Giới thiệu về Công văn 5401/NHNN-TT năm 2015

Công văn 5401/NHNN-TT được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành nhằm chấn chỉnh và tăng cường quản lý hoạt động thu phí dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa cũng như việc áp dụng lãi suất đối với thẻ tín dụng tại các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Văn bản này đóng vai trò quan trọng trong việc bảo vệ quyền lợi hợp pháp của khách hàng sử dụng thẻ, đồng thời đảm bảo sự minh bạch, lành mạnh của thị trường dịch vụ thẻ ngân hàng tại Việt Nam.

Các nội dung trọng tâm về thu phí thẻ ghi nợ nội địa

Ngân hàng Nhà nước yêu cầu các tổ chức phát hành thẻ phải tuân thủ nghiêm ngặt các quy định pháp luật hiện hành về phí dịch vụ thẻ, cụ thể bao gồm:

• Tuân thủ Thông tư 35/2012/TT-NHNN: Các tổ chức tín dụng phải thực hiện thu phí thẻ ghi nợ nội địa theo đúng các loại phí và mức phí tối đa được quy định tại Thông tư 35/2012/TT-NHNN. Tuyệt đối không được tự ý đặt ra các loại phí mới ngoài danh mục cho phép hoặc thu phí vượt mức trần quy định.
• Minh bạch hóa biểu phí: Tiến hành niêm yết công khai, rõ ràng biểu phí dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa tại các điểm giao dịch, trên trang thông tin điện tử chính thức của ngân hàng và các kênh phân phối khác để khách hàng dễ dàng tiếp cận, đối chiếu trước khi sử dụng dịch vụ.
• Thông báo trước khi thay đổi: Khi có sự thay đổi về biểu phí (trong phạm vi pháp luật cho phép), tổ chức phát hành thẻ phải thực hiện thông báo trước cho khách hàng theo đúng thời hạn và hình thức đã thỏa thuận trong hợp đồng mở và sử dụng thẻ.

Quy định về áp dụng lãi suất và phí thẻ tín dụng

Đối với mảng thẻ tín dụng, nhằm tránh các tranh chấp phát sinh và bảo vệ người tiêu dùng tài chính, Ngân hàng Nhà nước chỉ đạo các tổ chức tín dụng thực hiện các biện pháp sau:

• Minh bạch phương pháp tính lãi: Phải giải thích rõ ràng, cụ thể cho khách hàng về phương pháp tính lãi suất, thời gian được miễn lãi (nếu có), ngày đến hạn thanh toán và các khoản phí phạt chậm thanh toán ngay từ khi khách hàng đăng ký mở thẻ.
• Cung cấp đầy đủ thông tin hợp đồng: Hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng phải có các điều khoản rõ ràng về lãi suất, phí, không được dùng các thuật ngữ mập mờ gây hiểu lầm cho người sử dụng. Bản sao hợp đồng phải được gửi cho khách hàng lưu giữ.
• Gửi sao kê định kỳ chính xác: Đảm bảo việc gửi sao kê giao dịch hàng tháng cho chủ thẻ tín dụng đầy đủ, đúng hạn qua các kênh đã thỏa thuận (email, tin nhắn, thư giấy), trong đó phải thể hiện rõ số dư nợ, số tiền thanh toán tối thiểu, ngày hạn thanh toán và mức lãi suất áp dụng nếu không thanh toán đủ dư nợ.

Công tác giám sát, thanh tra và xử lý vi phạm

Để đảm bảo hiệu lực thực thi của Công văn 5401/NHNN-TT, Ngân hàng Nhà nước đề ra các giải pháp giám sát chặt chẽ:

• Trách nhiệm của Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố: Thực hiện thanh tra, giám sát việc chấp hành quy định về phí thẻ ghi nợ nội địa và lãi suất thẻ tín dụng của các chi nhánh tổ chức tín dụng trên địa bàn quản lý.
• Xử lý nghiêm các vi phạm: Phát hiện và xử lý nghiêm các trường hợp vi phạm quy định về thu phí vượt trần, thu phí không đúng quy định hoặc áp dụng lãi suất, phí phạt thẻ tín dụng thiếu minh bạch, gây thiệt hại cho khách hàng.
• Giải quyết khiếu nại của khách hàng: Các tổ chức tín dụng phải thiết lập và vận hành hiệu quả đường dây nóng, bộ phận chăm sóc khách hàng để tiếp nhận, giải quyết kịp thời các thắc mắc, khiếu nại của chủ thẻ liên quan đến phí và lãi suất.