Tóm tắt Công văn số 565/CV-NHNN1 về việc thu phí, hoa hồng trong hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng

Công văn số 565/CV-NHNN1 là văn bản chỉ đạo quan trọng của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam nhằm chấn chỉnh, quản lý và minh bạch hóa các hoạt động thu phí, hoa hồng trong quá trình cấp tín dụng của các tổ chức tín dụng (TCTD) đối với khách hàng. Văn bản hướng tới việc bảo vệ quyền lợi hợp pháp của người vay, đồng thời bảo đảm sự lành mạnh, minh bạch trong hoạt động kinh doanh tiền tệ.

- Mục đích ban hành và phạm vi áp dụng

• Văn bản được ban hành nhằm thống nhất quản lý các khoản thu ngoài lãi suất trong hoạt động cho vay của các tổ chức tín dụng, tránh tình trạng áp đặt các khoản phí bất hợp lý.
• Đối tượng áp dụng bao gồm toàn bộ các tổ chức tín dụng hoạt động tại Việt Nam và các khách hàng có quan hệ vay vốn tại các tổ chức này.
• Khắc phục triệt để tình trạng lạm thu hoặc biến tướng lãi suất cho vay dưới hình thức thu các loại phí, hoa hồng không đúng quy định pháp luật, gây ảnh hưởng đến chi phí tiếp cận vốn của khách hàng.

- Nguyên tắc thu phí và hoa hồng trong hoạt động cho vay

• Các tổ chức tín dụng chỉ được phép thu các loại phí, hoa hồng liên quan đến hoạt động cho vay theo đúng danh mục và quy định cụ thể do Ngân hàng Nhà nước ban hành.
• Nghiêm cấm việc tự ý đặt ra các khoản phí ngoài quy định hoặc tăng chi phí vay vốn của khách hàng một cách gián tiếp thông qua các dịch vụ không cần thiết.
• Mọi khoản phí và hoa hồng phát sinh phải được thỏa thuận rõ ràng, minh bạch, tự nguyện và được ghi nhận cụ thể trong hợp đồng tín dụng hoặc văn bản thỏa thuận hợp pháp giữa tổ chức tín dụng và khách hàng.

- Các hành vi bị nghiêm cấm và biện pháp xử lý

• Cấm các tổ chức tín dụng ép buộc khách hàng phải sử dụng các dịch vụ đi kèm không tự nguyện hoặc yêu cầu chi trả các khoản hoa hồng môi giới không hợp pháp để được giải ngân vốn vay.
• Các hành vi vi phạm về thu phí, hoa hồng trái quy định sẽ bị xử lý nghiêm theo quy định của pháp luật về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và hoạt động ngân hàng.
• Ngân hàng Nhà nước yêu cầu các tổ chức tín dụng phải tự rà soát, sửa đổi, bổ sung các quy định nội bộ về thu phí cho vay để bảo đảm phù hợp với tinh thần chỉ đạo của văn bản này.

- Trách nhiệm triển khai và giám sát thực hiện

• Các tổ chức tín dụng có trách nhiệm niêm yết công khai, minh bạch biểu phí dịch vụ liên quan đến hoạt động cho vay tại các điểm giao dịch và trên hệ thống thông tin chính thức.
• Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố và cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng có trách nhiệm thanh tra, kiểm tra định kỳ hoặc đột xuất việc chấp hành quy định về thu phí, hoa hồng của các tổ chức tín dụng trên địa bàn quản lý.