khống chế trần chi phí nêu trên:

• Ngoại lệ áp dụng đối với trường hợp tổ chức tín dụng thỏa thuận với khách hàng để thu tiền bán hồ sơ vay vốn.
• Điều kiện áp dụng: Chỉ áp dụng đối với những khách hàng không thuộc diện ưu đãi. Đồng thời, mức giá bán hồ sơ vay vốn phải được xác định trên nguyên tắc chỉ đủ bù đắp chi phí in ấn thực tế của tổ chức tín dụng, không nhằm mục đích kinh doanh thu lợi nhuận cao từ việc bán hồ sơ.

3. Hiệu lực thi hành và trách nhiệm tổ chức thực hiện

Quy định về thời gian áp dụng và các đầu mối chịu trách nhiệm triển khai thực hiện quyết định bao gồm:

• Hiệu lực thi hành: Quyết định này có hiệu lực thi hành sau 15 ngày kể từ ngày ký (ngày 22 tháng 09 năm 1999). Tất cả các văn bản do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành trước đây có nội dung trái với Quyết định này đều chính thức hết hiệu lực thi hành.
• Trách nhiệm thi hành: Các chức danh và đơn vị có trách nhiệm thi hành Quyết định bao gồm: Chánh Văn phòng Ngân hàng Nhà nước, Vụ trưởng Vụ Chính sách tiền tệ, Thủ trưởng các đơn vị trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Trung ương, Giám đốc Chi nhánh Ngân hàng Nhà nước tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương, cùng Chủ tịch Hội đồng quản trị và Tổng Giám đốc của các tổ chức tín dụng.